Sådan er du økonomisk stabil: 14 trin (med billeder)

Mange mennesker ønsker at blive mere økonomisk stabile, men er usikker på, hvordan man opnår dette mål. De vigtigste ting at overveje, når man forsøger at blive økonomisk stabile, er, hvor mange penge du har, hvor meget du har brug for at bruge på fornødenheder, og hvor meget der er tilbage for at spare eller for disponibel indkomst (underholdning, fornøjelse osv.). Det kan virke svært at blive økonomisk stabilt, men med en lille planlægning og viljestyrke kan du blive mere sikker og tage kontrol over din økonomi.

Trin

Del 1 af 3:

Udvikling af et budget

1. Katalog din indkomst. Det første skridt til Indstilling af et budget tager lager af hvor mange penge du rent faktisk skal arbejde med. Spørg din indkomst i løbet af en måned for at få en god ide om, hvor mange penge du har i. Hvis du har et stabilt job, så har du måske allerede en anstændig ide om din indkomst. Hvis du arbejder uregelmæssige timer, et par deltidsjob, som en uafhængig entreprenør eller for provision, kan din indkomst dog variere fra uge til uge.

Lav en liste over alle indtægtskilde, du har. Så find ud af, hvor mange penge hver indtægtskilde bringer ind.
Erklære, at tallene kan ændre sig fra en måned til den næste, og faktor, der varierer i dit månedlige budget, så du vil være forberedt på en kort uge eller to.
Hvis du bor hos din partner og forsøger at kombinere dine aktiver, skal du ikke glemme at tilføje i din partners indkomst.

Billede med titlen Budget dine penge trin 6

2. Angiv dine ikke-diskretionære udgifter. Ikke-diskretionære udgifter er de ting, du altid skal betale hver måned. Disse kan være lettere at spore på grund af deres regelmæssige frekvens, selvom du måske ikke udtrykkeligt er opmærksom på, hvor meget du betaler hver måned for disse fornødenheder.

Ikke-diskretionære udgifter omfatter ting som dagligvarer, forsikring, leje / pant, forsyningsselskaber / regninger, gas til dit køretøj (hvis du har en), og / eller et metrokort til offentlig transport (hvis du bruger det).

Selv om du sandsynligvis har en anstændig ide om, hvad dine ikke-diskretionære udgifter er, kan du muligvis ikke indse, hvor meget du betaler for disse udgifter hver måned.

Lav en liste over hver af disse udgifter, og brug de sidste par måneder værd af kvitteringer eller kreditkort udsagn til at estimere din gennemsnitlige månedlige regning for hver udgift.

Billede med titlen Budget Dine penge Trin 16

3. Bestem dine diskretionære udgifter. Alle har variable udgifter, der opstår fra måned til måned. Disse kan omfatte shopping for tøj, fritidsudgifter og underholdningsudgifter som film, bøger og musik.

Disse udgifter er sværere at forudsige end dine faste udgifter på grund af deres variabilitet.

Det kan være nyttigt igen for at gennemgå dine kvitteringer eller kreditkortopgørelser fra de sidste par måneder for at få en følelse af, hvor meget du bruger på tøj, rekreation og underholdning.

Dine ikke-diskretionære udgifter bør betales først, når du bruger penge. De skønsmæssige udgifter kan være uundgåelig fra tid til anden, men du skal prioritere at betale for ikke-diskretionære udgifter, før du tænker på at betale for noget andet.

Billedet med titlen Start en lille virksomhed Trin 3

4. Se efter måder at øge din indkomst på. Indstilling af et budget kræver helt sikkert skære ryggen og ofre. Men et godt budget kan også omfatte nogle ekstra indtægter. At have flere penge, der kommer ind, kan hjælpe dig med at øge dine besparelser, mens du stadig betaler for dine daglige udgifter.

Kig efter et deltidsjob, du kan gøre på siden. Bare sørg for, at timerne og den type arbejde, du gør, ikke ville skære i dit regelmæssige / primære job.

Sælge gamle ting, som du ikke bruger og ikke ser dig selv realistisk behøver i den nærmeste fremtid. Har et garage salg, eller overvej at sælge disse varer online (som gennem eBay) for at maksimere din potentielle indkomst.

Hvis din partner eller dine børn (forudsætter, at de er gamle nok og stadig bor hjemme), er i stand til at arbejde, bede dem om at hjælpe med at bidrage til dit husstandsbudget. Selv lidt penge fra et deltidsjob kunne gøre en stor forskel, når de tilføjes til dine regelmæssige besparelser og indkomst.

