Sådan beregnes forretningsansvarsforsikringsbehov: 15 trin

En virksomhed står over for mange risici. En af de mest alvorlige er, at virksomheden vil blive sagsøgt på grund af en skade forårsaget af en kunde. For at beskytte dig selv skal du købe forretningsansvarsforsikring. Men at bestemme, hvor meget dækning du har brug for - og hvilke former for forsikring - vil kræve, at du analyserer dine forretningsrisici og mødes med en kvalificeret mægler.

Trin

Del 1 af 3:

Vurdering af dine risici

1. Identificere potentielle risici. Du bør bruge lidt tid på at tænke på de risici, din virksomhed er udsat for. For eksempel er skader ved ild, oversvømmelse eller tyveri åbenlyse risici. Din virksomhed kan dog også stå over for andre risici:

Du kan skade forbrugerne. For eksempel kan din virksomhed skade folk fysisk (hvis du opretter produkter), eller det kan skade deres omdømme (hvis du offentliggør oplysninger).
Dine medarbejdere kan blive såret. Den menneskelige kapital i dine medarbejdere er ofte dit største aktiv, og du bliver nødt til at beskytte mod tab.
Dine fortrolige oplysninger, herunder data, kunne blive overtrådt. Hvis du accepterer kreditkort som en form for betaling, så er dine data sårbare over for hackere.
Du kunne begå MALPRACTICE. Professionelle som advokater og læger er forpligtet til at opfylde en bestemt kompetence standard. Hvis de fejler, så kan de sagsøges for skader.
Din forsyningskæde kunne bryde ned. For eksempel kan du købe komponenter fra et firma i Tyskland. Hvis deres forretning afbrydes, vil din virksomhed blive afbrudt også.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 2

2. Anslå omkostningerne ved hver risiko. Det kan være svært at vurdere, hvor meget en retssag eller et uheld kunne koste din virksomhed. Du skal dog prioritere dine risici, og en måde at begynde på er at tildele et dollar beløb til hver. Du kan estimere de potentielle omkostninger til din virksomhed på følgende måder:

Tal med en advokat eller forskning jury dømmer for at estimere, hvor meget en retssag ville koste dig. Hvis du opretter et produkt, så søg produktansvarsgruppe online. Vær opmærksom på staten, hvor retssagen blev afholdt. Jury dømmer er højere i nogle stater end i andre.

Værdsætter din ejendom ved at kontrollere, hvor meget det ville koste at erstatte varer. For eksempel, hvis en brand revet gennem dit kontor, skal du udskifte alt dit udstyr.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 3

3. Vurder sandsynligheden for hver risiko. Ikke alle risici er ens. For eksempel kan en retssag til uretmæssig død være ødelæggende for din virksomhed, da du måske skal udbetale millioner af dollars. Men hvis du driver en hjemmebaseret forlagsvirksomhed, så er du meget usandsynligt at forårsage en fejlagtig død.

I modsætning hertil, hvis du er professionel som advokat eller læge, er professionel ansvar sandsynligvis din største risiko.

Vurdere, hvor udsat du er for hver risiko, du har identificeret. Selvom du ikke behøver at tildele en sandsynlighed, kan du rangere dem fra de fleste alvorlige til mindre sandsynlige.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 4

4. Find andre måder at minimere risikoen på. Du behøver ikke købe forsikring for at beskytte dig selv mod enhver risiko. Faktisk er forsikring ikke altid tilgængelig. Derfor bør du overveje andre omkostningseffektive måder at reducere risici.

For eksempel kan du begrænse risikoen for ødelæggelse af ejendom ved at installere sprinklere eller alarmer.

Del 2 af 3:

Identifikation af forskellige typer forsikringer

1. Tjek hvilken forsikring der kræves. Din stat kan kræve, at du køber bestemte typer forsikringer. For eksempel vil du sandsynligvis være nødt til at købe arbejdstagernes kompensationsforsikring for at dække skader dine medarbejdere opretholde jobbet.

Du bør tjekke med din advokat for at identificere, hvilken anden forsikring du skal købe.
Der kan også være lovlige minimum, som du skal købe. Du vil også gerne vide disse oplysninger.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 6

2. Forskning, hvad der er omfattet af en generel forpligtelse. De fleste virksomheder får en generel ansvarspolitik, i det mindste at starte. Denne type politik kan dække en række risici, såsom følgende:

Ansvar som lejer, e.G., Din virksomhed er beskadiget af ild.

Ansvar for falske eller vildledende annoncer eller til ærekrænkelse.

Skader vedvarende på dit forretningssted eller på grund af et produkt, du sælger.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 7

3. Identificer, om du opretter eller sælger produkter. Produktansvarsforsikring eksisterer for at dække eventuelle skader forårsaget af produkter, du fremstiller, design eller sælger. Hvis produktet er defekt, eller hvis det mangler tilstrækkelige sikkerhedsadvarsler, kan du blive sagsøgt for personlige skader.

