Sådan køber du et hus med dårlig kredit

Når du vil købe et hjem, hjælper det med at have god kredit. Du vil have flere lånemuligheder, vil kvalificere sig til lavere renter, og ender med et billigere pant. Men hvis din kredit score er mindre end Stellar, er der stadig muligheder. Det vil bare kræve en lille kreativitet, tålmodighed, alternative afsætningsmuligheder for lån, og normalt lidt ekstra penge. Husk dog også, at rådgivning med en ekspert som en ejendomsmægler og / eller en advokat kan spare dig for mange penge og tid på lang sigt.

Trin

Metode 1 af 3:
Ser på regeringsprogrammer
  1. Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 1
1. Ansøg om et føderal boligadministration (FHA) lån. FHA-lån er forsikret af Federal Housing Administration. De er en populær mulighed for folk med dårlige kredit score, da kvalifikationerne har tendens til at være mere afslappet.
  • Din kredit score skal være 580 eller højere for at kvalificere sig til en ned på 3.5%. Hvis din score er mellem 500 og 579, vil din nedbetaling være 10%.
  • Hvis din kredit score er under 500, er du sandsynligvis uberettiget. Men hvis du har ikke-traditionel kredit historie eller utilstrækkelig kredit, kan du stadig kvalificere dig til et lån.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 2
    2. Kig ind i Department of Veteran`s Affairs Loan Program. Hvis du er en amerikansk veteran, kan du kvalificere dig til et lån gennem Department of Veterans Affairs.
  • VA-lån leveres generelt af private långivere, men en del af lånet leveres af VA. Det betyder, at långiveren vil tilbyde dig mere gunstige vilkår.
  • For at kvalificere dig, skal du bevise, at du har tjent i militæret, som f.eks. DD-214, der afspejler intet mindre end en hæderlig udledning. Mængden af ​​dit lån og din støtteberettigelse afhænger af længden af ​​din tjeneste og din service engagement.
  • Bemærk, at du måske også er berettiget, hvis du har tjent mindst seks år i reserverne og / eller nationale vagter.
  • VA-lån har ikke præcise minimumsstandarder for kredit score.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 3
    3. Kig ind i det amerikanske Department of Agriculture (USDA) udlånsprogram. Dette program giver incitament for folk til at bosætte sig i mindre udviklede dele af landet, så hvis du bor i et landområde, kan det være en god mulighed for dig.
  • Brug USDA-webstedet til at kigge på din adresse og postnummer. Dette vil fortælle dig, om du bor i et godkendt område.
  • Huset, du køber, skal være i et berettiget landdistrikt eller forstæder område (generelt under 20.000 beboere), som defineret af USDA. Du kan se adressen på USDA-webstedet for at se, om det er berettiget eller ej.
  • Mens der ikke er noget præcist kredit score minimum, er der visse indkomstkrav afhængigt af antallet af personer i din husstand, og hvor dit hjem er placeret. Derudover går mange USDA-lån til folk med en kredit score, der i det mindste er i det mentale område på 630-689.
  • Hvis du ikke er i et landområde og ønsker et lignende låneprogram, har US Department of Housing and Urban Development en statsby-stat-liste over programmer på hjemmesiden, og du kan scanne denne liste for at finde specifikke hjælpeprogrammer i dit område. Du kan finde listen her: https: // HUD.gov / hedder.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 4
    4. Vær opmærksom på ulemperne. Regeringsprogrammer kan hjælpe dig med at finansiere et hjem til trods for en lavere kredit score, men der er visse ulemper, du bør være opmærksom på, før du anvender.
  • Lån kan bære ekstra gebyrer. Læs hele papirarbejdet omhyggeligt, og hvis du ikke forstår noget, skal du kontakte en juridisk professionel. FHA kræver for eksempel en upfront realkreditforsikringspræmie på 1.75% af lånebeløbet, og også en højere årlig præmie baseret på en række faktorer. USDA-lån har 1% præmie og en række ekstra gebyrer.
  • Sådanne lån anvendes også bedre, hvis din dårlige kredit skyldes et engangsproblem, såsom tabet af et job eller medicinske regninger. Hvis du har evigt problemer med penge og betaling, er det nemt at komme ind over dit hoved. Du vil måske gerne genoverveje Home Ejerskab i et par år.
    • Metode 2 af 3:
    Forbedre din kredit score
    1. Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 5
    1. Kend din kredit score. Mange mennesker er uvidende om, hvad deres kredit score er. At kende din er det første skridt til at forbedre en dårlig score. I det år, der fører op til at lave et hjem køb, bør du arbejde på at øge din kredit score så meget som muligt.
    • Kreditresultater er scoret på en skala fra 300-850. Alt over 720 betragtes som god kredit. Scores mellem 700 og 620 betragtes som middelmådige. Alt under 620 ville gøre dig til en udlånsrisiko.
    • Hvis du vil tjekke din kredit score selv, skal du sørge for at få en kopi af din FICO-score, specifikt. Dette er den score, der bruges til realkreditlån.