Billede med titlen budget dine penge trin 9

5. Indstil en passende tidsperiode. Hvis du forsøger at indstille et langsigtet tiårigt budget for dig selv, kan du blive frustreret med manglende synlige resultater. Det samme kan være sandt, hvis du forventer at se en stigning i besparelser efter kun en dag eller to. I stedet for at indstille urimelige tidsrammer til dit budget, prøv at bruge et målbart tidsrum, som et månedligt eller årligt budget.

Du har brug for et måned-til-måned-budget til at planlægge for regelmæssige leveomkostninger, regninger og dagligvarer.

Et årligt budget kan hjælpe dig med at planlægge større udgifter, der kommer mindre ofte, som at betale dine indkomstskatter, købe gaver til din familie i løbet af ferien eller endda en kommende ferie.

Du vil måske overveje at have to separate budgetter til at tage højde for hver udgiftsvariabel.

Du kan bruge et budget regneark til at holde styr på dine udgifter. Dette kan hjælpe dig med at afbalancere dit budget ved at spore regelmæssige månedlige udgifter og fratrække dem fra din gennemsnitlige månedlige indkomst.

Være villig til at foretage tilpasninger af dine månedlige og / eller årlige budgetter som situationer opstår. Det betyder ikke at dyppe ind i dine besparelser hver anden weekend for en shopping spree, men det betyder, at de faktorer i mulige udgifter som auto reparationer, medicinske regninger og så videre.

Billedet med titlen Opret en husstandsbudget Trin 12

6. Etablere en nødfond. Ud over dit budget til dagligdags faste udgifter bør du også arbejde for at afsætte nogle penge til nødsituationer og andre sjældne udgifter. At have et økonomisk sikkerhedsnet, hvis en nødsituation opstår, kan hjælpe dig med at give dig større ro i sindet og få dig til at føle dig mere økonomisk stabil.

Gør dit første besparelsesmål relativt lavt og let opnåeligt. Prøv at afsætte nok fra hver lønseddel ($ 25 til $ 50 hver uge) for at have omkring $ 250 til $ 500 i din nødfond.

Find måder at skære på udgående udgifter hver uge, så du kan bidrage mere til din nødfond.

Gem de penge, du normalt vil bruge til en dyr splurge (siger en stor shoppingtur en gang om måneden) og sæt det mod dine besparelser. Du kan også prøve at shoppe rundt for at spare penge på din forsikring og deponere forskellen.

Når du har justeret til at tage $ 25 til $ 50 ud af din lønseddel hver uge, skal du oprette en automatisk indbetaling med din bank eller kreditforening. De vil automatisk fradrage og deponere din ugentlige besparelser sum fra din lønseddel, så du behøver ikke.

Når du har ramt dit første mål ($ 250 til $ 500 i besparelser), skal du sætte baren lidt højere. Skub dig selv til at fordoble det beløb ved at fortsætte med at gøre de samme ofre hver uge for at møde et nyt mål (sige $ 1.000 denne gang).

Et godt mål er at spare en måneds værd af ikke-diskretionære udgifter.

Ideelt set bør din nødbesparelsesfond være i stand til at støtte dig og betale for alle dine leveomkostninger i seks til otte måneder, hvis det er nødvendigt. Det vil tage et stykke tid at spare så mange penge, men med en vis planlægning og et par lette ofre undervejs er det opnåeligt og godt det værd.

Del 2 af 3:

Bruger penge klogt

Skære tilbage på unødvendige udgifter. Når du har fået et klart billede af dine nuværende udgifter (både ikke-diskretionær og diskretionær), skal du begynde at prioritere dine udgifter. Tænk på de ting, du ikke rigtig har brug for, men gerne at behandle dig selv på. Det er okay at bruge lejlighedsvis på disse personlige udgifter (i virkeligheden, lejlighedsvis at behandle dig selv, kan du føle dig mere tilfreds med dit livs situation), men du skal prioritere dem og genkende, at du måske ikke kan realistisk at forkæle hver uge.