Selvom din generelle ansvarspolitik kan dække disse skader, har nogle virksomheder brug for yderligere forsikring.

Men hvis alt hvad du gør, er at sælge pakkede produkter, så er din risikoeksponering meget lavere, og du kan muligvis forgive købsproduktansvarsforsikring.

Billede med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 8

4. Forskning Forretningsafbrydelse Dækning. Denne type forsikring beskytter dig mod tabte indtægter og overskud ved opretholdelsen af afbrydelser til din virksomhed. For eksempel kan din virksomhed have været ødelagt i en ild. Selvom din nuværende forretningsforsikring kan betale for at erstatte beskadiget udstyr, vil det ikke dække tabt overskud. Det er her, hvor forretningsafbrydelsesdækning kommer ind.

Billede med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 9

5. Kontroller, om du har brug for Automobile Insurance. Du kan måske glemme at købe bilforsikring, men det er en nødvendighed, hvis dine medarbejdere bruger firmakøretøjer. Du skal muligvis også købe det, hvis du har medarbejdere bruge deres egne køretøjer til arbejdsformål.

Hvis dine medarbejdere bruger deres egne køretøjer til erhvervslivet, kan du købe "Arbejdsgiverens ikke-ejede bilforsikring", som typisk ikke er omfattet af en generel ansvarspolitik.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 10

6. Identificere andre potentielle forsikringsformer. Der er mange forskellige former for forsikring, der måske ikke indgår i en generel forpligtelse, men som din virksomhed måtte have brug for. Overvej følgende:

Professionel ansvarsforsikring. I mange stater er fagfolk forpligtet til at købe professionel ansvarsforsikring for at øve sig. Det er dog en mulighed i andre stater.

Cyberforsikring. Dette kan beskytte dig mod skader på grund af databrud.

Ledelsesansvar og beskæftigelsespraksis Ansvarsforsikring. Denne type forsikring kan beskytte mod ansvar for uretmæssige beskæftigelsesretsakter som chikane, diskrimination, gengældelse og fejlagtig opsigelse.

Del 3 af 3:

Brug af en forsikringsmægler for at finde politikker

1. Find en forsikringsmægler. Du skal tale med en forsikringsmægler for at kunne beregne, hvor meget ansvarsforsikring du skal bruge. Selvom du vil købe forsikring på egen hånd, skal du stadig rådføre sig med en erfaren mægler. Du kan finde mæglere på følgende steder:

Spørg andre virksomheder, hvis de brugte en mægler. Hvis ja, få navnet og kontaktoplysningerne.
Kontakt en Business Trade Association. De kan sponsorere en bestemt mægler eller agent.
Se i telefonbogen. Folk annoncerer stadig ved hjælp af gule sider.
Udføre online forskning. Skriv "din tilstand" og derefter "forsikringsmægler."Se efter uafhængige mæglere.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 12

2. Mødes med mægleren. Planlæg et møde. Saml den liste over risici, du identificerede, og spørg mægleren, hvor meget ansvarsforsikring du skal få. Mægleren kan hjælpe med at analysere dine risici og lade dig vide, hvor meget du kan forvente at betale i præmier.

Mægleren kan også hjælpe dig med at få en pakkepolitik, som bundter sammen forskellige former for forsikring. Dette vil normalt reducere det beløb, du betaler.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 13

3. Diskuter overskydende dækning. Du har måske brug for mere dækning, end det typisk tilbydes. Hvis det er tilfældet, så skal du måske købe "paraply" eller "overskydende" dækning. Tal med din mægler om, hvorvidt du skal få overskydende dækning eller ej.

Du skal sørge for, at du ikke er samlikeret eller underforsyet. En paraplypolitik kan hjælpe med at sikre, at du får lige den rigtige mængde dækning.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 14

4. Udnyt din Accountant. Du skal muligvis give din mægler detaljerede analyser af værdien af din virksomhed. Enhver virksomhed kan sagsøges, men virksomheder med dybere lommer kan stå over for højere ansvar. Du bør få nødvendige finansielle rapporter fra din revisor for at vise din mægler.

Hvis du ikke har en forretningsregnskab, så skal du få en. Du kan få en henvisning fra din advokat eller en anden virksomhedsejer.

Billedet med titlen Beregning Forretningsansvarsforsikring Behov Trin 15

5. Købsdækning. Du kan gå gennem mægleren for at købe din forsikring. Sørg for, at du forstår alle detaljerne i forsikringen, før du køber, som f.eks. Date fradragsberettigede og hvordan man laver krav.

Husk at regelmæssigt revurdere din dækning. Din virksomhed kan vokse eller ændre, og du har måske mange flere medarbejdere eller tilbyder nye produkter eller tjenester. Hvis det er tilfældet, skal du holde kontakten med din mægler og købe nye politikker, hvis det er nødvendigt.

Del på sociale netværk :