    • Mange banker og kreditkortselskaber giver dig mulighed for at tjekke din FICO kredit score gratis på deres hjemmeside. Nogle kan endda medtage det med din månedlige erklæring.
    • Du kan også tjekke din kredit score gratis ved at konsultere hjemmesider som Credit Karma. Du kan tjekke din kredit score gratis og få meddelelser om ændringer på din kredit ved at konsultere gratis hjemmesider, såsom kredit karma. Kredit Karma bruger dog Vantage Score, som kunne være mere end 100 point fra din FICO-score.
    • Du kan også bestille en kopi af din kredit rapport fra Equifax, TransUnion og Experian. Dette vil give dig en række dokumenter til at kigge over og hjælpe dig med at fange eventuelle fejl, der har brug for rapportering.
    • At se din kredit score giver dig mulighed for at styre eventuelle gæld og lave et budget for at få alle dine betalinger opdateret.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 6
    2. Tjek din økonomiske historie for enhver kredit score røde flag. Det er ikke bare de rå tal, der påvirker, hvilken slags hjem du er berettiget til at købe. Det er årsagen til disse tal. Hvis nogen af ​​følgende kreditrøde flag er en del af din økonomiske historie, må du muligvis vente på at ansøge om et lån. Du bør også være parat til at forklare de faktorer, der forårsagede disse situationer til en långiver.
  • Senlige betalinger på studielån afspejler dårligt på din ansøgning om konventionelle lån samt FHA-lån. Hvis du har været forsinket på en lån betaling inden for de seneste 12 måneder, være parat til at forklare situationen.
  • En historie med kriminelle betalinger kan påvirke din kredit score, hvilket kan diskvalificere dig eller øge den potentielle rentesats på et lån.
  • Eventuelle foreclosures eller konkurs kan alvorligt påvirke din kredit score. Desuden kan du være forpligtet til at vente en bestemt periode, før du kan ansøge om et andet boliglån. Dette kan være overalt fra 2-7 år baseret på omstændighederne. Tal med en långiver for at se, hvad dine muligheder er.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 7
    3. Eliminer gæld. Når långivere undersøger din kredit score, er de opmærksomme på din gæld til indkomstforhold. Ideelt set bør dette være under 43%, og dette omfatter potentielle realkreditbetalinger. At eliminere eksisterende gæld er vigtig for at forbedre din kredit score, og din chance for at købe dit eget hjem.
  • Kig på alle dine kreditkortgæld og studielån. Prøv at gøre en bule i disse betalinger, selvom det betyder at ofre på andre områder af dit budget. Jo mere gæld du kan eliminere, før du ansøger om et lån, desto bedre.
  • At slippe af med kreditkortgæld er en måde at forbedre din kredit score væsentligt på.
  • Mange værktøjer er tilgængelige online, som f.eks. Readyforzero-værktøjet, der kan hjælpe dig med at styre din gæld og bringe de samlede gældsniveauer nede.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 8
    4. Forklar din økonomiske historie. Långivere forstår formildende omstændigheder kan påvirke din økonomiske situation, eller at nogle gange dårlig kredit er et resultat af et ét gang problem, som du har flyttet forbi. Når du ansøger om et lån, være parat til at forklare eventuelle dårlige mærker på din kredit score.
  • Få så meget understøttende dokumentation som du har brug for, som f.eks. Medicinske rapporter, betalingstubber, breve fra bosser og bankopgørelser. Dette kan forklare kriminelle betalinger eller tilfalde en tung mængde gæld.
  • Når du taler til en långiver, giv dem den fulde historie. Spørg på forhånd om eventuelle bekymringer, de måtte have med hensyn til din historie og være parat til at give specifikationer om, hvad der førte til din nuværende kredit score.
    • Metode 3 af 3:
    Forsøger alternative muligheder
    1. Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 9
    1. Overveje at leje til eget. Hvis du har en dårlig kredit score, der gør långiverne forsigtige med at håndtere dig, kan leje til eget være en god plan b. Denne mulighed tager dog en god aftale mere tålmodighed, da det kan tage et stykke tid at forbinde med de rigtige fagfolk.
    • I de fleste tilfælde er lejer til egenkontrakter mellem køber og sælger uden brug af en udlånsinstitution. Dette gør sådanne transaktioner risikere end bare at købe huset. Det er en god ide at få en advokat til at gennemgå kontrakten, indtil hjemmet er juridisk din.
    • En ideel agent bør kende det lokale marked godt, og være i stand til at navigere eventuelle potentielle faldgruber. Vælg en agent med en masse erfaring i et bestemt område og et godt omdømme.
    • Før du underskriver noget, praksis due diligence. Det vil sige, gøre en omfattende vurdering af hjemmet og din kontrakt med ejeren. Har hjemmet undersøgt for eventuelle potentielle problemer for at sikre, at boligejer ikke forsøger at rykke ud af et problem ejendom på dig, og har nogen kontrakt, du underskriver kontrolleret af en tredjepart.
