Sådan gør du din egen finansiel planlægning (med billeder)

En finansiel planlægger er en person, der er ansat for at hjælpe dig med at planlægge et bestemt mål som pension eller investeringer, eller en person, der rådgiver om forskellige økonomiske emner, herunder skatter, sparer, forsikring og mere.Mens det altid er klogt at konsultere en finansiel planlægger, inden du foretager komplekse finansielle beslutninger, kan læring at gøre din egen finansiel planlægning ikke kun give dig mulighed for at forstå og kontrollere dine personlige økonomi, men spare penge i gebyrer, der betales til en professionel.

Trin

Del 1 af 6:

Indstilling af finansielle mål

1. Bestem, hvad dine vigtige og finansielle mål er. Før du kan oprette en solid finansiel plan, skal du være klar over dine mål. Fælles finansielle mål omfatter: Planlægning af pensionering, betaling for uddannelse, køber et hjem, der skaber en arv for modtagere eller udvikling af et finansielt "sikkerhedsnet" for at beskytte uventede udgifter, katastrofer eller ændringer.

Du kan finde skabeloner til regneark for at hjælpe med at definere dine finansielle mål ved at søge online.

Billedet med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 2

2. Vær præcis i dine mål, du vil opnå. Sørg for, at dine mål overholder den smarte akronym. Det vil sige, SPECIFIC, Measurable, -entaintable, Realistisk og Timely.

For eksempel kan du ikke spare penge, og dit mål er at spare mere. Ændring af dette mål for at spare 5% af din månedlige indkomst er ikke kun specifik, men det er også måleligt (du kan nemt fortælle, hvornår du har opnået det eller ej) og sandsynligvis opnås i en rimelig tidsramme.

Skriv dine mål nede. Dette sikrer ikke kun, at du vil huske dem, men det holder dig ansvarlig. Et godt system er at skrive korte, mellemstore og langsigtede mål.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 3

3. Bestem, hvor meget du skal nå dine vigtigste mål. For en finansiel plan at være vellykket, er det vigtigt at kvantificere dine mål. Det vil sige at tage et bestemt mål og oversætte det til en dollarfigur.

For eksempel er et fælles finansielt mål pensionet med 60 eller 65.Selvom det ofte anføres, at 70-80% af den nuværende indkomst er et rimeligt mål for pensionsindkomst, har andre foreslået 50-60% af indkomsten for par, og 60-70% for singler er mere rimelige.

Hvis du i øjeblikket gør $ 80.000 om året og er single, skal din pensionsindkomst være omkring $ 40.000 pr. År ved hjælp af 50% figuren ovenfor. Dette ville være et eksempel på at oversætte et mål (pensioneret med 65), til en bestemt dollarfigur ($ 50.000 pr. Indkomstår). Når dette beløb er kendt, er det muligt at oprette en plan for at bestemme, hvor mange penge, der er gemt og / eller investeret, skal du supplere dine andre kilder til pensionsindkomst for at ramme $ 50.000 året.

Du kan finde skabeloner online for at hjælpe dig med at beregne dine behov for pensionering og andre mål.

Del 2 af 6:

Bestemmelse af din nuværende økonomiske situation

1. Beregn din nettoværdi. Nettoværdi er defineret som dine aktiver minus eller passiver (eller hvad du ejer minus hvad du skylder).Dette tal vil give dig en præcis følelse af din nuværende finansielle stilling og kan hjælpe dig med at træffe gode beslutninger og nå dine mål. Du kan oprette et simpelt regneark til at beregne dit nettoværdi, eller finde en skabelon online.

Begynd med at oprette to kolonner, en til aktiver og en for passiver.

Billedet med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 5

2. Liste dine aktiver. Et aktiv refererer simpelthen til noget, du ejer, og kan omfatte ting som kontanter på hånden, besparelser og kontrolkonti, pensionsfonde, fast ejendom, personlig ejendom, investeringer osv.

