Sådan kontrolleres din kredit score

Uanset om du tænker på at købe en bil, skal du leje et hjem eller åbne et nyt kreditkort, det er en god ide at kende din kredit score. Det lille nummer kan give långivere, udlejere eller endda potentielle arbejdsgivere en følelse af, hvor sikkert eller risikabelt det kan være at gøre forretninger med dig. Køb din score direkte fra et kreditrapporteringsagentur eller få det gratis fra din bank eller kreditkortselskab. For at forstå, hvor din score kommer fra, og hvad det betyder, skal du ikke glemme at tjekke din gratis årlige kreditrapport også.

Trin

Metode 1 af 4:
Gratis kredit score
  1. Billede med titlen Tjek dit kredit score trin 1
1. Tjek gennem din bank eller kreditkortselskab. Hvis du har et lån eller kreditkort, skal du kontrollere din seneste erklæring eller logge på din konto online. Du kan finde oplysninger om, hvordan du får adgang til din kredit score der, eller din score kan blive udskrevet lige på din erklæring.
  • Nogle banker og kreditforeninger kan også tilbyde denne service, selvom du ikke har et lån eller kreditkort med dem.
  • Din bank kan give dig din FICO-score eller din VantageScore. Begge scoringer oprettes ved hjælp af oplysninger fra de 3 hovedkreditrapporteringsbureauer, men der er små forskelle i den måde, de beregner din score på. For eksempel er din VantageScore påvirket af lavbalancekollektion (under $ 100), mens FICO udelukker dem.
  • Hvis du ikke er sikker på, om din bank- eller kreditkortselskab tilbyder kredit score information, ring kundeservice og spørg dem.
  • Billede med titlen Check dit kredit score trin 2
    2. Besøg kredit karma for gratis ugentlige scoringer. Credit Karma er en af ​​de mest populære gratis kredit score service derude. For at få din gratis kredit score, besøg https: // Creditkarma.com / og klik på linket "Tilmeld dig gratis" i øverste højre hjørne af siden. Følg vejledningen og giv de ønskede oplysninger til at bekræfte din identitet.
  • Når du tilmelder dig, kan du se dine scoringer fra både Transunion og Equifax, og du får gratis ugentlige opdateringer.
  • Du behøver ikke at levere et kreditkortnummer eller foretage nogen betalinger, når du tilmelder dig. Hvis du tilmelder dig for eventuelle finansielle tjenester, der anbefales af Credit Karma, får de en provision fra den bank eller långiver, du har tilmeldt dig.
  • 3. Prøv kredit sesam for personlige finansielle tips. Kredit sesam er en anden velrenommeret hjemmeside, der tilbyder gratis kredit score. For at få din gratis score fra transunion, plus real-time overvågning af eventuelle ændringer i din score, gå til https: // Creditsame.com / og klik på den gule "tilmelding" på toppen af ​​siden.
  • Du får også et kredit score rapportkort og personlige finansrådgivning baseret på din nuværende score og kreditbrug.
  • Mens Credit Sesame tilbyder disse grundlæggende tjenester gratis, kan du også tilmelde dig et betalt medlemskab for at få yderligere fordele, som en månedlig kreditrapport fra de 3 store kreditbureauer.
  • 4. Brug kredit.com for at få en gratis opsving og rapportkort. Kredit.com tilbyder gratis kredit score fra Experian, plus et overblik over eventuelle faktorer, der kan påvirke din kredit. Du kan få din score helt gratis. For at tilmelde dig, gå til https: // kredit.com / og klik på den grønne "Tilmeld" -knappen øverst til højre på siden.
  • Din kredit score opdateres to gange om ugen.
  • Du kan også tilmelde dig et betalt abonnement, kaldet "Extracredit", for at få ekstra fordele som kreditreparationstjenester og rapporter fra de store kreditbureauer.
  • 5. Udforsk andre gratis websteder for at finde en, der opfylder dine behov. Hvis du ikke er vild med kredit karma, kredit sesam eller kredit.com, der er masser af andre muligheder derude. Tjek websteder som Wallethub, Mint, Lendingree og Quizzle. Sammenlign de tjenester, de tilbyder for at finde ud af, hvilken der passer bedst til dig, eller tilmeld dig mere end en tjeneste for at få det mest komplette mulige billede af din kredit gratis.
  • Læs den fine print og vær forsigtig med at bruge websteder, der beder dig om at give dine kreditkortoplysninger. Du kan måske sidde fast med et overraskende månedligt gebyr efter dine gratis prøveperiode!
