Sådan køber du Small Business Insurance (med billeder)

På grund af de involverede risici, der har den rigtige lille forretningsforsikring på plads, kan gøre eller bryde din virksomhed. Forsikring er en beskyttelse af dine aktiver, og som en lille virksomhedsejer kan du være ansvarlig for en række ting, hvis noget går galt. At vide, hvordan man køber Small Business Insurance, er nemt, hvis du kender de rigtige slags at købe og have en betroet agent til at gå igennem processen.

Trin

Del 1 af 5:

Identifikation af lovgivningsmæssige og lovmæssige krav

1. Undersøg din stats forsikringskrav. De fleste stater har noget niveau af krævet forsikring, som alle virksomheder skal købe. I hver stat kan der være et andet kontor, der styrer hver form for forsikringskrav. Tal med din forsikringsagent om disse spørgsmål. De mest almindeligt nødvendige former for forsikring for små virksomheder er:

arbejdstagernes kompensationsforsikring
arbejdsløshedsforsikring
Handicapforsikring.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 2

2. Bære arbejdstagernes kompensationsforsikring for at beskytte mod medarbejderskader. I de fleste stater, hvis din virksomhed har andre medarbejdere end dig selv, skal du have arbejdstagernes kompensationsforsikring for at kunne betale for deres arbejdsrelaterede skader.

For mere information om arbejdstagernes kompensationskrav vil de fleste stater have en arbejdstageres kompensationskontor eller hjemmeside.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 3

3. Betale for arbejdsløshedsforsikring gennem skatter. Arbejdsløshedsforsikring er en anden form, der kræves af de fleste stater for erhvervslivet, der har medarbejdere. Præmierne for arbejdsløshedsforsikring betales normalt ved regelmæssige skattelettelser.

For information om arbejdsløshedsforsikring, check med din stats arbejdsstyrke eller andet lignende kontor.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 4

4. Køb handicapforsikring på begrænsede steder. Handicapforsikring beskytter medarbejderne og giver tabte lønninger, der kan komme som følge af skade eller sygdom, ud over dækning af arbejdstagernes kompensation. I øjeblikket kræves handicapforsikring i følgende forhold:

California - Kontakt Beskæftigelsesudviklingsafdelingen

Hawaii - Kontakt arbejdsløshedsforsikringsafdelingen

New Jersey - Kontakt Department of Labor and Workforce Development

New York - Kontakt New York State Workers `Compensation Board

Puerto Rico - Kontakt Departamento del Trabajo og Recursos Humanos / Institut for Arbejds- og Human Resources

Rhode Island - Kontakt Rhode Island Department of Labor and Training.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 5

5. Identificere kontraktmæssige krav til forsikring. Bankerne kan kræve, at alle små virksomheder, de låner til at have visse former for forsikring. Dette er ofte angivet i låneaftalen eller under ansøgningsprocessen. For eksempel kan en lille virksomhedsejer være forpligtet til at have en livsforsikringspolitik, hvor banken er opført som modtageren. Det er sådan, at banken ville genvinde deres tab, hvis ejeren skulle dø. Diskuter kræves forsikring med en lånes professionel hos din valgte finansielle institution.

Del 2 af 5:

Identifikation af områder af risiko

1. Gennemgå potentielle risici. Virksomheder står over for mange potentielle risici, der kan betyde tab af fysisk ejendom eller dyr juridisk ansvar. For eksempel kan brand, tyveri, skade, forældelse og ekstremt vejr ødelægge produkter eller faciliteter. Du kan være åben for yderligere risici afhængigt af forretningsaktiviteter. Disse kan omfatte datasikkerhedsbrud, professionelle servicefejl, bedrageri, forfalskning, internationale forsendelseskald eller andre sårbarheder. Vurder din modtagelighed for disse problemer og skriv ned alle dem, du tror, kunne potentielt påvirke din virksomhed.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 7

2. Tildel et sandsynlighedsniveau til hver risiko. Prøv at finde ud af, hvor sandsynligt du skal konfronteres med hver risiko, du har angivet. For et udgangspunkt, prøv at analysere sandsynligheden for hver risiko baseret på flere kriterier. Vurder hver enkelt af:

Historisk risiko: Har en sådan begivenhed tidligere skete her eller i nærheden?

Geografisk risiko: Hvor tæt er du til den potentielle risiko? For eksempel behøver en virksomhed, der opererer i bjergene, ikke behøver at bekymre sig om oversvømmelser, men kan have brug for beskyttelse mod rockslider.

Ejendomsrisiko: Hvad er de risici, der er forbundet med din bygning eller ejendom?

Organisatorisk risiko: Er der nogen aspekter af din organisation, medarbejdere eller forretningsaktiviteter, der vil øge sandsynligheden for denne risiko?

Regulatory: Er du forpligtet til at have beskyttelse mod visse risici af nogen regulerende organer eller industrigrupper?