Ved siden af hvert aktiv skal du angive værdien af aktivet. For eksempel, hvis du ejer et hus, skal du angive dets værdi. Det samme ville anvende ting som en aktieportefølje eller en bil.

Tilføjer værdierne for dine individuelle aktiver for at finde den samlede værdi af dine aktiver.

Billedet med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 6

3. Liste dine forpligtelser. En forpligtelse refererer til enhver gæld, du skylder. Dette omfatter ting som en realkreditbalance, kreditkortgæld, studielån, billån, personlige lån osv.

Tilføjer mængderne af dine individuelle forpligtelser til at finde de samlede forpligtelser beløb.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 7

4. Trække det samlede beløb af dine forpligtelser fra den samlede værdi af dine aktiver. Dette nummer er din nettoværdi. Hvis nummeret er negativt, indikerer det, at du skylder mere end du har.Omvendt, hvis du har $ 100.000 i aktiver og $ 50.000 i gæld, ville din nettoværdi være en positiv $ 50.000. Når du går i din finansielle plan og sparer mere, skal dine aktiver øges (sammen med flere besparelser), og dine forpligtelser vil falde (som du eliminerer gæld)

Del 3 af 6:

Beregning af et månedligt budget

1. Beslutte at oprette et budget. Mens nettoværdi giver dig et billede af dine aktiver og passiver, er det endnu vigtigere at vide, hvor mange penge der kommer ind og går ud hver måned. Dette vil give dig en god ide om, hvad du bruger penge på hver måned, og at alle disse udgifter nedskrives, kan fortælle dig præcis, hvor der kan findes besparelser. Dette er midtpunktet for enhver finansiel plan

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 9

2. Bestem dine indtægtskilder. Lav en liste over dine månedlige indtægtskilder (løn, børnebidrag mv.). Tilføj disse kilder sammen for at finde din samlede månedlige indkomst.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 10

3. Bestem dine månedlige udgifter. Det kan være nyttigt at organisere disse i grupper. For eksempel, under "boliger", kan du inkludere dine husleje eller realkreditlån, hjemme eller lejer forsikring og forsyningsselskaber - under "Transportation", kan du inkludere bilbetalinger, brændstofomkostninger, vedligeholdelsesafgifter og bilforsikring. Tilføj alle dine udgifter sammen for at finde din månedlige samlede. Sørg for at inkludere udgifter som underholdning, mad, tøj, kreditkortbetalinger, skatter og andre tilfældige omkostninger.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 11

4. Konto for uregelmæssige og variable udgifter. Husk, at nogle udgifter er "faste" (det samme eller næsten det samme hver måned), mens andre er variable (ændrer ofte eller er uregelmæssige). Når du foretager et budget, skal du prøve at redegøre for variable udgifter, herunder dem, der ikke forekommer månedligt.

Du kan lave en liste over variable udgifter, der opstår over en periode på flere måneder, tilføj dem sammen, og del derefter det beløb med antallet af måneder. Dette vil efterlade dig et gennemsnitligt variabelt udgiftsnummer, som du kan faktor i dit månedlige budget.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 12

5. Trække dine samlede udgifter fra din samlede indkomst. Hvis din indkomst er mere end dine udgifter, vil du have en rest, som du kan gemme, investere eller bruge efter dine økonomiske mål. Hvis dine udgifter er mere end din indkomst, skal du gennemgå dit budget for udgifter, som du kan reducere eller skære.

Hvis du endnu ikke kender det nøjagtige beløb af din indkomst og / eller udgifter, skal du holde styr på dem i et par måneder for at få en ide.

Gennemgå og opdatere dit budget ofte. Sørg for at tilføje nye udgifter, og fjern det, som du ikke længere har.

Del 4 af 6:

Gemmer dine penge

1. Find besparelser. Uanset dit økonomiske mål vil sparer være en central komponent. Uanset om dit mål er at købe et hus, gå på pension tidligt, eller betale for et barns uddannelse, vil spare på, vil være nøgleorganerne, hvormed du udfører målet.