  • Forskellige steder kan bruge forskellige scoringsmetoder (såsom FICO, VantageScore eller nogle mindre almindelige scoring system), så læs Servicevilkårene omhyggeligt eller spørg en kundeserviceagent, hvis du har spørgsmål om, hvordan din score blev beregnet.
    • Metode 2 af 4:
    Betalt muligheder
    1. Billede med titlen Check dit kredit score trin 4
    1. Køb din score direkte via FICO for at få scoren de fleste långivere se. Med så mange måder at få din kredit score gratis, er der normalt ikke behov for at shell ud nogen penge. Men hvis det er virkelig vigtigt, at du ser de nøjagtige scoringer, som de fleste långivere ser på, overveje at købe en score fra Fair Isaac Corporation (FICO). Besøg https: // myfico.com / at købe en kopi af din score.
    • FICO får sine data fra de 3 hovedkreditrapporteringsbureauer (CRAS), TransUnion, Equifax og Experian.
    • Du kan anmode om forskellige typer FICO-scoringer afhængigt af dine behov. For eksempel, hvis du forsøger at få et billån, bede om en FICO Auto score 8, 5 eller 2. Det er de scoringer, som auto långivere er mest sandsynligt at se på.
  • Billede med titlen Tjek dit kredit score trin 5
    2. Få din VantagesCore også for at dække alle dine baser. Ikke alle långivere bruger FICO, så du vil måske også have din vantagescore. Denne score oprettes også med data fra de vigtigste 3 CRA`er, men med små forskelle i, hvordan scorerne beregnes. Køb din VantageScore direkte fra Experian, eller få det gratis fra tjenester som kredit karma, kreditkort.com eller sammenligning.
  • VantagesCore er især populær blandt kreditkortudstedere, så du vil måske gerne få både din VantagesCore og din FICO-score, hvis du ansøger om et nyt kreditkort.
  • Billede med titlen Check dit kredit score trin 3
    3. Arbejde med en non-profit kreditrådgiver for at finde ud af din score. Non-profit kreditrådgivere kan kigge op din kredit score for dig. Plus, de kan gennemgå din kredit rapport med dig og give dig råd om, hvordan du forbedrer din score. Mens dette er lidt mere kompliceret end mange af dine andre muligheder, kan det være en god indsats, hvis du er bekymret for din kredit eller forsøger at træffe en stor økonomisk beslutning. Hvis du bor i U.S., Kig efter et godkendt kreditrådgivningsorgan i dit område ved hjælp af U.S. Department of Retfærdighed Directory: https: // retfærdighed.GOV / UST / List-Credit-Counseling-Agencies-Approved-Passuant-11-USC-111.
  • Boligrådgivere kan også hjælpe dig med at få din kredit score. Brug U.S. Institut for Bolig og Urban Development Directory for at finde en i dit område: https: // apps.HUD.GOV / Kontorer / HSG / SFH / HCC / HCS.CFM.
  • Enhver kan få hjælp fra en non-profit kreditrådgiver, uanset hvad din økonomiske situation er. De kan tilbyde nogle tjenester, som f.eks. Kontrol af din score eller giver dig grundlæggende rådgivning, gratis. En velrenommeret rådgiver bør give gratis information om de tjenester, de tilbyder, og eventuelle gebyrer, de opkræver.
  • Simpelthen at få oplysninger fra en kreditrådgiver vil ikke skade din kredit score. Men hvis du tilmelder dig en tjeneste som en gældsforvaltningsplan, kan din kredit lide nogle midlertidige tilbageslag, da dette ofte indebærer lukning af kreditkonti.
    • Metode 3 af 4:
    Forstå din score
    1. Billede med titlen Tjek dit kredit score trin 6
    1. Tjek din 3-cifrede score for at afgøre, om din kredit er dårlig, retfærdig eller god. Din kredit score er et 3-cifret nummer mellem 300 og 850. Jo højere din score, jo bedre din kredit. Se på din score og se om det falder ind i et af følgende intervaller:
    • 300-579: Scores i dette interval anses for fattige. En score i dette interval kan gøre det meget svært for dig at blive godkendt til lån eller kreditlinjer.
    • 580-699: Scores i dette område er retfærdige. Du kan muligvis kvalificere dig til lån og kreditlinjer, men til højere renter, end du ville få med en bedre score.
    • 670-739: Disse scoringer er gode. Med god kredit kan du kvalificere dig til et bredere udvalg af lån eller kreditlinjer.