Hvis du har fået vant til en bestemt måde at leve på, er det bedst at gøre økonomiske ofre gradvist, så overgangen er lettere. For eksempel, hvis du er vant til at købe dig selv en fancy kaffe hver dag, skære tilbage over tid: slip det til hver anden dag i en uge, så to gange om ugen, så en gang om ugen.
Medbring din egen kaffe og frokost / snack til at arbejde hver dag i stedet for at bestille ud. Bare at bringe en termos af kaffe og en bagel hver dag kan spare dig omkring $ 25 hver uge, eller omkring $ 100 hver måned!
Få et vandfilter og bære en vandflaske med dig i stedet for at købe flaskevand. Dette kan spare dig ganske lidt penge, afhængigt af hvor ofte du køber flaskevand.
Husk at skære tilbage betyder ikke nødvendigvis at fratage dig ting, du elsker for resten af dit liv. I stedet for en daglig overbærenhed, prøv at gøre det til en ugentlig overbærenhed - hvis du havde en stor ugentlig splurge, prøv at gøre det en en gang om måneden (eller hver anden måned) splurge.
Må ikke falde ind i fælden for at tro, at du kan bruge mere på dine overbulter, fordi du nyder dem mindre ofte. Det er vigtigt at holde fast i dit månedlige budget og kun bruge det beløb, du har afsat til de lejlighedsvise splurges.

2. Lær at være en selvstyret shopper. Hvis du går ind i en butik uden nogen plan, er der en god chance, at du overstiger, uanset hvad du handler for. At se i butikken, at noget er på salg, eller simpelthen fremhævet, bør ikke begrunde at smide dit budget ud af vinduet.

Lav altid en indkøbsliste, før du går hjem, uanset hvad du handler for (dagligvarer, tøj osv.).

Du vil måske tillade dig selv at forkæle lejlighedsvis impulskøb, men sæt en grænse: Tillad dig mere end, siger, $ 10 for ting, som du ikke har lagt på listen.

Gør dig selv vent et par timer eller endda et par dage, før du beslutter dig for et dyrt impuls køb. For eksempel, hvis du går til butikken for en ny arbejdshjust, tænk det i løbet af et par dage, før du tager fat på et par designer jeans, der er til salg.

Prøv at bruge kontanter til dine shoppingture i stedet for et debit / kreditkort. Bærende kontanter kan hjælpe dig med at begrænse, hvor meget du bruger, især hvis du begrænser, hvor meget penge du har i din tegnebog.

Billede med titlen Budget Dine penge trin 14

3. Få de bedste tilbud. Det er nemt at falde i en rutine for bare at køre til butikken, når du har brug for noget. Men det kan medføre, at du utilsigtet overpay for mange ting, og at overskydende kan tilføje op i dag og uger i hver måned.

Sammenlign priser, før du forpligter dig til at købe en vare. Hvis du tjekker online, gennem avisannoncer, eller i en anden butik, vil du sikkert finde det emne betydeligt billigere et andet sted.

Check for kuponer, mail-in rabatter og andre rabatter på både dine sædvanlige butikker og hos deres konkurrenter. Også check online, da nogle detailhandlere tilbyder online-kun rabatter, der ikke vil blive anvendt i butikker.

Hvis der er et emne, du vil have, men du kan ikke finde en overkommelig pris hvor som helst, prøv at lede efter et nært beslægtet vare. Det kan ikke være det mærke eller model du ønskede, men det vil tjene samme formål og sandsynligvis se lige så godt ud.

Forskningsprodukter, før du køber dem. Tjek kundeanmeldelser og se efter problemer, så du vil vide, om en vare vil være holdbar nok til at vare.

Billede med titlen Feed en familie på et stramt budget Trin 4

4. Kig efter brugte genstande, når det er muligt. Hvis du har brug for et nyt emne, som et møbel eller en beklædningsgenstand, bør du helt sikkert sammenligne priser mellem konkurrerende forhandlere. Du har dog ikke troet at tjekke på lokale videresalg butikker. Køb af et emne, der bruges fra en butiksbutik, bondebutik eller en anden brugt butik, kan du nettoere dig imponerende besparelser, mens du stadig får et funktionelt højkvalitets stykke varer.

At få ting, der bruges, strækker sig ud over sparsommelighed butikker og værftet salg. Du kan også låne mange ting gratis: Lej bøger, film og cd`er fra dit lokale bibliotek gratis!

Husk at en vare stadig er nyttig og stilfuld, uanset om du får det brugte eller betales fuld pris for det helt nyt. Den eneste forskel, i sidste ende, er, hvor meget du betaler for det.

Del 3 af 3:

Gemmer for fremtiden

1. Sæt til side del af hver lønseddel. Afhængigt af din indkomst og dine nuværende udgifter er du muligvis ikke i stand til at afsætte en enorm del af din lønseddel hver uge. Det er dog vigtigt at spare op, uanset hvad du kan, da det tilføjer ret hurtigt og kan være en stor faktor i din finansielle stabilitet.

