Sådan samles information til en virksomhedslån ansøgning

Starten og de første par års drift kan være dyre til en lille virksomhed, mens du stadig forsøger at finde dine fødder på markedet og etablere en fortjenestefremstillingsvirksomhed. En mulighed for at erhverve de midler, der er nødvendige for at opbygge din virksomheds aktiver eller øge dit pengestrømme er et traditionelt lille forretningslån. Meget som realkreditlån, banker og andre finansieringsselskaber kræver typisk betydelig dokumentation og baggrund om dig og din virksomhed, før en låneansøgning vil blive godkendt. Indsamle oplysninger for en business lån ansøgning på forhånd ved at forberede en separat fil med kopier af de finansielle institutioner, der typisk anmoder om. Når du har identificeret en potentiel långiver, kan du indsende alt, hvad de har brug for på én gang for at forhindre unødige forsinkelser.

Trin

Del 1 af 3:

Kompilere personlige oplysninger

1. Tjek din kredit rapport. Selvom du ikke personligt garanterer lånet, vil den finansielle institution, der behandler dit lån, kontrollere din personlige kreditrapport. Få en kopi af det, før du gennemfører eventuelle låneprogrammer, så du kender din score.

Du har retligt ret til en gratis kreditrapport hver 12. måned. Du kan anmode om din gratis rapport ved at besøge annualcreditreport.com eller ringer 1-877-322-8228.
Denne hjemmeside er den eneste, der er godkendt af den føderale regering - pas på andre websteder, der hævder at give dig en gratis kreditrapport, men der beder om kreditkort eller anden information.
Ud over at kontrollere din score, bør du også gennemgå alle poster i din rapport. Hvis du ser noget, der er unøjagtigt, kan du kontakte det rapporterende selskab, der udstedte rapporten og tvist det.
Før du ansøger om et business lån, vil du vide, hvad der er på din kredit rapport og være i stand til at forklare eventuelle negative mærker.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et business lån ansøgning trin 2

2. Kopier forbi selvangivelser. De fleste traditionelle finansielle institutioner ønsker at se på din personlige selvangivelse i mindst de seneste tre år i forbindelse med en virksomhedslån ansøgning. Du skal have dem i dine finansielle poster, men du vil måske lave kopier for at forberede sig på ansøgningsprocessen.

Hvis du ikke har den afkast, du har brug for i dine personlige poster, kan du downloade transkripsioner af dine tidligere selvangivelser ved at besøge IRS.Gov.

IRS tilbyder transkripsioner for indeværende år og de seneste tre år gratis. Du kan også bestille dem via telefon ved at kalde 800-908-9946 og følge de automatiske prompter.

Et transkript viser de fleste linjeposter på din selvangivelse, herunder din justerede bruttoindkomst og skattepligtig indkomst, sammen med eventuelle yderligere formularer, du har indgivet med din retur.

Transkriptet skal være tilstrækkeligt til finansielle institutioner, der behandler en virksomhedslånsansøgning, men husk på, at hvis du har brug for kopier af dine fulde afkast, skal du betale en gebyr på $ 57 for hver retur, din anmodning fra IRS.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et Business Loan Application Trin 3

3. Udkast til en personlig finansieringsoversigt. Selvom ikke alle låneprogrammer kræver en underskrevet personlig finansieringsoversigt, vil mange ønsker dette dokument fra dig og andre, der ejer mindst 20 procent i din virksomhed i din virksomhed.

The Small Business Association (SBA) har en formular, du kan bruge til at oprette din personlige finansieringsoversigt. Formularen er tilgængelig til download fra SBA-webstedet.

SBA`s formular er godkendt til brug ved evaluering af kreditværdighed for SBA-garanterede lån, men du kan bruge formularen som vejledning til at oprette din personlige finansieringsoversigt, selvom du ansøger om et lån, der ikke er garanteret af SBA.

Din personlige finansieringsoversigt skal indeholde oplysninger om alle dine personlige aktiver og forpligtelser, samt din indkomst fra alle kilder.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et erhvervslånsprogram Trin 4

4. Anmod om personlige bankopgørelser. Ud over din personlige finansieringsoversigt skal du lave kopier af dine kontoopgørelser i mindst et år. Medtag alle dine hovedkonti, f.eks. Dine personlige kontrol- og sparekonti.

Typisk kan din bank få det sidste års værd af månedlige udsagn for dig, hvis du stopper med en filial.

Hvis du har en online-konto hos din bank, kan du også være i stand til at trække de udsagn, du har brug for, og download eller udskrive dem derhjemme.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et Business Loan Application Trin 5

5. Børste din resumé. Da din evne til at betale et forretningslån vil afhænge af, hvor godt din virksomhed gør, vil mange finansielle institutioner gennemgå din resumé for at forstå din oplevelse og uddannelsesmæssig baggrund.