Se dit budget for dette. Kig på dine månedlige udgifter, og find områder af ikke-væsentlige udgifter, der kan skæres. For eksempel, hvis du spiser ud tre gange om måneden, eller køber frokost på arbejdspladsen hver dag, fokus på at spise ud en gang om måneden eller bringe en frokost til arbejde.
Se på dit budget og beslutte, hvad der er en "vil have" og hvad er en "brug for". Se til "har lyst" område for besparelser. På samme måde se på, hvad du overvejer "behov", og spørg dig selv, om de virkelig har brug for. For eksempel kan din mobiltelefon være et behov, men du behøver måske ikke en 3GB-dataplan, og i stedet kan komme forbi på 1 GB.

Billedet med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 14

2. Lær at redde en vane. Begynd med at åbne forsikret konto hos en velrenommeret bank. Eksperter anbefaler metoden til at "betale dig først," hvilket betyder, at hver lønperiode, du forpligter dig til at sætte et bestemt beløb til side for besparelser som en del af dit budget.Du kan lave et arrangement med mange banker til automatisk at trække et fast beløb fra din lønseddel til dette formål.

Gem et beløb, som du er komfortabel med, givet dine behov og omkostninger. Det beløb, du gemmer, kan øge (eller falde), som tiden går på. Det vigtige er at redde noget, selvom det kun er en lille mængde.

At spare ti procent af din indkomst er et godt sted at begynde, men gemme noget er bedre end ingenting.

Gemmer selv en lille mængde i en interessetindtjening (kontrol, besparelser, cd osv.) vil være gavnligt på grund af kraften i sammensætning. Det betyder, at den interesse, dine penge (princip) tjener, bliver tilføjet til princippet i tide, som derefter tjener mere interesse, og så videre forårsager den samlede værdi af kontoen til at vokse.

Øvelse gør mester. Ved at gemme et sæt beløb hver måned, eller "betaler dig selv først", Det bliver automatisk, og du vil lære at leve uden de gemte penge som om det ikke var der for at begynde med. Se de gemte penge som en væsentlig udgift, ligesom leje eller realkreditbetalinger.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 15

3. Byg en nødfond. Eksperter anbefaler at afsætte nok penge til at dække dine behov i mindst tre måneder som en nødfond i tilfælde af tab af arbejdstab, større sygdom osv. Hold disse midler på en forsikret bankkonto, så de vil være både beskyttede og let tilgængelige, når du har brug for dem.

Du kan også beskytte dig selv mod økonomiske problemer ved at være korrekt forsikret. Hvis du har spørgsmål om boligejer / lejere, sundhed, liv, arbejdsløshed, handicap eller bilforsikring, skal du tale med din relevante agent.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 16

4. Udnyt eventuelle særlige besparelsesfordele. Hvis der er offentlige eller arbejdsgiverbaserede besparelsesincitamenter, der er tilgængelige (f.eks. Uddannelse eller pensionering), overveje at udnytte dem. Hvis din regering eller arbejdsgiver er i stand til at bidrage til disse opsparingsplaner eller tilbyde andre former for fordele (f.eks. Skattelettelser), kan det hjælpe dig med at komme tættere på dine økonomiske mål.

I USA kan du f.eks. Har adgang til en 401 (k) pensionskonto via din arbejdsgiver, som også kan matche en vis mængde af dine bidrag og øge værdien af kontoen. Tilsvarende kan alle åbne en individuel pensionskonto (IRA), som kan have skattefordele.

Del 5 af 6:

Investering af dine penge

1. Overvej at foretage investeringer. Investering er en væsentlig del af de fleste finansielle planer, da det giver dig mulighed for at nå dine økonomiske mål hurtigere, og med mindre penge, der er gemt ved at generere et afkast. Det er vigtigt at bemærke, at alle investeringer har en vis risiko, og det er muligt at miste penge.

