Sådan etablerer du kredit (med billeder)

For folk uden stor økonomisk erfaring kan krediten virke meget som en fangst-22: for at få det, skal du allerede have det. Mens det er rigtigt, at at have en kredithistorie er en forudsætning for mange af livets store finansielle transaktioner (som f.eks. Køber et hus), med den rigtige tilgang, du kan etablere sund kredit fra næsten ingenting over et par år. Ved at starte små og gradvist øge din kredit (alt sammen mens du foretager ansvarlige økonomiske beslutninger), kan du etablere en god kredit historie, der vil kunne tjene som et stærkt finansielt fundament i de kommende år.

Trin

Del 1 af 3:

Start din kredit historie

1. Tilmeld dig et sikret kreditkort. For en person, der søger at etablere kredit fra en absolut blank skifer (eller begynde at reparere en dårlig kredit historie), a "sikret" Kreditkort er generelt den bedste indsats. Disse kreditkort (som er tilgængelige fra de fleste lokale banker og kreditforeninger) arbejder dybest set på samme måde som et sikkerhedsstillende lån - du giver kreditudstederen en vis mængde penge, og i sin tur giver kreditudsteder dig en kreditlinje at du kan bruge som du vil.

Fordi disse slags kreditkort i det væsentlige kommer med en "depositum," De er ofte nogle af de nemmeste kreditkort for at få - kreditudstederen er ikke bekymret for, at det ikke får penge tilbage, fordi du allerede har givet dem sikkerhedsstillelse.
Din kreditudsteder kan stadig bede om bevis for din økonomiske historie, når du ansøger om et sikret kort. Selvom du aldrig har haft en kreditlinje før, kan du stadig gøre en sag for dig selv som en ansvarlig kandidat ved at fremlægge bevis for, at du har været bedt om at betale dine store udgifter. For eksempel, hvis du har lavet nytteværdi, leje eller bilbetalinger, der viser banken dine kvitteringer eller annullerede checks, der bruges til at gøre betalingerne, kan det vise, at du har mødt dine ansvarsområder.

Billede med titlen etablere kredit trin 2

2. Lav små, håndterbare køb med din kreditlinje. For at få en god kredit historie, skal du bruge din kredit! Når du har dit nye sikrede kreditkort, skal du begynde at bruge det til at lave små køb, som dagligvarer, måltider, filmbilletter og så videre. Spørg dine udgifter omhyggeligt og lad det aldrig komme ud af hånden. En god tommelfingerregel er ikke at bruge mere end omkring halvdelen af din kreditlinje til enhver tid - men de fleste finansielle kommentatorer vil dog være enige om, at mindre end 30% er endnu bedre.

At have masser af udestående gæld kan påvirke din kredit score, selvom du til sidst kan betale det tilbage.

Når du begynder at få regningerne til dit kreditkort, skal du betale hinanden fuldt ud, så snart du kan. Ved at gøre dette etablerer du en historie med hurtig tilbagebetaling. Fremtidige kreditudstedere elsker dette - det viser, at du er pålidelig om at betale dine regninger tilbage, og at du ikke typisk bruger mere end du har råd til.

Billede med titlen etablerer kredit trin 3

3. Få et usikret kreditkort. Efter en tidsperiode med ansvarlige udgifter og betaler dine regninger tilbage med en sikret kreditlinje, kan du muligvis kvalificere dig til et usikret (almindeligt) kreditkort. Tilmeld dig et af disse kort på samme bank, der udstedte dit sikrede kort og begynde at bruge det til at lave små, ansvarlige køb, ligesom du har lavet med dit andet kort.

Disse kreditkort er lidt mere risikabelt for bankerne at låne, fordi de ikke kræver, at du lægger sikkerhedsstillelse, hvilket betyder at der er en chance for, at de ikke får deres penge tilbage. Således er det i deres interesse at give disse kort kun til folk, som de stoler på at være kloge med deres penge. Da du nu har en demonstreret historie om at betale din gæld, bør det være lettere for dig at få et usikret kort, selv om kreditgrænsen kan være lav i begyndelsen.

Billede med titlen etablerer kredit trin 4

4. Få en eller to butik kreditkort fra lokale virksomheder. Banker er ikke de eneste enheder, der kan udstede kredit. En bred vifte af virksomheder (for eksempel stormagasiner, flyselskaber, gas / benzinfirmaer, og mange flere) udsteder deres egne kreditkort. Ofte kommer disse butikskort med en speciel engangs underskrivningsbonus (som 10% rabat på dit køb) eller evnen til at tjene "Belønninger Points" mod i butikskredit.