Husk, at mens de fleste resuméer er rettet mod at få et job, vil dette resumé blive brugt til at få et lån til din lille virksomhed, så du bør justere dit grundlæggende resumé i overensstemmelse hermed.

I stedet for den traditionelle "objektiv" Sektion set på de fleste resuméer, giv en kort introduktion af dig selv og forklar hvorfor du har brug for lånet og mener, at din ansøgning skal godkendes.

Fremhæv dine færdigheder og ekspertise i den industri, hvor din virksomhed opererer, såvel som enhver erhvervsuddannelse og ledelsesmæssig oplevelse.

Medtag en detaljeret arbejdshistorie med en liste over dine ansvarsområder på hvert job, du har holdt tilbage flere år.

Sørg for, at dokumentet er formateret rent og omhyggeligt korrekturlæs. Dit mål skal være at præsentere en dygtigt udformet professionel resumé, der arbejder for at sælge både dig og din virksomhed til långiveren.

Del 2 af 3:

Organisering af forretningsinformation

1. Gennemgå din virksomheds kredit rapport. Hvis din virksomhed har været i drift i nogen tid, vil den have sin egen kreditrapport under dets arbejdsgiveridentifikationsnummer (EIN). Da du ansøger om et erhvervslån, vil finansinstituttet gennemgå denne kreditrapport ud over de personlige kreditrapporter for virksomhedsejere.

En Business Credit Report arbejder anderledes end en personlig kredit rapport, og oplysningerne indgives frivilligt. Af denne grund må din virksomhed ikke have meget af en kredit rapport på trods af at den har mange års kredithistorie.
Business Credit Reports udstedes af Experian Business, Equifax Business, Dun & Bradstreet og Business Credit USA.
For at få forretningskreditrapporter, skal du kontakte hver enkelt af disse virksomheder individuelt. Forvent at blive opkrævet et gebyr for at få adgang til din virksomhedskreditrapport.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et Business Loan Application Trin 7

2. Indsamle Business Bank Erklæringer. De fleste finansielle institutioner ønsker kopier af bankopgørelser for dine Business Bank-konti for det sidste år, eller så længe din virksomhed har været i drift.

Husk på, at hvis din virksomhed kun har været åben for lidt over et år, kan udlånsinstitutionen have, at bankregistre går helt tilbage til starten af kontoen.

Du kan typisk få adgang til de månedlige udsagn på samme måde som du ville udsagn for en personlig bankkonto - Besøg din lokale afdeling eller træk dem fra online.

Udlånsinstitutionen vil primært være interesseret i din virksomheds pengestrømme - uanset om du betaler mere end du bringer ind og i hvilket omfang det er sandt.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et Business Loan Application Trin 8

3. Forbered et sikkerhedsdokument. Hvis du har forretningsmæssige aktiver, kan du tilbyde som sikkerhedsstillelse for lånet, det er en god idé at gå videre og få de vurderede aktiver og udarbejde et dokument, der angiver sikkerhedsstillelsen, du kan tilbyde til lånet.

Dit sikkerhedsdokument behøver ikke at liste alle aktiver - bare dem, du er villig til at sætte op mod lånet.

Sikkerhedsstillelse kan omfatte personlige aktiver samt forretningsmæssige aktiver, men pas på, når du sætter betydelige personlige aktiver som din familie hjem. Hvis din virksomhed fejler, kan du ende med at miste dit hus.

Dit sikkerhedsstillelse skal indeholde bevis for, at du ejer aktiverne, og at de i øjeblikket ikke er ubesværet. Hvis du allerede har lån eller realkreditlån mod ejendommen, du vil bruge som sikkerhedsstillelse, vil kun mængden af egenkapital, du har i den ejendom, tælle.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et Business Loan Application Trin 9

4. Kopier virksomhedsafkast. Hvis din virksomhed ikke har været i drift i meget lang, har du måske ikke de tre års erhvervsskat, der returnerer finansielle institutioner, der almindeligvis beder om. Men du skal stadig typisk give kopier af nogen afkast, du har indgivet for din virksomheds levetid.

Hvis du har din selvangivelse i dine forretningsfiler, er det simpelthen et spørgsmål om at kopiere selvangivelsen for de ønskede år. Men du bliver nødt til at gå igennem nogle ekstra trin, hvis du ikke har skat afkast i dine filer.

Du kan anmode om udskrifter fra IRS gratis for indeværende år og de foregående tre år. Transkriptet indeholder de fleste af oplysningerne om afkastet, og som sådan bør det være tilstrækkeligt til finansielle institutioner, der behandler en låneansøgning.

Mens du kan anmode om personlige afkast udskrifter online, hvis du vil have transkripter af virksomhedsafkast, skal du udfylde IRS-formular 4056T og fax eller sende den til den relevante IRS-adresse.