    • Den største ulempe ved at leje til egen er, at processen i det lange løb er dyrere. En anden konver er, at ofte kontraktspecifikationer er fuzzy og ekstra renter, gebyrer, og betalinger betyder, at mange ville være ejere, blive træt og give op på at eje hjemmet. Arbejde med ejere og ejendomsmæglere, du stoler på, hvis du går denne rute.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 10
    2. Overvej ejerfinansiering. Ejerfinansiering er finansieringen af ​​et ejendomskøb direkte gennem den person eller enhed, der sælger den. Det er et muligt alternativ, hvis du ikke kan få finansiering gennem en konventionel realkreditlåner, og husets ejer er åben for at finansiere det for dig (sandsynligvis hvis de har svært ved at sælge ejendommen).
  • For at beskytte deres egne interesser kan sælgeren kræve en højere betaling, end en pant långiver ville (20% højere ikke er ualmindeligt).
  • Bed en advokat om omhyggeligt at se over kontrakten for dig. I nogle tilfælde kan du miste din forskudsbetaling, hvis sælgeren ikke betaler deres pant og taber huset. Din kontrakt skal angive, at sælgeren skal betale deres pant og nogen pant for at beskytte dig, når du køber huset.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 11
    3. Se på subprime lån. Subprime lån fik et dårligt ry under boligkrisen, men med ansvarlig økonomisk planlægning kan de potentielt være et godt alternativ, hvis din kredit betyder, at du ikke kvalificerer dig til et konventionelt lån. Du bør dog være meget forsigtig med denne mulighed. Medmindre du for øjeblikket er økonomisk sikker, vil du måske prøve andre alternative ruter, før du ser på Subprime-løsningen.
  • Subprime lån har højere renter og gebyrer end konventionelle lån, så planlægge i overensstemmelse hermed. Du har ofte ikke lov til at betale lånet tidligt, og interesser satser engang spike mod slutningen af ​​et pant. Folk ender ofte i en situation, hvor de pludselig ikke kan betale deres lån på grund af øget interesse og gebyrer, hvilket fører til foreclosures.
  • Subprime Homes, tillader dog, at folk kan købe boliger, som ellers ikke ville kvalificere sig til hjemmeejendom. Hvis din dårlige kredit er et resultat af formildende omstændigheder - som en uventet layoff eller en medicinsk nødsituation - og du er nu i en økonomisk situation, der er bæredygtig lang sigt, og du ved, vil du få aktiverne til at betale lånet i fremtiden, Denne rute kan fungere for dig. Imidlertid skal du aldrig underskrive ethvert papirarbejde, du ikke forstår. Du bør altid have en tredjepart kigge over kontrakter, men det er ekstra vigtigt, når du logger ud på et subprime lån.
  • Billede med titlen Køb et hus med dårlig kredit Trin 12
    4. Køb en fixer-øverste. Kredit score påvirker, hvor meget vi kan tage ud i lån, så mål for noget til en lav pris med det formål at fastsætte det over tid. Men meget som et subprime lån, er dette kun en god alternativ mulighed under visse betingelser.
  • Vær ærlig over for dig selv. Hvor meget hjemme reparation kan du gøre på egen hånd? Hvis du er særlig praktisk, og kan gennemføre mange reparationer selv, kan en fixer øvre være en lejlighedskøb. Men hvis du skal faktor i lønomkostningerne, hvilket kan blive dyrt hurtigt, kan det ende op langt dyrere foran end at købe et pricier hjem.
  • Ved alt, hvad du kan om huset. Når dit tilbud accepteres af sælgeren, vil en appraiser og inspektør evaluere hjemmet og fortælle dig, hvilke reparationer der kan være nødvendige. Når du ved, hvad der skal løses, skal du finde ud af, hvor meget disse reparationer vil koste, og om du har råd til dem.
  • Formålet med at købe et hus, der er prissat lavt, fordi det har brug for visse kosmetiske opgraderinger i stedet for en stor overhaling.
  • Kig efter fixer overdele i gode kvarterer, da du kan få dem op til markedsværdi med tid og arbejde. Et hus i et dårligt kvarter vil altid blive prissat lavere, medmindre nabolaget forbedres.
  • Fixer-upmers kan være sværere at finansiere. Tal med en långiver, der vil hjælpe dig med at finansiere reparationer efter lukning. Mens du måske kan gøre reparationerne selv, er det normalt bedst at få en licenseret entreprenør til at gøre dem.

    • Tips

    Overvej at vente et år for at købe et hus, hvis din kredit ikke er stor. Dette vil give dig tid til at genopbygge din kredit og udvide dine muligheder for hjemmekøb.
  • Vær ærlig over for dig selv om hvorfor du endte med dårlig kredit. Hvis der var fejl fra din side, så prøv at være bedre om økonomi i fremtiden, og mens du betaler dit pant.
  • Hvis man overvejer leje til køb eller subprime muligheder, skal du kontakte juridisk repræsentation for hvert trin i processen som sådanne områder er modne med svig.
    • Del på sociale netværk :
    Lignende