Hvis en virksomhed, som du ofte bruger problemer med kreditkort, skal du overveje at tilmelde dig en, når du foretager et stort køb, da disse kort tæller mod din kredithistorik, ligesom bankudstedte kort.

Du vil generelt gerne undgå at tilmelde sig mere end blot et par butikskreditkort, dog. At have mange forskellige kreditkortregninger til at betale rejser risikoen for, at du i sidste ende vil glemme en. Plus åbning Mange kreditlinjer kan undertiden beskadige dit kredit omdømme.

Billede med titlen etablerer kredit trin 5

5. Betal alle gæld så hurtigt som muligt. Når du har flere kreditlinjer, vil du gerne fortsætte med din vane med at betale din gæld så hurtigt som muligt. Hvis du kan, skal du betale dine kreditkortregninger, så snart du får dem eller på forfaldsdagen. Hvis du af en eller anden grund ikke har råd til at betale helt af din gæld en måned, skal du betale så meget som du med rimelighed kan. Dette vil hjælpe dig med at undgå de langsigtede udgifter til rentebetalinger på kreditkort gæld (som i forhold til grundlæggende personlige lån normalt er høje).

Prøv at undgå den farlige situation for at samle så meget kreditgæld, som du kun har råd til at foretage minimumsbetaling hver måned. Dette vil koste dig masser af penge i rentebetalinger på lang sigt (og vil normalt skade din kredit score). I dette tilfælde kan du have brug for kreditrådgivningstjenester (se del 2 for mere information).

Billede med titlen etablere kredit trin 6

6. Lav et stort køb med butik / forhandlerfinansiering. At være i stand til at lave et stort køb som en bil eller et køleskab med en klumpbetaling på forhånd er meget praktisk, men ved at gøre dette kan du røve dig selv af en fantastisk mulighed for at øge din kredit score. I stedet skal du prøve at vælge en butiksfinansieringsplan. (De fleste butikker, der sælger højt prissatte produkter, giver dig mulighed for at betale dem over tid i stedet for at betale hele omkostningerne op foran.)

Hold pengene dig ville har brugt til at gøre det faste beløb, der er adskilt fra dine normale midler, så du stadig har nok til at foretage hele købet, når tiden kommer. Når du får den første månedlige regning, skal du betale hele produktets omkostninger. Da denne form for finansieringsplan er teknisk et lån, betaler det straks ud til din kredit historie.

Betaling af dit køb straks holder dig sikker på renteafgifter - mange sælgere vil have en speciel "Interessefri" Tilbagebetalingsvindue i starten af lånet (ofte 90 dage).

Del 2 af 3:

Holder din kredit score højt

1. Gør alle betalinger på dine kreditkort på tid. Måske er det mest vigtige, du kan gøre for at etablere god kredit, at gøre et punkt at betale alle dine kreditkortregninger ved deres forfaldsdatoer tilbage. Dette er en fantastisk måde at bygge din kredit på på lang sigt. På den anden side mangler manglende betalinger eller ofte at vælge at gøre det minimale betaling på din gæld, vises det som om du ikke har råd til at opretholde dit nuværende gældsniveau, hvilket gør det vanskeligt at få mere kredit i fremtiden.

Billede med titlen etablerer kredit trin 8

2. Lad ikke nogen af dine andre regninger gå delinquent. Det er vigtigt at huske, at det ikke kun er dine kreditkortregninger, som du skal betale til tiden - almindelige udgifter som leje, forsyningsselskaber, bilbetalinger, og så videre er også vigtige for din kredit score. Nogle leverandører, som du betaler for disse udgifter, rapporterer regelmæssigt regelmæssigt din kreditaktivitet til kreditbureauer. Men hvis en af dine regninger bliver kriminelle, vil de normalt rapportere dette.

Således, mens du betaler dine månedlige udgifter til tiden, vil det således ikke være nyttigt til kreditformål efter at have fået dit første sikrede kreditkort, der ikke opfylder disse udgifter, vil have negative konsekvenser for din kredit.

Få mere at vide om din kredit score ved at læse dette nyttige artikel: Sådan forstår du din FICO kredit score.

Billede med titlen etablerer kredit trin 9

3. Kend dine rettigheder som forbruger. Når det kommer til din kredit, er viden magt. Forbrugerne har en bred vifte af juridiske rettigheder og beskyttelser, når det kommer til at navigere på verden af kredit.At kende dine retlige beskyttelser kan gøre det meget lettere at opbygge sund kredit og undgå fælles faldgruber, så besøg Federalreserve.gov eller fdic.GOV for at finde fuldstændige oplysninger om dette emne.

