Sådan konsolideres dine pensionskonti

Med arbejdstagere, der ændrer job hvert par år, har mange mennesker flere pensionskonti. Du vil måske kombinere disse konti, så de er lettere at klare. Alternativt kan du måske tro, at man er bedre end de andre, så du vil overføre alle dine pensionsfonde til det. Kombination af konto er let. Det meste af legwork vil gå i beslutningen, hvilke konti du kan kombinere. Hvis du har brug for hjælp, mødes med en finansiel planlægger.

Trin

Metode 1 af 3:
Vælge hvilke konti der skal konsolidere
  1. Billede med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 1
1. Få papirarbejde til alle pensionskonti. Find din planbeskrivelse. Du vil også have nylige udsagn, så du kender balancen i hver konto. Sørg for, at papirarbejdet er nyligt - helst inden for de sidste 60 dage.
  • Du vil gerne se på reglerne for, om du kan overføre midler til forskellige konti.Hvis du ikke ved det, skal du ringe til planadministratoren og spørge.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 2
    2. Identificer den konto, der vil modtage overførsler. Før du konsoliderer dine konti, skal du forstå forskellene mellem de konti - du vil have nogle fordele med en 401k, du ikke ville have med en IRA og omvendt. Generelt vil du gerne overføre eller rulle over midler fra flere pensionskonti til din bedste Performing Retirement Account. Det er også muligt at oprette en ny IRA og overføre alle eksisterende konti til den. Overvej følgende, når du identificerer, hvilken konto der vil modtage overførslerne:
  • Ydeevne over tid. Husk at lave en æbler-til-æbler sammenligning. Hvis du har de fleste af dine midler investeret i obligationer i konto A, kan du ikke sammenligne det med konto B, som er stærkt investeret i aktier.
  • Investeringsmuligheder. IRA`er tilbyder generelt flere investeringsmuligheder end arbejdsgiver-sponsorerede 401 (k) planer.
  • Gebyrer. Investorer vil opkræve gebyrer for at administrere kontoen, og når du trækker penge tilbage. Du vil måske konsolidere midler i en konto, der har de laveste gebyrer.
  • Skattefordele. Med en traditionel IRA er dine bidrag fradragsberettigede, og du betaler skat i almindelige indkomstskat, når du får distributioner. Med en Roth IRA, i kontrast, finansierer du din konto med dollars, du allerede har betalt skat på. Dine tilbagetrækninger vil dog være skattefri.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 3
    3. Kontroller, om du kan overføre midler. Du kan muligvis ikke konsolidere nogle pensionskonti.Eller du kan muligvis overføre midlerne, men mister visse skattefordele. IRS har et nyttigt diagram til rådighed her: https: // IRS.GOV / PUB / IRS-STEG / ROLLOVER_CHART.PDF. Overvej følgende:
  • Ira. Du kan overføre en traditionel IRA til en anden traditionel IRA eller endda en Roth IRA (efter at have betalt skat).
  • 401 (k). Du kan overføre 401 (k) til en IRA. Også nogle virksomheder kan lade dig kombinere en gammel 401 (k) med deres, men det er op til selskabets plan. Læs politikken.
  • Skattebeskyttet livrente. Disse planer, der typisk kaldes 403 (b) planer, kan rulles over til en traditionel IRA, Roth IRA og kvalificerede planer, såsom en 401 (k).
  • Arbejdsgiver Stock. Du kan rulle lager i en IRA, men du vil miste skattefordele.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 4
    4. Vurdere, om du vil have brug for pengene tidligt. Nogle mennesker låner fra deres pensionering tegner sig for en række grunde. Du vil gerne vurdere, om du har brug for pengene, fordi dette vil bestemme hvilken konto du skal fusionere de andre med.
  • For eksempel har du ikke lov til at tage lån fra en IRA, men du kan være i stand til fra en arbejdsgiverplan. Hvis du mener, at du skal tage lån fra dine pensionskonti, skal du ikke konsolidere dem i en IRA.
  • Du kan dog bruge nogle af pengene i en IRA til skoleudgifter eller at købe et hjem. Du kan ikke med en 401 (k).
