Sådan får du kommerciel ejendomsforsikring: 15 trin (med billeder)

Hvis du ejer eller driver en lille virksomhed i U.S. og ejer (snarere end leasing) kommerciel ejendom, har du sandsynligvis brug for kommerciel ejendomsforsikring for at beskytte din virksomhed mod en katastrofe, der kan forårsage betydelig skade og tab. Mange stater kræver ejendomsejere om at bære et minimum af kommerciel ejendomsforsikring, men du vil måske have mere afhængig af de risici, som dine forretningsfændelser. Processen til at få kommerciel ejendomsforsikring ligner at få nogen anden forsikring som bilforsikring. Men kommercielle ejendomspolitikker kan være betydeligt mere kompliceret end grundlæggende politikker, du måske har købt til at dække din personlige ejendom.

Trin

Del 1 af 3:

Evaluering af dine forsikringsbehov

1. Tjek din stats lov. Den stat, hvor din virksomhed er beliggende, kan kræve specifikke minimumsbeløb for kommerciel ejendomsforsikring. Disse krav repræsenterer den mindste kommercielle ejendomsforsikring, du skal købe til din virksomhed.

Du kan kontakte din stats forsikringskommission for at finde ud af, om der er forsikringskrav, der gælder for din virksomhed.
Du kan også tjekke med en lokal Small Business Association eller Chamber of Commerce. Disse organisationer har typisk oplysninger om statslige eller lokale forsikringskrav.
Erhvervsorganisationer og industriforeninger kan også have rabatter med særlige forsikringsselskaber, som du kan udnytte.

Billedet med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 2

2. Kvantificere de risici, dine ejendomsflader. Din kommercielle ejendom kan stå over for forskellige risici afhængigt af, hvor den er placeret og de fremherskende vejrstrusler i dette område. Specifikke trusler kan diktere, om du skal købe yderligere dækning.

For eksempel, hvis du har en Oceanfront Surf Shop, skal du måske være dækket af oversvømmelser, orkaner og vindskader.

På den anden side, hvis din virksomhed er placeret i Midtvesten, ville du ikke nødvendigvis være bekymret for orkaner - men tornadoer kan være en bekymring.

De risici, dit ejendomsflade ikke bare er afhængig af sin placering, men også den type bygning, du vil forsikre dig om, hvor gammel er det, og de materialer, som det blev bygget på.

Forskellige typer virksomheder kan stå over for forskellige risici eller blive truet af samme risiko i en anden grad. For eksempel er computerhackere en risiko for enhver virksomhed, men hvis du er en softwareudvikler, kan korruption til dine filer ødelægge din virksomhed - såvel som dit ry.

Billedet med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 3

3. Skelne ejendomsdækning fra lejerdækning. Hvis du leaster din virksomheds plads, har ejendomsejeren sandsynligvis ejendomsforsikring. Denne forsikring vil dog ikke dække skade eller tab for din ejendom, herunder inventar, opgørelser og forretningsmæssige aktiver.

Hvis du leaster din ejendom, skal du kontakte ejeren og finde ud af, hvad der er omfattet af deres forretningsmæssige ejendomsforsikring, så du kan få lejerdækning til dine forretningsmæssige aktiver, der ikke er beskyttet.

Men hvis du ejer ejendommen, kan du typisk finde dækning, der dækker bygningen selv såvel som aktiverne indeni.

Tag en oversigt over dine forretningsmæssige aktiver og afgøre, hvilke som helst der allerede er omfattet af en eksisterende forsikringspolice.

Husk på, at jo mere du vil have kommerciel ejendomsforsikring til at dække, jo mere vil du typisk betale med hensyn til dine præmier.

Ud over selve bygningen skal du overveje, om du vil inkludere begrundelsen omkring bygningen og enhver anden ejendom, som f.eks. Et lager, der bruges til opbevaring.

Billede med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 4

4. Bestem hvilke typer dækning du ønsker. Kommerciel ejendomsforsikring kan omfatte en række forskellige typer dækning for forskellige typer tab. Mens det generelt er bedre at være overforsikret end at være underforsikret, vil du ikke købe forsikring, du ikke har brug for og sandsynligvis vil aldrig bruge.

Hvis du leaster en bygning, skal du kigge efter "bygning besat af den forsikrede" Dækning. Dette dækker din virksomheds ejendom og andre skader eller tab til din virksomhed.

Du kan også købe forretningsafbrydelsesdækning, som betaler dig den indkomst, du ville have lavet, mens din virksomhed er nede, for eksempel hvis bygningen rammes af en orkan eller tornado, og du skal lukke i flere uger.

Specifikke maskiner, såsom kedler eller kompressorer, kan dækkes specifikt. Denne dækning skal typisk købes separat som en påtegning og dækker tab, der skyldes en maskinfejl.

Hvis du har bestemte værdier, såsom kunst eller værdifulde papirer, såsom originale forretningsdokumenter, kan du få en påtegning til at give yderligere dækning specielt til de varer.