Som kun et eksempel er forbrugerne lovligt beskyttet mod at blive diskrimineret på grundlag af deres race, sex, religion og meget mere. Derudover har forbrugerne også retlige beskyttelser mod kreditkortselskaber, der forsøger at vildlede dem eller skjule oplysninger fra dem.

Billede med titlen etablere kredit trin 10

4. Tjek dine kreditrapporter årligt. Et af de vigtigste videnstykker, du har i dit arsenal som forbruger, er, at du lovligt kan anmode om en gratis kreditrapport om året fra hver af de store kreditrapporteringsbureauer. Disse rapporter kan hjælpe dig med at holde styr på langsigtede tendenser i din kredit og kan advare dig om eventuelle negative faktorer, du kan være uvidende om. Se Sådan kontrolleres din kredit score For mere information (eller besøg annualcreditreport.com).

De tre kreditrapporteringsbureauer er Experian, TransUnion og Equifax. Hvis du finder en fejl i en rapport, skal du kontakte kreditudstederen for at rette fejlen med rapporteringsagenturerne.

Billede med titlen etablerer kredit trin 11

5. Hold kontakten med din kreditudsteder. Dit forhold til din kreditudsteder er en vigtig en. Hvis du er på gode vilkår med hinanden, kan du få foretrukne renter og tilgivelse politikker i tilfælde af mindre fejl. Hvis du nogensinde har spørgsmål eller bekymringer vedrørende din kredit, tøv ikke med at kontakte din kreditudsteder - næsten alle vil være mere end glad for at hjælpe dig. Du kan også gerne kontakte din kreditudsteder for at anmode om kreditforhøjelser eller for at genforhandle vilkårene i din tilbagebetalingsplan.

I modsætning til mange menneskers første instinkter er din kreditudsteder faktisk en af de først Folk, du vil have i kontakt med, hvis du forudser, at du har svært ved at betale tilbage en kommende regning. Kreditudstedere ønsker at holde dig som betalende kunde, så hvis du har været ansvarlig hidtil, vil mange være villige til at udarbejde alternative tilbagebetalingsplaner i tilfælde af vanskeligheder. Hvis du har en særlig god historie, kan denne engangs anomali ikke engang påvirke din kredit.

Billede med titlen etablerer kredit trin 12

6. Overvej kreditrådgivningstjenester, hvis du løber i problemer. Det bedst mulige forløb for din personlige kredit er aldrig at komme ind i en situation, hvor du har mere gæld, end du med rimelighed kan betale tilbage. Hvis det dog sker, vil du måske gerne tilbyde tjenester fra en kreditrådgiver. Kreditrådgivende organer er organisationer, der kan hjælpe dig med at styre uden for kontrol gæld, arbejde med din debitor for at genorganisere dine betalingsplaner, og få din økonomi tilbage i rækkefølge.

Mens du arbejder med en kreditrådgiver, kan du beskadige din kredit, hvis du ender med at betale mindre end du skylder, vil skaden sandsynligvis være meget mindre end hvis du er standard på dine regninger eller erklærer konkurs, så det er næsten altid at foretrække disse alternativer.

Afhængigt af din situation kan denne slags hjælp være fri, eller der kan være et lille gebyr vedhæftet.

For information om velrenommerede kreditrådgivende organer i nærheden af dig, se webstedet for det nationale fundament for kreditrådgivning (NFCC), en non-profit organisation oprettet for at tilbyde gratis og lavpris tjenester til at hjælpe med kreditproblemer.

Desværre er nogle kreditrådgivende organer kendt for at udnytte urolige gældsindehavere i deres sårbare stat. Kun arbejde med anerkendte kreditrådgivere akkrediteret af store nationale organisationer som NFCC. Se "undgå svindel" I del 3 for mere information.

Del 3 af 3:

Vide, hvad man skal undgå

1. Forveks ikke kreditkort med betalingskort. Selvom de ser næsten ens ud og kan begge udstedes af banker, kreditkort og debetkort er to helt forskellige ting. Debetkort fungerer ikke på kredit. Med andre ord, når du foretager et køb med et betalingskort, kommer pengene direkte ud af din checkkonto, som om du har skrevet en check for købet. Ingen kreditudsteder låner dig pengene - du betaler med penge, som du allerede har.