    • 740-850: Scores i dette område er meget gode til fremragende. Med disse slags scoringer har du en god chance for at blive godkendt til de fleste lån, og vil sandsynligvis også kvalificere sig til lavere renter.
  • 2. Kig på et kredit snapshot for at forstå, hvad der påvirker din score. Mange websteder og tjenester, der leverer kredit score, vil også give dig et generelt overblik over dine finanser, og hvordan du bruger din kredit. Hvis du ikke er sikker på, hvorfor du har en bestemt score, se nærmere på, så du vil have en følelse af, hvilke områder har brug for arbejde.
  • For eksempel kan et kreditnapshot fra din bank eller kreditkortselskab vise, at din score har taget et hit, fordi du bruger det meste af din tilgængelige kredit.
  • Andre faktorer, der kan påvirke din score, omfatter, hvor meget ubetalt gæld du har, hvor mange sene regningsbetalinger er på din rekord, og om du for nylig har åbnet nye kreditkort.
  • 3. Sammenlign scoringer fra forskellige virksomheder for et mere komplet billede. Hvis du har fået scoringer fra mere end en kilde (f.eks. Din bank og en gratis kredit score hjemmeside), kan du bemærke, at de ikke er alle de samme. Dette skyldes, at der er flere forskellige scoring metoder derude, og forskellige finansielle institutioner får deres data fra forskellige kilder. For at få en klarere følelse af de tal kan potentielle långivere se, se på scoringer fra flere forskellige kilder.
  • Når du bruger en kredit score rapporteringstjeneste, skal du læse det fine print eller tale med en specialist om, hvordan scorerne beregnes. På den måde vil der ikke være nogen overraskelser.
    • Metode 4 af 4:
    Årlig kreditrapport
    1. Billede med titlen Tjek dit kredit score trin 7
    1. Gå til annualcreditreport.com for at bestille din rapport. Hvis du har brug for at vide mere om din kredit score, skal du bestille en gratis kredit rapport fra en eller alle de 3 hovedkurser. Du har ret til en gratis rapport fra hver CRA en gang om året. I stedet for at spore din score med hver CRA separat, kan du få dem alle på ét sted. Gå til https: // annualcreditReport.com og navigere til "Request yours nu!" link.
    • Du kan også undersøge andre oplysninger om kreditrapporter, som f.eks. Hvordan anmode om en rapport under særlige omstændigheder, ved at gå til fanen "Alle om kreditrapporter".
    • Fordi så mange mennesker lider af økonomiske vanskeligheder på grund af Coronavirus Pandemic, tilbyder alle 3 CRA`er i øjeblikket gratis ugentlige rapporter gennem april 2021.
    • Din kredit rapport gør ikke Medtag din kredit score! Hvis du har brug for din score, skal du få det separat.
  • Billede med titlen Check dit kredit score trin 8
    2. Udfyld en formular med dine identificerende oplysninger. For at starte processen med at anmode om din kreditrapport (r), skal du klikke på den røde "Request your Credit Reports" -knappen. Du vil blive rettet til en kort formular. Udfyld følgende oplysninger:
  • Dit fulde navn
  • Din fødselsdato
  • Dit socialsikringsnummer
  • Din nuværende adresse
  • Din tidligere adresse, hvis du har boet på din nuværende adresse i mindre end 2 år
  • Billede med titlen Tjek dit kredit score trin 9
    3. Vælg hvilken rapport (e) du vil se på. Dernæst har du mulighed for at vælge 1, 2 eller alle 3 af dine rapporter. Marker feltet ud for hver rapport, du gerne vil se.
  • Husk, at du kun kan få hver rapport gratis en gang om året, så du vil måske gerne sprede dem ud, medmindre du er ved at lave et stort køb (som at købe en ny bil).
  • Billede med titlen Tjek dit kredit score trin 10
    4. Besvar et par flere spørgsmål for at bekræfte din identitet. Før du kan se din rapport, skal du svare på nogle flere spørgsmål. Disse vil være lidt hårdere at svare, da de er ment at beskytte din identitet. Hold dine finansielle poster på hånden, hvis du får et spørgsmål, du ikke kan svare på nemt fra hukommelsen.
  • For eksempel kan du få et spørgsmål om en adresse, hvor du plejede at leve eller datoen, da du åbnede en bestemt finansiel konto.
  • Spørgsmålene er flere valg, så hvis du har problemer med at svare, skal du begynde med at eliminere eventuelle svar, du ved, er forkerte.
  • Hvis du ikke kan besvare spørgsmålene, skal du kontakte årlige kreditrapport eller den enkelte CRA, du forsøger at få en rapport fra. De kan bede om dokumenter om at bevise din identitet.