Andre påtegninger kan være tilgængelige baseret på den type forretning, du driver, og de risici, der er forbundet med den pågældende virksomhed.

Billede med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 5

5. Adresse forskellige risici på forskellige steder. Hvis din virksomhed har flere steder, kan nogle stå over for større risici end andre. Du vil gerne huske på, når du søger efter erhvervslivet forsikringer, så du kan sikre, at hver placering er dækket tilstrækkeligt.

Hvis risiciene adskiller sig væsentligt mellem steder, kan du spare penge ved at købe separate kommercielle ejendomspolitikker for hver af lokaliteterne, snarere end at gruppere ejendommene sammen under samme politik.

For eksempel, hvis du ejer en surf butik på strandpromenaden og en anden placering 20 miles (32.2 km) Inland, Boardwalk-placeringen kan kræve yderligere dækning og være dyrere at forsikre end indlandsstedet.

Du kan dog spare penge med en separat politik for indlands placering, da det ikke står over for de samme risici forbundet med strandpromenaden.

Del 2 af 3:

Får citater

1. Søg efter agenter i nærheden af dig. For at få tilbud til kommerciel ejendomsforsikring, find agenter eller forsikringsselskaber i nærheden af din virksomhed, der sælger kommerciel ejendomsforsikring. Mens mange nationale forsikringsselskaber tilbyder disse politikker, kan du få bedre satser fra en lokal agent.

De fleste forsikringsagenter og forsikringsselskaber har hjemmesider. Du kan finde agenter i nærheden af dig ved at gøre en generel søgning på internettet.
Hvis du kender andre virksomhedsejere i nærheden i din branche, vil du måske gerne spørge dem, om de kan anbefale et bestemt forsikringsselskab til din kommercielle ejendomsforsikring.
Små forretningsforeninger eller dit lokale handelskammer kan også være i stand til at give dig anbefalinger.

Billede med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 7

2. Kontroller licenser til virksomheder og agenter. Før du får et citat eller har nogen forbindelse med et bestemt forsikringsselskab eller en agent, du fandt i din søgning, skal du sørge for, at deres licens er i god stand.

I de fleste tilfælde bør det ikke være et problem, men bedre sikkert end undskyld. Hvis du ikke får din politik gennem en licenseret agent, er du muligvis ikke dækket, når du har et krav.

De fleste statslige forsikrings provisioner eller bestyrelser har en mappe på deres hjemmeside. Du kan finde ud af, om den enkelte agent eller firma, du er interesseret i, har dækning ved at søge deres navn i mappen.

Nogle agenter eller virksomheder kan have mere end et sted i dit område. Sørg for at du tjekker for den rigtige placering, hvor du planlægger at få din politik.

Billedet med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 8

3. Indsamle oplysninger om din ejendom. For at få et kommercielt ejendomsforsikring citat, skal du give forsikringsselskabet nogle grundlæggende oplysninger om din virksomhed og placeringen af den ejendom, du vil forsikre.

Værdien af den ejendom, du vil forsikre, vil bestemme, hvor meget du skal betale for dækning. Af denne grund er det vigtigt at inkludere alt, og give så mange detaljer som muligt.

Hvis du ikke allerede har en oversigt over din virksomhed og dens aktiver. Du vil gerne vide værdien af al din virksomhed, såvel som den omtrentlige værdi af selve bygningen.

Dette kan betyde, at du har brug for at få en vurdering, hvis din kommercielle ejendom ikke er blevet vurderet for nylig.

Billedet med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 9

4. Anmodning citater fra flere virksomheder. At få flere citater giver dig mulighed for at sammenligne butikken for at finde de bedste præmier på dækning, der opfylder tilstrækkeligt dine forsikringsbehov til din ejendom og forretning.

Forsikringsagenten vil typisk have en kort ansøgning, du kan udfylde for at anmode om et tilbud på kommerciel ejendomsforsikring.

Hvis det er muligt, så prøv at anmode om flere forskellige citater fra hvert firma, så du kan korrekt evaluere prisen på forsikringen med eventuelle yderligere påtegninger.

Du vil også gerne se på prisen på forsikringen på forskellige fradragsberettigede niveauer. Generelt er jo højere din fradragsberettigede, desto mindre vil din præmie være.

Hvis du ikke kan finde et privatforsikringsselskab, der vil sikre din kommercielle ejendom, skal du kontakte din statsforsikringskommission og se, om de tilbyder forsikring for virksomhedsejere i din situation.

Billedet med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 10

5. Sammenlign udskiftning af omkostninger og kontantværdi dækning. Hvis du har udskiftningsomkostningsdækning, betyder det, at forsikringen betaler de fulde omkostninger for at erstatte tabt eller beskadiget ejendom. Med kontantværdi dækning, får du kun den faktiske kontantværdi af din ejendom, minus afskrivninger.

Udskiftningsomkostningsdækning er generelt dyrere end kontantværdi dækning.