Af denne grund kan du ikke normalt bruge et betalingskort til at opbygge kredit (medmindre dit kort har den valgfri funktion, der skal bruges som kreditkort.)

Billede med titlen etablere kredit trin 14

2. Tag ikke et banklån ud for at etablere kredit. Hvis du bliver oven på dine kreditkortregninger, er kreditkort normalt en nemmere og smartere måde at opbygge kredit end personlige lån. Mens du betaler et lån til tiden, er det godt for din kredit, det er normalt spild af penge til at bruge det udelukkende til dette formål. Lån kræver, at du betaler renter - på den anden side er det normalt muligt at betale kreditkort fra fuldt ud uden at pådrage sig interesse, hvis du bruger den tidligste tilgængelige tilbagebetalingsplan.

Således, så længe du holder op med din vane med at betale dine kreditkortregninger så hurtigt som muligt, er der ikke noget reelt incitament til at tage et lån med henblik på at bygge kredit.

For større køb, men (som hjem og biler) er lån uundgåelige, da du typisk ikke typisk opkræver disse slags køb til kreditkort. I disse tilfælde skal du blot betale dit lån tilbage så hurtigt som muligt for at minimere det beløb, du betaler.

Billede med titlen etablerer kredit trin 15

3. Åbn ikke flere kreditlinjer, end du har brug for. At have et par håndterbare kreditlinjer er en god ting. At have mange kreditlinjer kan være en meget dårlig ting. Som nævnt ovenfor, jo flere kreditlinjer du har, desto sværere er det at holde styr på dine betalinger. Værre stadig, hvis du kommer bag på dine betalinger og kommer ind i den dødelige vane at bruge et kort til at betale en anden, kan du hurtigt finde dig selv i en økonomisk "Døden Spiral" det er meget svært at komme ud af.

Af disse grunde overvejer mange kreditagenturer at åbne mange kreditlinjer for at være en "advarsel" tegn på risikabel økonomisk adfærd, så dette kan forårsage en dukkert i dine kredit score.

Billede med titlen etablere kredit trin 16

4. Bliv ikke hooked i en kredit reparation fidus. Mens der er en overflod af retfærdige, etiske kreditrådgivende agenturer, nogle "Dårlige æbler" eksisterer for at drage fordel af kunder, der er i dystre økonomiske stræder. Disse agenturer kan love en "ren tavle" eller en nem måde ud af kreditproblemer, men i stedet bruge udnyttende og endda ulovlige praksis til at drage fordel af din situation, alt sammen, mens du skubber dig endnu dybere i gæld. Som en meget generel regel, hvis nogen form for kredit service synes "mirakuløs" eller "for godt til at være sandt," Det er nok bedst ikke at stole på det. Her er et par almindelige "FARE Tegn" at være på udkig efter - konsultere webstedet for Federal Trade Commission (FTC) for mere information:

Agenturer, der får dig til at betale dem, før de gør noget arbejde for dig.

Agenturer, der fortæller dig at bestride dele af din kredit rapport, som du ved, er korrekte.

Agenturer, der fortæller dig ikke at kontakte dine kreditorer direkte.

Agenturer, der fortæller dig at lyve til kreditorer eller långivere eller vildledende dit sociale sikringsnummer (bemærk at disse er føderale forbrydelser).

Agenturer, der ikke kan bevise deres tilknytning til NFCC eller en anden lignende national organisation.

Video.

Ved at bruge denne service kan nogle oplysninger deles med YouTube.

Tips

Start på noget lille og arbejde dig op. Bare rolig, så længe du har en lille smule god kredit, bliver det fint.

Efter seks måneder vil din kredithistorie begynde at opbygge, og din score vil fortsætte med at klatre også.

Advarsler

Gå ikke overbord på kreditkort og lån. De kan hjælpe med din kredit historie, men kun hvis du betaler dem til tiden!

Hvis du ikke vil beholde de sikrede kort, skift til kreditkort, du kan lide og annullere de sikrede så hurtigt som muligt. Men annullering af en langvarig konto vil gøre skade på din kredit. (Eller spørg banken, hvis det er muligt at konvertere dit nuværende sikrede kort (er) til usikret.)

Du skal foretage vellykkede betalinger på alle konti. I de fleste tilfælde er dette bare den interesse. Når som helst kan du arbejde dig tilbage for at lukke konti, når du har opbygget din kredit. Men det kan forbedre din kredit score, hvis du forlader dem åbne og ikke bruger dem.

Del på sociale netværk :