Du kan derefter rangere hver risiko fra meget sandsynligt at forekomme meget usandsynligt at forekomme.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 8

3. Vurdere potentiel indvirkning på din virksomhed. Når du har vurderet chancen for at stå over for en risiko, kan du vurdere den potentielle skade, som arrangementet kunne have på din virksomhed. Prøv at tildele en monetær værdi til tabet, selvom det bare er et skøn. Dette vil hjælpe dig med at vurdere, hvilke risici der er mest potentielt skadelige og absolut skal dækkes af forsikring. For eksempel kan du vurdere potentielle skader forårsaget af en brand ved at beregne udskiftningsomkostningerne for dine kontorfaciliteter, udstyr og beholdning.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 9

4. Prioritere risici med høj effekt. Lav en liste, der prioriterer dine risici med høje potentielt tab og sandsynlighed. Du vil gerne prioritere at få forsikring til at dække disse risici. Forsikring for risici, der er høj sandsynlighed og høj risiko, såsom fordybning, er muligvis ikke tilgængelig, så du skal bruge en anden risikostyringsstrategi. Imidlertid er lav sandsynlighed, høje effektrisici som ild normalt dækket af forsikring.

Del 3 af 5:

Find en god forsikringsagent

1. Konsultere din personlige forsikringsagent eller virksomhed. Tal med agenten, der leverer dine personlige tjenester (hjem, auto, sundhed osv.), og spørg, om han eller hun også dækker forretningsbehov. Enhver kvalitetsagent vil ikke tøve med at videregive dig til et velrenommeret firma, der specialiserer sig i forretningsforsikring, hvis hans eller hendes firma ikke er i stand til at opfylde dine forretningsbehov.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 11

2. Få henvisninger fra forretningskollegaer eller venner.Spørg andre små virksomhedsejere for henvisninger til forsikringsagenter, de kender og er tilfredse med. Du vil måske gerne fokusere dine henvendelser blandt andre virksomheder, der har noget til fælles med din eller er en lignende størrelse.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 12

3. Find en person, der forstår din virksomhed. Drift af en sko reparation butik er anderledes end at køre en to person advokatfirma. Uanset hvad din virksomhed er, har du brug for en forsikringsagent, der forstår hvad du gør. Når du møder med potentielle agenter, spørg om deres erfaring med at arbejde med virksomheder, der er som din. Få dem til at beskrive for dig de slags virksomheder, de har tjent, og de slags forsikring, de mener, du har brug for.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 13

4. Forskning Agentens licens. Mange stater har en afdeling for forsikring eller forsikringskommissærens kontor som en del af statens regering. Disse agenturer er anklaget for licensforsikringsagenter og overvåger deres service. Du kan normalt bruge dette kontor til at undersøge din potentielle forsikringsagent. Du kan finde ud af, om han eller hun er licenseret eller har været genstand for eventuelle klager eller kriminelle eller etiske afgifter.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 14

5. Kontroller agentens referencer. Spørg agenten om referencer, der kan give dig en redegørelse for deres erfaring med at arbejde med ham eller hende. Ring til referencerne og få en ide om, hvordan deres oplevelse gik. Sørg for at lytte til referencerne og sørge for, at de problemer, de havde, blev hurtigt adresseret eller ikke var skyld i agenten.

Del 4 af 5:

Rådgivning med din agent

1. Vær forberedt på din første Agent-aftale med en komplet notering af virksomhedsoplysninger. Dette kan omfatte overskud og omkostninger, ejendomsinformation, antal medarbejdere, type virksomhed og potentielle risici og passiver. Jo flere oplysninger du kan levere, jo mere produktivt vil mødet være.

Tag en fysisk tur gennem lokaler, så du og din agent kan identificere mulige områder af risici.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 16

2. Diskuter potentielle tab med din agent. Tal om, hvad der ville ske, hvis en del eller hele din virksomhed var tabt. På dette tidspunkt skal du tænke kreativt (og din agent skal hjælpe dig), da du overvejer en række mulige tab. Overvej ulykker, ild, vejrskader, personskade eller kunder, og alt andet, du tror, kunne muligvis ske. På dette tidspunkt skal du overveje det værste.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 17

3. Start med din ejendom eller placering. Hvis denne placering ikke længere var på grund af ild eller anden katastrofe, kunne du nemt flytte virksomheden til driftskapacitet på kort tid? Se på dækning for at erstatte din bygning, hvis du ejer det, eller overveje dækning for at beskytte din virksomhed, hvis du lejer eller lejer kontorlokalet.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 18

4. Tal om en fuldstændig oversigt over dit udstyr. De fleste erhvervssikringer erstatter dit udstyr med enten samme vare eller en sammenlignelig, i stedet for kun at give dig den afskrivede værdi på stykket. Diskuter dette med din agent, dog for at sikre, at dette gælder for den politik, du overvejer.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 19

5. Overvej skader eller skade på medarbejdere eller kunder. Dine forsikringsbehov vil være anderledes, hvis du har medarbejdere eller vil have kunder på dine forretningslokaler. Du skal overveje, hvad der kunne ske med kunder eller medarbejdere, mens du er i dit kontor eller butiksfront, herunder potentielle skader. Hvis nogen er skadet der, vil du sandsynligvis blive holdt ansvarlig og kunne stå over for en dyr retssag. Afhængigt af skaden kan du være ud af hundredtusindvis af dollars eller mere, hvilket kunne være økonomisk at krybe for din virksomhed. Du skal diskutere alle disse problemer med din agent, når du vælger en politik.