Dog kan erstatningsomkostningsdækning muliggøre mere mening, hvis du har forretningsmæssige aktiver, der afskrives relativt hurtigt, såsom computere.

Ellers får du muligvis ikke nok penge fra cash-value-dækning til at købe nye computere, hvis dine computere går tabt som følge af en katastrofe.

Udskiftningsomkostningsdækning giver også mening, hvis du har maskiner, du bruger til at fremstille dine produkter, der er sjældne og vanskelige at udskifte, eller skal du være specialbygget.

Billede med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 11

6. Vurder din virksomheds budget. Din virksomhed skal være i stand til at betale præmierne for den dækning, du vælger. Ud over præmier vil din fradragsberettigede være en vigtig overvejelse i tilfælde af at du foretager et krav.

Generelt bør din samlede forsikringsdækning ikke repræsentere mere end 15 procent af dit samlede driftsbudget.

Husk dog, at dette ikke kun omfatter forretningsmæssig ejendomsforsikring, men alle andre forsikringer, såsom fagforsikring eller arbejdstagernes kompensationsforsikring.

Hvis du er tæt på at gå over dit budget, kan du måske tage et andet kig på eventuelle påtegninger eller ekstra dækning, du troede, du havde brug for.

Du vil få nok forsikring, at hvis katastrofe rammer, betyder det ikke slutningen af din virksomhed. På samme tid kan du have ekstra dækning, som du ikke rigtig har brug for.

Del 3 af 3:

Køber din politik

1. Mødes med agenter. Mens du måske kan købe din politik online, kan møde med en agent personligt hjælpe dig med bedre at forstå din politik. Du har også mulighed for at starte et forhold til den person, der vil håndtere din politik.

At have en god agent, der forstår din virksomhed, og dine behov kan være den vigtigste del af at finde en god kommerciel ejendomsforsikring.
Når du møder med agenten, tænk på det som et interview. Hvis du ikke vil stole på dem i et job hos din virksomhed, bør du sandsynligvis ikke stole på, at de skal håndtere dine forsikringsbehov.
Kig efter en agent, der sætter din virksomheds behov, snarere end deres salgsmål, først. Hvis en agent fortsætter med at presse dig for at købe en påtegning eller anden dækning, som du ikke tror, du har brug for, gå andre steder.

Billedet med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 13

2. Gå over din politik. Når du møder med dit valgte agent, skal du forklare din politik for dig i detaljer. Kom bevæbnet med masser af spørgsmål om din dækning og de procedurer, du skal følge for at gøre et krav.

Din agent skal være i stand til at forklare din politik i detaljer, ved hjælp af sprog, du forstår.

Spørg dem, hvordan din politik blev værdsat, og hvordan risici blev vurderet. Du vil også gerne finde ud af agentens kravprocedure, og hvor hurtigt krav håndteres.

Sørg for, at du forstår dit fradragsberettigede, og hvordan det virker, såvel som hvilke specifikke varer er dækket under din politik.

Du vil også sørge for, at du forstår, hvad din politik ikke dækker. For eksempel, hvis oversvømmelser ikke er dækket af din politik, og din virksomhed er placeret i et oversvømmelsesområde, er dette noget, du måske vil tilføje.

Billedet med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 14

3. Underskrive din politiske aftale. Når du er overbevist om, at den politik, du har valgt, vil tilstrækkeligt opfylde din virksomheds forsikringsbehov, har du nogle dokumenter til at underskrive, før din dækning træder i kraft.

Du kan underskrive papirdokumenter personligt, eller du kan muligvis indsende en elektronisk signatur online for at aktivere din politik.

Lav flere kopier af dine ejendomsdokumenter og hold dem på forskellige steder. Selv om det kan være fornuftigt at holde en kopi på dit kontor, skal du også have en anden kopi derhjemme, så du har det, hvis din kommercielle ejendom er ødelagt eller på anden måde utilgængelig.

Billede med titlen Få Commercial Ejendomsforsikring Trin 15

4. Betal dine præmier. Uanset om du skal betale hele din årlige præmie foran eller få lov til at betale i rater, afhænger generelt af forsikringsselskabet. Hvis du betaler i rater, kan du dog ende med at betale lidt mere til dækning.

Hvordan du vælger at betale din præmie afhænger af, hvor meget politikken vil koste dig årligt.

For eksempel, hvis din kommercielle ejendomsforsikring er flere tusinde dollars, er det måske ikke muligt for dig at betale alt på én gang.

I modsætning hertil, hvis din årlige præmie er mindre end tusind dollars, bør du forsøge at betale det hele på én gang. Dette sparer dig fra at skulle bekymre sig om at savne en betaling ved et uheld, hvilket kan resultere i tab eller suspension af dækning.

Sørg for at gemme dine kvitteringer for alle premiumbetalinger. Hold dem med dine andre forsikrings- og forretningsjournaler.

Del på sociale netværk :