Når du ved, hvor meget af din lønseddel vil blive efterladt efter udgifter, kan du afsætte de overskydende penge i din opsparingskonto.
Sæt til side penge til besparelser, så snart du kontanter din lønseddel. På den måde vil du ikke blive fristet til at bruge pengene på unødvendige overbærender.
Tænk på det som at betale dig selv for alt dit hårde arbejde hver uge. Pengene er ikke spildt - det er en investering i din fremtid.

Billede med titlen budget dine penge trin 11

2. Identificer opsparingsmål. Afhængigt af din familie og dine behov kan din ide om en økonomisk stabil fremtid variere fra andres behov. Nogle mennesker overvejer at spare for fremtiden at betyde at spare for pensionering. Andre bruger deres besparelser til at hjælpe deres børn med at betale for college. Stadig andre vil måske købe en motor hjem efter pensionering og rejse landet. Der er ingen ret eller forkert grund til at redde for fremtiden - det vigtige er at identificere, hvad der er vigtigst for dig.

Finansiel stabilitet vil variere afhængigt af dine behov og dine mål.

Bestem, hvad du vil gemme for, og opret en opsparingskonto. Hvis du vil gemme for flere mål (for eksempel at spare for pensionering samt spare på dit barns college fond), bør du overveje at oprette to separate besparelseskonti og holde disse midler adskilt.

Billedet med titlen Opret en husstandsbudget Trin 9

3. Åbn en opsparingskonto. En af de bedste måder at spare på for din fremtid er ved at åbne en opsparingskonto. En opsparingskonto giver dig mulighed for at afsætte penge sikkert, uden frygt for at blive stjålet (hvilket er en mulighed, hvis du opbevarer penge hjemme) eller bliver brugt på et indfald. En opsparingskonto kan hjælpe dig med at forberede både de forventede og uventede i den nærmeste fremtid.

Selv en lille besparelse, som $ 500 til $ 1.000, kan hjælpe dig med at blive bedre forberedt i tilfælde af en nødsituation.

Sammenlign banker og kreditforeninger i dit område for at finde de højeste renter. Nogle eksperter råder over, at kreditforeninger ofte har højere renter, fordi de ikke har aktionærer til at støtte som en stor bank ville.

Mange finansielle institutioner kan hjælpe dig med at oprette en opsparingskonto, der automatisk overfører et bestemt beløb hver måned eller betalingsperiode fra din checking til besparelser. Dette kan gøre det nemmere at begynde at spare og gøre det konsistent.

Nogle banker tilbyder også muligheder for at tilføje små beløb fra din checkkonto. For eksempel, hvis du bruger et betalingskort til at betale $ 7.50, banken vil afrunde det op til $ 8.00 og sæt de ekstra 50 cent i din opsparingskonto.

Vær opmærksom på, at nogle banker opkræver en straf, hvis din checkkonto falder under et bestemt beløb. Du er typisk fri til at overføre nogle af dine besparelser i din checkkonto, men du vil måske finde ud af, hvor meget du kan overføre ved at tale med din bank eller kreditforenings repræsentant.

Besparelseskonti og andre lavrente konti er ikke ideelle til pensionsbesparelser eller længerevarende opsparingsmål. Hvis rigdom-bygning, hvis dit mål, vil du gerne have det investere i værdipapirer Ligesom aktier eller fonde.

Billede med titlen budget dine penge trin 18

4. Gem for langsigtede mål. Afhængigt af dine opsparingsmål, kan du spare op for pensionering, dit barns uddannelse eller andre fremtidige køb eller udgifter. Du spekulerer sikkert på, hvor mange penge du skal forblive økonomisk stabil. Dette beløb vil variere betydeligt afhængigt af din levestandard, hvilken region du bor i, og din nuværende årlige indkomst. Hvis du planlægger pensionering, kan du f.eks. Vil:

Søg online for pensionsark, som U.S. Institut for Arbejdsark på pensionsbesparelser på http: // askesbsa.DOL.GOV / SavingsFitness / Worksheets # Worksheet-Section4. Det faktorer i dine forventede år indtil pension, nuværende løn og nuværende besparelser for at hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du har brug for.

Tal med din arbejdsgiver om eventuelle tilgængelige 401 (k) planer. Disse investeringsplaner hjælper med at afsætte en udpeget del af hver lønseddel, og mange arbejdsgivere matcher de midler, du sætter i din plan.

Del på sociale netværk :

Hvordan man er økonomisk stabil

Trin