Husk på, at du måske må vente så længe som 30 dage for at modtage dine transkripter, hvis du beder dem via mail, så hvis du ikke har din virksomhedsafkast på filen, skal du anmode om dine transkripsioner i god tid på forhånd af tiden Du planlægger at ansøge om et business lån.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et erhvervslånsprogram Trin 10

5. Medtag en detaljeret forretningsplan. Især hvis din virksomhed stadig er i opstartsfasen, kræver finansieringsinstitutter en sund forretningsplan komplet med resultatopgørelser og finansielle fremskrivninger i de kommende flere år.

En fuld forretningsplan skal også indeholde en markedsanalyse af din konkurrence og udsigter til vækst sammen med en beskrivelse af de særlige fordele, din virksomhed har over konkurrenter og din markedsstrategi.

Inkluder profiler af dig selv og alle partnere i din virksomhed, herunder områder af ekspertise, erfaring og andre færdigheder, hver af jer bringer til bordet.

Beskriv de specifikke områder, hvor hver person, der er involveret i virksomheden, vil være ansvarlig sammen med detaljer om dine forretningsaktiviteter og struktur.

Finansielle oplysninger, der skal indeholde i din forretningsplan, omfatter fremskrivninger, en resultatopgørelse og pengestrømme og balancer.

Hvis du ikke allerede har oprettet en forretningsplan, eller hvis din plan er over et år gammel, skal du muligvis oprette en ny med det formål at ansøge om et erhvervslån.

Søg bistand fra en forretningskonsulent, forretningsadvokat eller forretningsrevisor, hvis du har spørgsmål eller vanskeligheder, der producerer nogen af de rapporter, der skal medtages i din forretningsplan.

Del 3 af 3:

Indsamling af lovlige og andre dokumenter

1. Kopier personlige juridiske dokumenter. Når du ansøger om et business lån, skal finansinstituttet personligt kontrollere din identifikation og foretage personlige baggrundskontrol, så du kan få brug for kopier af eventuelle relaterede juridiske dokumenter.

Da udlånsinstitutionen typisk vil køre kriminel baggrundskontrol af dig og nogen partnere i din virksomhed, skal du bruge dokumenter, der vedrører de mærker, du måske har på din kriminelle rekord.
Du vil også gerne have dokumenter praktisk, der forklarer navneændringer eller andre identitetsoplysninger. For eksempel, hvis du har ændret dit navn efter en skilsmisse, kan du måske have en kopi af skilsmisse dekretet, hvis din brug af et andet navn er spørgsmålstegn ved.
Det er typisk en bedre ide at præsentere dokumenter til at støtte eller forklare noget i din rekord, før udlånsinstitutionen finder det, snarere end bare at vente på at se om de nævner noget eller anmode om en forklaring.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et business lån ansøgning Trin 12

2. Saml alle licenser og registreringer. Du vil ikke være i stand til at få et forretningslån, medmindre du kan bevise, at din virksomhed er lovligt lov til at fungere på din placering, så den finansielle institution vil have kopier af alle nødvendige forretningslicenser.

I de fleste byer og stater skal du have en licens til at drive din virksomhed, samt dokumentation, som du har registreret til at betale statslige forretnings- eller salgsafgifter.

Nogle typer virksomheder kræver andre licenser. For eksempel, hvis du ejer en restaurant, der sælger alkohol, har du typisk brug for en spirituslicens.

Vær forberedt på at give kopier af disse licenser sammen med dokumentation for at bevise, at din licens er i god stand med de udstedende myndigheder.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et erhvervslånsprogram trin 13

3. Få certificerede kopier af organisationsdokumenter. Hvis din virksomhed er organiseret som partnerskab, LLC eller Corporation, vil den finansielle institution typisk gerne gennemgå din partnerskabsaftale eller artikler af inkorporering.

Hvis du arbejder din virksomhed som eneste ejendomsret, har du muligvis ikke nogen af disse typer af dokumenter.

Du bør dog være parat til at give kopier af eventuelle registreringer, du har lavet med din stats statssekretær, f.eks. Hvis du har registreret en DBA i forbindelse med din virksomhed.

Virksomheder, der organiseres som en LLC eller Corporation, skal typisk give alle organiseringsdokumenter samt certifikater fra den stat, hvor din virksomhed blev organiseret.

Billedet med titlen Indsamle oplysninger til et business lån ansøgning Trin 14

4. Organiser eventuelle langsigtede lejemål, kontrakter eller aftaler. Som en del af din virksomheds overordnede finansielle billede viser disse dokumenter enten virksomhedens forpligtelser eller virksomhedens potentielle fremtidige indkomst.

For eksempel, hvis du har en stående kontrakt med en leverandør, hvorunder du betaler et bestemt beløb pr. Måned for lagerrelaterede produkter eller tjenester, viser denne kontrakt din virksomheds ansvar for den sælger.

Ligeledes bør de langsigtede kontrakter med kunder, hvor din virksomhed har et fast beløb, der kommer ind med jævne mellemrum, og de beløb, der indgår i dine finansielle planlægningsdokumenter.

Del på sociale netværk :