  • Du vil gå på pension tidligt. Generelt skal du betale en 10% straf for udbetalinger taget før 59 år.5. Du kan dog begynde at tegne fra en 401 (k) i alderen 55 år uden straf. Denne mulighed er ikke tilgængelig for en IRA, så tag ikke dine konti i en IRA, hvis du vil gå på pension tidligt.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 5
    5. Tal med en professionel. Kun en erfaren finansiel planlægger kan tilbyde skræddersyet råd til, hvordan du kombinerer dine pensionskonti. Du kan finde en finansiel planlægger ved at kigge i din telefonbog eller søge online. Spørg også folk, du kender til henvisninger.
  • Kig efter en finansiel planlægger med den certificerede finansielle planlægningsbetegnelse. For at kvalificere sig, skal de bestå en professionel eksamen. Indtast din placering på denne hjemmeside: http: // planlæggereSearch.org /.
  • Der er også konkrete konsekvenser, der er involveret, når du beskæftiger dig med pensionsydelser. Du ønsker måske at konsultere en kvalificeret skatteprofessionel for at sikre, at du omhyggeligt beslutter, hvad der er det bedste handlingsforløb.
    • Metode 2 af 3:
    Rullende aktiver til en traditionel IRA
    1. Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 6
    1. Bestem, om du skal konsolidere i en traditionel IRA. En traditionel IRA har mange fordele. For eksempel har de ofte flere investeringsmuligheder end arbejdsgiver-sponsorerede planer, som f.eks. En 401 (k). Du vil måske også gerne konsolidere i en traditionel IRA af følgende grunde:
    • Du forventer, at din pensionsindkomst vil være lavere i pension, end det er nu. Hvis det modsatte er sandt, vil du måske vælge en Roth IRA.
    • Du vil fortsætte med at bidrage til kontoen. Der er ingen indkomstgrænser for en traditionel IRA, i modsætning til en Roth IRA.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 7
    2. Vælg en IRA for at modtage midlerne. Du kan måske allerede have en IRA, du vil rulle andre konti til. Du kan dog også handle rundt og finde en IRA, der passer til dine behov. Søg online eller kontakt en investering professionel og tale om hvilken traditionel IRA passer bedst til dine behov. Se på følgende, når du analyserer en IRA-udbyder:
  • Konto gebyrer. Ideelt set bør de være så lave som muligt.
  • Mangfoldighed af fonde uden transaktionsgebyrer.
  • Forskellige udvekslingshandlede midler uden provisioner.
  • Konto minimums- og fond minimums. En konto minimum er det minimum, der er nødvendigt for at oprette kontoen. Men nogle midler inden for IRA har minimums. For eksempel kan en international aktiefond have en $ 1.000 minimum.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 8
    3. Opsæt en konto. Du kan oprette en konto hos en stor udbyder som regel online eller via telefonen. Du skal give følgende personlige oplysninger:
  • navn
  • CPR-nummer
  • kontakt information
  • fødselsdato
  • beskæftigelsesinformation
  • Billede med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 9
    4. Vælg en overførselsmetode. Nu skal du få penge uden for konto A i betragtning B, hvilket er din traditionelle IRA. Der er generelt to måder, du kan overføre midler til:
  • Indirekte rollover. Du kan trække penge fra en plan, som vil sende dig en check i dit eget navn. Derefter har du 60 dage til at overføre pengene til den nye konto. Hvis du venter for længe, ​​skal du generelt betale skat på beløbet og kan også betale en 10% tidlig tilbagetrækningsstraf.
  • Direkte overførsel. Med en trustee-to-trustee-overførsel, rører du aldrig pengene, så du behøver ikke bekymre dig om at deponere pengene før en deadline. Du kan også lave et ubegrænset antal direkte overførsler. I modsætning hertil er en IRA begrænset til en rollover hvert år. Du bør vælge en direkte overførsel, hvis det er muligt.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 10
    5. Komplet papirarbejde for at godkende overførslen. Opkaldsplanadministratoren for de planer, du vil rulle over i IRA. Giv dem oplysningerne om IRA, du vil overskride din konto til, og instruere dem om at foretage en direkte overførsel.
