3 måder at finde de bedste realkreditrenter

Modtagelse af lav rente på dit nye hjem eller ejendom kan spare dig tusindvis af dollars over livet af dit boliglån. For at sikre, at du scorer den bedste pris, du kan, skal du sammenligne tilbud fra flere forskellige udlånsinstitutioner. Før du starter processen, ved du, hvad du vil, og hvad du har råd til. Shop rundt på forskellige udlånsvirksomheder for at lære, hvilke typer af priser du kvalificerer dig til. Hvis du vil score den laveste rente, skal du foretage en stor forskudsbetaling og låse i en lav rente med vilkår, der gavner dig.

Trin

Metode 1 af 3:

Evaluering af dit lån værdighed

1. Tjek din kredit score. Din kredit score afspejler, hvor risikabelt dit lån er til långiveren. Før du begynder at handle for realkreditlån, Tjek din kredit score Gennem et kreditrapporteringsagentur. Hvis din score er lav, kan du prøve at prøve at forbedre det Før du begynder at lede efter et pant.

Den mindste score, du har brug for at få et realkreditlån, varierer ved långiver, men det spænder typisk fra 500`erne til 600`erne. De bedste renter og realkreditlån vil blive tilbudt til personer med en score på mindst 740.
Hvis du bemærker eventuelle fejl på din scoringsrapport, skal du kontakte kreditrapporteringsagenturet og informere dem. De kan løse fejlen, som potentielt kan forbedre din kredit.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter trin 2

2. Undersøg dine muligheder. Der er mange forskellige former for realkreditlån, og hver type vil tilbyde forskellige priser, gebyrer og betalingsmuligheder. Nogle kan tilbyde lave priser for de første par år, før du justerer. Andre tilbyder en højere startfrekvens, der er uændret for længden af realkreditlånet. Bestem hvilken type realkreditlån der vil være bedst for dig.

Justerbar rate pant (arm): et realkreditlån med en rente, der ændrer sig fra år til år. Typisk vil renten være lave for de første par år før stigning. Dette er ideelt for folk, der planlægger at sælge deres ejendom efter et par år, eller som tror renten vil reducere i fremtiden.

Fast Rate Mortgage: et pant, hvor renten er besluttet i begyndelsen og ikke ændres over tid. Hvis du planlægger at eje huset lang sigt, kan det være en bedre mulighed, da satser kan starte lidt højere, men vil ikke stige.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter Trin 3

3. Bestem, hvad du har råd til. Når du regner med, hvor meget du har råd til, skal du overveje, at du skal betale en forskudsbetaling, månedlige betalinger og gebyrer. Find et prisklasse, som du har råd til. For at hjælpe dig med at finde ud af det, skal du bruge en online-kalkulator til at bestemme, hvad du har råd til at betale på din nuværende indkomst.

Kontakt en långiver for at få en omtrentlig hastighed og derefter bruge den hastighed i regnemaskinen.

Du kan også finde ud af en omtrentlig hastighed ved at bruge et websted som Bankrate.com. Husk dog, at disse slags hjemmesider undertiden giver lavt teaser satser for at få mere forretning.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter Trin 4

4. Bestem, hvor længe du vil betale. Længden af dit pant vil hjælpe med at bestemme din rentesats. De fleste realkreditlån er citeret på en 30-årig rente. Det betyder, at du betaler pantet over et spænd på 30 år. Hvis du tager et 15 års realkreditlån, vil du betale mere om året, men din interesse bliver lavere og sparer dig flere penge, mens du hjælper dig med at betale pantet hurtigere.

Pas på onlineannoncer, da de kan vise 15-årige satser, fordi de er lavere, men kun videregiver, at de er 15-årige satser, i modsætning til 30-årige satser, i den fine print.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter trin 5

5. Giv dig selv 2 uger for at finde et pant. Hver gang en långiver giver dig et skøn på dit pant, tjekker de din kredit. For mange kreditforespørgsler kan sænke din kredit score, medmindre de sker inden for 14 dage efter hinanden, eller inden for 30 dage efter hinanden for realkreditlån. Mens virkningen af disse henvendelser kan være mindre, kan det stadig være en god ide at begrænse dig selv.

Du vil måske stille en enkelt dag til at kontakte alle dine potentielle långivere. Priserne kan ændre sig dagligt, så at få alle dine estimater på samme dag vil sikre, at du får nøjagtige oplysninger.

Metode 2 af 3:

Shopping rundt for realkreditrenter

1. Kontakt långivere. Banker, kreditforeninger, lokale realkreditmæglere, online långivere og andre finansielle institutioner kan give skøn over realkreditlån. Dette vil give dig en god ide om, hvad markedet for tiden er ligesom, og det vil hjælpe dig med at lære, hvilke slags priser, du er berettiget til.

Mødes med banker og finansielle institutioner, du har arbejdet med tidligere. Hvis du er en nuværende kunde, kan de være mere villige til at tilbyde dig en god realkreditrente for at holde dig som kunde.

Banker har højere rentesatser og gebyrer, men du kan have en nemmere tid, der forhandler om en lavere sats med dem. Kreditforeninger, på den anden side, opkræver normalt lavere rentesatser og gebyrer, men de må kun låne til personer i et bestemt geografisk område, industrien eller organisation.
Online långivere har en tendens til at have lave priser og gebyrer, men de har mindre kundesupport. Du bør være meget forsigtig, da der er flere svindel online. Vær forsigtig med online långivere, der er registreret i et andet land eller ikke giver en postadresse. Derudover er det altid forsigtigt for långivere, der lover at dårlig kredit ikke betyder noget.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter trin 7

2. Arbejde med en realkreditmægler. Hvis du er frustreret, der arbejder direkte med flere långivere, kan du overveje at ansætte en realkreditmægler. En mægler kan shoppe rundt for gode realkreditrenter på dine vegne. Mens du måske skal betale dem for denne service, kan du spare i det lange løb, da mæglere måske kan finde dig lavere priser.