  • Billede med titlen Check dit kredit score trin 11
    5. Gennemgå og gem din gratis kredit rapport. Når du har besvaret sikkerhedsspørgsmålene, får du din rapport! Se det over og gem en kopi til din harddisk. Eller, udskrive det, så du har en kopi til dine optegnelser.
  • Den gratis kredit rapport vil ikke indeholde din kredit score, men det vil give oplysninger, der kan hjælpe dig med at forstå, hvor din score kom fra.
  • Hvis du har bedt om mere end en rapport, skal du gentage verifikationsprocessen for hver separat rapport.
  • Billede med titlen Tjek dit kredit score trin 12
    6. Ring eller mail i en formular, hvis du ikke vil foretage en anmodning online. Hvis du har problemer med online-formularen eller foretrækker at få din rapport en anden måde, har du muligheder. Ring 1-877-322-8228 for at anmode om din rapport over telefonen. Hvis du har brug for tty service, ring 711 og bede operatøren om at forbinde dig til 1-800-821-7232.
  • Du kan også udfylde en formular og sende den til:
  • Årlig kreditrapport Forespørgsel Service
  • PO BOX 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281
  • Du kan finde anmodningsformen her: https: // forbruger.FTC.GOV / artikler / PDF-0093-årlige-rapport-anmodningsformular.PDF.
  • Billedet med titlen Check dit kredit score trin 13
    7. Gennemgå din detaljerede rapport for at forstå, hvad der påvirker din score. At få en følelse af, hvor din score kommer fra, og hvordan forbedre det, Tag et tæt kig på din kredit rapport. Din rapport vil indeholde en række detaljer, der hjælper CRAS og långivere, der bestemmer, hvor godt din kredit er. Disse kan omfatte:
  • Din samlede gældende gæld
  • Hvilke typer af lån eller konti, du har åbent
  • Hvor meget af din samlede kredit du bruger i øjeblikket
  • Din betalingshistorik, herunder eventuelle forsinkede betalinger
  • Enhver historie om konkurs, retssager eller anholdelser
  • Billede med titlen Check dit kredit score trin 14
    8. Se tæt på unøjagtigheder og fejl. Desværre er det helt muligt for fejl at dukke op på din kreditrapport - og disse fejl kan ødelægge din score! Tjek din rapport tæt og kig efter noget, der ikke virker rigtigt.
  • For eksempel, måske har du udbetalt en gæld, men det er stadig opført som aktiv på din rapport. Eller der kunne være konti opført under dit navn, der ikke rent faktisk tilhører dig.
  • Billede med titlen Check dit kredit score trin 15
    9. Rapportere eventuelle fejl til CRA og det firma, der gav oplysningerne. Hvis du ser et problem, tøv ikke med at rapportere det! Hvis du kan få det fast, vil det hjælpe med at øge din score. Du skal skrive et brev, der bestrider oplysningerne til den pågældende CRA, samt hvilken institution indsendte de forkerte oplysninger til CRA.
  • For eksempel, hvis dit kreditkortselskab ikke har anmeldt, at du har betalt dit kort, skal du kontakte både dem og kreditrapporteringsagenturet, der viser problemet på din rapport.
  • Du kan finde en prøve tvist brev her: https: // forbruger.FTC.GOV / Artikler / 0384-Sample-Letter-Disputing-fejl-din-kredit-rapport.
  • Du skal muligvis også give oplysninger om at sikkerhedskopiere din tvist, som f.eks. En kvittering for en betaling, der ikke afspejles i din kreditrapport.

    • Video

    Ved at bruge denne service kan nogle oplysninger deles med YouTube.

    Tips

    Hvis du nogensinde har brugt et kreditkort før, eller lånte penge i nogen form for kapacitet, er det sandsynligt, at du ikke har nogen kredit - det er, du har simpelthen ikke en kredit score endnu. Du skal bruge til etablere kredit at få en score.
  • Hvis du har brug for at forbedre din kredit score, skal du overveje at planlægge dine regningsbetalinger, så du betaler ugentligt i stedet for månedligt. Dette kan hjælpe med at øge din kredit score hurtigere.

    • Advarsler

    Vær forsigtig med svindel, når du får gratis rapporter eller scoringer! Forskning altid ethvert firma, der tilbyder disse tjenester, og sørg for, at de anbefales af kilder, du kan stole på, som f.eks. Forbrugerens økonomiske beskyttelsesbureau.
    Del på sociale netværk :
    Lignende