  • Hvis du vælger den indirekte overførselsmetode, skal du deponere straks kontrollen.
  • Hvis du af en eller anden grund savner 60-dages deadline, kan du muligvis selv attestere, at du kvalificerer dig til et frafald. IRS giver et modelbrev, du kan bruge. Præsentere det til udbyderen, der vil modtage den sene overførsel.
    • Metode 3 af 3:
    Konsolidering i en Roth IRA
    1. Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 11
    1. Identificere grunde til at konsolidere i en Roth IRA. En Roth IRA er et godt valg for konsolidering af pensionskonti. Overvej følgende faktorer, når du beslutter dig for, om en Roth IRA har ret til dig:
    • Hvis du vil dyppe ind i din konto, kan du trække Roth IRA-bidrag uden at betale indkomstskatter eller en straf for tidlig tilbagetrækning. Men tilbagetrækning af indtjening vil medføre skatter og en muligvis en straf.
    • Hvis du mener, at din indkomst vil være højere i pension, end det er i øjeblikket, er det bedre at bidrage til en Roth IRA at bidrage til en traditionel IRA.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 12
    2. Find en Roth IRA udbyder. Mange virksomheder giver Roth IRAS. Du kan undersøge dem online eller tale med en investeringspersonale. Når man ser på Roth IRAS, skal du overveje følgende:
  • Hvor nemt er det at overføre penge til kontoen. Nogle virksomheder vil kræve, at du får en check fra din gamle konto og derefter overføre den. Andre vil gøre overførslen uden meget arbejde på din ende.
  • Om der er en konto minimum. Nogle udbydere vil kræve et minimumsbeløb, før de åbner en konto. Kontroller, om du har nok til at bidrage for at åbne kontoen.
  • Hvis der er fond minimums. Du investerer penge i individuelle fonde. For eksempel kan du vælge en ejendomsfond eller en stor del af Cap aktier. Nogle midler kan have mindste investeringsbeløb.
  • Billedet med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 13
    3. Åbn din Roth IRA. Du kan typisk åbne en Roth IRA på udbyderens hjemmeside. Du skal give følgende personlige oplysninger:
  • navn
  • CPR-nummer
  • fødselsdato
  • kontakt information
  • beskæftigelsesinformation
  • Billede med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 14
    4. Udfyld formularerne for at godkende overfaldet. Kontakt Plan-administratoren for enhver konto, du vil rulle over i din nye Roth IRA. Find telefonnummeret på det papirarbejde, du har samlet, før du starter processen. Du bliver sandsynligvis nødt til at fuldføre papirarbejde for at godkende overførslen.
  • Husk at holde fast på kopier af alle former, inden du sender dem.
  • Billede med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 15
    5. Overføre pengene. Du kan få en check direkte fra din traditionelle IRA eller arbejdsgiver-sponsoreret plan. Du bliver nødt til at deponere checken i din Roth IRA-konto. Ikke forsinke. Du skal rulle over pengene inden for 60 dage ellers betale skat og en potentiel 10% tidlig tilbagetrækningsstraf.
  • En måde at undgå disse tidsfrister er at bede om en trustee-to-trustee overførsel. Du vil instruere administratoren om at overføre de penge, du valgte i Roth IRA. Dette er den nemmeste metode, og den du bør vælge om muligt.
  • Hvis du oprettede en Roth IRA med den trustee, der har din traditionelle IRA, så kan du anmode om en overførsel af samme trustee. Din trustee vil flytte penge mellem regnskabet.
  • Billede med titlen konsolidere dine pensionsregnskaber Trin 16
    6. Betale krævede skatter. Du skal nok betale nogle skatter på de penge, du overførte. For eksempel, hvis du havde penge på en skattefordeling, som f.eks. En 401 (k) eller traditionelle IRA, har du bidraget med penge til disse konti på før skat. Nu skal du rapportere beløb og betale skat.
  • Du modtager formular 1099-R, som vil vise, hvor meget du har brug for at rapportere til IRS.
  • Brug et regneark til at bestemme, hvor meget skat du skal betale.
    • Del på sociale netværk :
    Lignende