Mæglergebyrer er normalt mellem 1-2% af det samlede lån. Disse afgifter kan være opført som oprindelsesgebyrer, dokumentgebyrer eller forarbejdningsgebyrer.

Ud over mæglergebyrer må du muligvis betale tredjepart og offentlige gebyrer for ejendomsvurdering, titeloverførsel og andre processer. En velrenommeret mægler vil informere dig om disse gebyrer på forhånd. Hvis en mægler ikke fortæller dig om tredjepart eller offentlige gebyrer, kan de forsøge at få dig til at tro, at deres service er billigere end det virkelig er.

Dette gælder ikke bare for mæglere, men til alle långivere og alle realkreditlån.

Mange mæglere betales af slutningen långiver i stedet for af klienten. Bede om et lån estimat for at se præcis, hvilke gebyrer du betaler med en bestemt sats.

Du kan se ud for at se, om realkreditmægleren er certificeret af National Association of Mortgage Mæglere.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter trin 9

3. Pas på rovdyrlån. Når du leder efter realkreditrenter, kan du støde på aggressive eller rovende långivere. Hvis en rentesats ser for godt ud til at være sandt, er det sandsynligvis. Læs det fine print på en kontrakt omhyggeligt, og spørg en advokat for at hjælpe dig, hvis det er nødvendigt.

Aldrig underskrive en kontrakt, der har blanke, ufyldte rum i den.

I nogle tilfælde vil du bemærke, at der er ekstremt lave renter på forhånd, men det efter et bestemt punkt, satser ballonen. Undgå dette.

Hvis du bemærker en klausul i kontrakten, der fraviger din ret til at sagsøge långiveren, skal du ikke underskrive det. Dette kaldes undertiden "Obligatorisk voldgift" i en kontrakt.

Hvis en långiver forsøger at overbevise dig om, at du ikke vil kunne finde et lån andetsteds, kan de forsøge at presse dig i at underskrive et dårligt lån. Desuden kan nogle forsøge at presse dig for at underskrive noget på stedet ved at angive, at satsen udløber straks. Dette er en aggressiv taktik, og du bør ikke give i.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter Trin 10

4. Beregn ekstra gebyrer. Ud over din rente skal du muligvis betale ekstra gebyrer. Hvis du får en god pris, men skal betale for store gebyrer, vil du ikke spare mange penge.Når du handler rundt for priser, skal du være opmærksom på:

Oprindelse gebyrer: Dette er de gebyrer, din långiver eller mægler vil opkræve dig for at oprette lånet.

Rabatpunkter: Disse punkter hjælper dig med at betale interessen for lånet på forhånd. Ved at betale disse på forhånd, kan du reducere din interesse.

Afslutningsomkostninger: Dette er alle de ikke-oprindelses- eller forudbetalte omkostninger forbundet med lånet. De er normalt 3% af husprisen.

Advokat gebyrer: Nogle långivere kan bede dig om at betale deres advokatgebyrer. Du bør bede dem om at fjerne disse gebyrer, da det kunne være en interessekonflikt.

Metode 3 af 3:

Arbejder med realkreditinstitutter

1. Angiv, hvad du vil have. Når du begynder at arbejde med en mægler eller långiver, skal du lade dem vide præcis, hvad slags pant du vil have. Lad dem også vide, hvad du har råd til.

For eksempel kan du begynde samtalen ved at sige, "Jeg vil have et 15-årigt fast rente pant i mellem $ 200-250.000. Hvilke typer renter kan du tilbyde mig?"

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter Trin 12

2. Lyt til deres tilbud. Når du har givet din långiver dine oplysninger, vil de beregne, hvilken type satser, de er villige til at tilbyde dig. Lyt til deres aftale. Hvis de ikke fortæller dig direkte, spørg om den årlige procentsats (APR). APR er det samlede beløb, du betaler hvert år, herunder alle gebyrer og renter.

3. Pas på långivere, der forhandler. Forbrugerens finansielle beskyttelsesbureau (CFPB) har gjort det ulovligt for långivere at forhandle over specifikationer, såsom rentesatser. Alligevel forsøger långivere nogle gange at finde smuthuller for at komme væk med forhandling. Det er bedst at undgå, eller i det mindste være mistænkelig for långivere, der er villige til at forhandle med dig.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter Trin 15

4. Lav en stor forskudsbetaling. For at få de bedste priser, bør du forsøge at lægge 20% af ejendommens omkostninger som en forskudsbetaling. Mens du kan lave mindre betalinger, jo lavere nedbetaling, jo højere renten kan være. Realkreditforsikring er lovligt påkrævet på alle konventionelle lån med mindre end 20% ned, og det kan være dyrere i det lange løb.

Pas på långivere, der annoncerer "ingen realkreditforsikring", da dette typisk betyder, at långiveren betaler forsikringen foran og derefter indsamler det fra dig senere til en høj rente.

Billede med titlen Find de bedste realkreditrenter Trin 16

5. Lås i hastigheden. Spørg långiveren, hvor længe den foreslåede sats vil være god til. Hvis du kan lide prisen, spørg långiveren om en skriftlig erklæring, der lover, at satsen vil forblive i den pågældende periode. Rate låse er generelt tilgængelige for 15, 30, 45, 60 eller 90 dage. Jo længere hastighedslåsen er, desto dyrere hastighed. Som låntager skal du tilstræbe den korteste lås mulig.