Del 5 af 5:

Indkøb af nødvendige dækning

1. Køb ulykke eller ejendomsforsikring for at beskytte fysiske aktiver.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 21

2. Overvej driftsforsikringsforsikring for at beskytte mod midlertidige lukninger. Hvis der sker noget, der tvinger dig til at lukke din virksomhed i en kort periode, kan du miste betydelige indtægter fra tab af kunder eller et fald i salget. Virksomhedsafbrydelsesforsikring vil hjælpe med at beskytte dig mod denne form for tab.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 22

3. Få nøgle mand forsikring for særligt små virksomheder. Business Life Insurance vil beskytte mod tab af indkomst, der kan komme som følge af væsentlig skade for en medarbejder eller medarbejder. Dette er en mulighed, som du måske skal overveje, hvis du har få medarbejdere, så fraværet af nogen kan resultere i et betydeligt tab for virksomheden.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 23

4. Tænk på at købe professionel ansvarsdækning for nogle professionelle service virksomheder. Hvis du er på det medicinske område, skal du have et advokatkontor eller en anden virksomhed, der tilbyder professionelle tjenester, du skal muligvis købe professionel ansvar eller fejlbehandling forsikring. Dette vil beskytte dig i tilfælde af tab på grund af fejl eller uagtsomhed i at gøre professionel service eller rådgivning.

Virksomheder, der primært sælger produkter, bør også overveje produktansvarsforsikring, som beskytter dem mod retssager, der træffes i reaktion på brugen af deres produkter.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 24

5. Køb bilforsikring, hvis din virksomhed ejer og er afhængige af køretøjer. Hvis du kører en madbil, en transportservice eller noget andet, der er afhængig af brugen af motorkøretøjer, skal du bruge bilforsikring. Tal med din forsikringsmægler om forskelle mellem bilforsikring for en forretnings- og bilforsikring for sædvanlig boligbrug.

For eksempel, hvis du driver en transportservice, vil du køre mere miles end de fleste mennesker, der forsikrer biler til simpel familie brug. Du vil også have fremmede inde i bilen, hvilket fører til muligheden for skade, vandalisme eller øget rengøringsbehov.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 25

6. Få arbejdstagernes kompensation og arbejdsløshedsforsikring til at dække dine medarbejdere. Hvis du har medarbejdere, der arbejder for dig, skal du have dækning, hvis de bliver skadet på jobbet, eller at dække for mulig arbejdsløshed. I mange stater kræves disse dækninger. Du bliver nødt til at tjekke med din stats forsikringskommissær eller tale med din forsikringsagent.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 26

7. Overvej at tilføje omfattende dækning. Tilgængelig for dig og dine medarbejdere er muligheder som f.eks. Livsforsikring, Gruppesundhedsforsikring og Handicapforsikring. Du kan vælge at dække disse udgifter selv som virksomhedsejer, eller de fleste virksomheder gør det muligt for medarbejderne at vælge ved at dække nogle af omkostningerne.

Billede med titlen Køb Small Business Insurance Trin 27

8. Vælg General Business Ejerens Forsikring for at dække de fleste behov. Forsikringsforsikring er faktisk en række specialiserede dækning i en enkelt politik eller forskellige politikker for at dække de risici, en virksomhed kan stå over for. De fleste små virksomhedsejere vil have en generel forretningspolitik, ligesom en boligejer har en omfattende boligejerpolitik. Denne type politik vil give en kombination af erstatningsbeskyttelse og ejendomsforsikring.

Læs over planen igen for at sikre, at dækslet giver tilstrækkelig beskyttelse til alle risici.

Tips

Fordelen ved at tilbyde omfattende gruppesundhed eller livsdækning er, at de fleste politikker ikke kræver en eksamen, som når du tager en personlig politik, så dækning kan være lettere for dem, der er sværere at forsikre, hvis de bliver en del af deres virksomheds gruppeplan. At tilbyde gruppeforsikring er også en vigtig faktor i form af fordele, når du ansætter nye medarbejdere.

Hvis din virksomhed har færre end 25 ansatte, kan du også spare nogle seriøse penge, der kommer skatteperioden. For at kvalificere sig til skattefordelen skal du have en gennemsnitsløn på $ 50.000 eller mindre for hver fuldtidsansat, og du skal dække 50% af præmien for småforsikring.

Hvis der er nogen større ændring i din virksomhedsstruktur (placeringsbevægelse, væsentlig ændring i antallet af medarbejdere, større tilføjelse eller reduktion af udstyr), diskuterer dette med din agent for at justere din politik i overensstemmelse hermed.

Del på sociale netværk :

Sådan køber du small business insurance

Trin

Tips