Fælles områder af investeringer omfatter aktier, fonde, obligationer, fast ejendom og råvarer.
Hver type investering har et andet indtjeningspotentiale, omkostninger og risici.
Du kan købe mange typer investeringer (sådanne obligationer, aktier og fonde) gennem banker, mæglerbureauer og nogle gange direkte fra virksomheder, regeringer eller kommuner.
Meget investering kan nu udfyldes helt online, men der er mange investeringsmæglere, du kan konsultere personligt. Gebyrer for ansigt til ansigt konsultation vil dog sandsynligvis være højere end transaktioner, du gennemfører på din egen online.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 18

2. Forstå de forskellige typer investeringer. Selv om der er for mange til at liste på en placering, er tre vigtige typer af investeringer aktier, obligationer, fonde.

Et lager refererer til ejerskab i et firma. Ved at købe en bestand køber du effektivt et stykke af en virksomhed, og værdien af det stykke vil bevæge sig op eller ned, afhængigt af hvor mange mennesker vil købe eller sælge det. Af denne grund kan lagrene være utroligt flygtige, og selv om de generelt gør det bedre end nogen anden form for investering (returnering i gennemsnit 8% årligt siden 1929), kan de også miste et enormt beløb på et år. For eksempel i 2008, U.S. Aktier faldt 50%. Aktier er et godt valg for enkeltpersoner, der holder på lang sigt, som f.eks. Pensionering for pensionering.

Obligationer henviser til en gældsinvestering. Når du låner penge til en regering eller virksomhed, køber du en obligation. Til gengæld for udlån af pengene vil du modtage interesse fra den enhed, du lånte til, normalt udbetalt årligt eller halvt årligt. Obligationer tilbyder mindre risiko end lagre traditionelt.

En investeringsfond henviser til en samling investeringer (normalt bestande), der forvaltes af en professionel investor. Når du køber en fond, køber du ejerskab i kurvens kurv, og du laver eller taber penge afhængigt af, hvordan den underliggende kurv gør det. Gensidige fonde er et godt valg for hands-off investorer, som du nyder godt af masser af diversificering, og en professionel leder, der vil købe, sælge og styre porteføljen afhængigt af markedsforholdene og deres strategi. Der er dog gebyrer forbundet.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 19

3. Bestem, hvor meget risiko du kan tage. Hver type investering bærer et andet risikoniveau, og inden du investerer, er det vigtigt at kende den grad af risiko, du er villig til at udsætte dine hårdt tjente penge til.

Se dine mål for at bestemme din risiko. For eksempel, hvis du sparer efter en ferie i 6 måneder, kan investering i aktier være en dårlig beslutning, fordi lagrene har højere risiko og kan være meget volatil over tid. Det betyder, at mens der er en chance, kan du nå dit opsparingsmål meget hurtigt med mindre penge, der er gemt, er der også en chance for, at du bliver nødt til at udsætte din ferie på grund af dine investeringer, der falder langt under, hvad du sætter i. En bedre indsats ville være obligationer (som bærer lavere risiko), eller endda bare kontanter på en høj renteopsparingskonto.

En generel tommelfingerregel er, at jo højere det potentielle afkast, desto større er risikoen - hvilket også betyder, at jo lavere risikoen er, desto lavere er det potentielle afkast.

Retfærdigt "sikre" investeringer omfatter sparekonti, og u.S. Treasury Bonds. Aktier har potentiale for større afkast, men også højere risici. Gensidige fonde hjælper med at minimere risikoen ved at investere på tværs af en bred vifte af aktier og værdipapirer og kan være et godt valg for langsigtede investeringer.

Aldrig investere penge, du har brug for på kort sigt, eller for væsentlige ting som mad, leje eller gas.

Billedet med titlen Gør dit eget finansielle planlægning Trin 20

4. Vælg passende investeringer. Når du kender dine mål, forstår de typer af investeringer, og kender din risikotolerance, kan du vælge en type.

Aktier fungerer godt, hvis du har et mellemstore til højt niveau af risikotolerance, og sparer for mellemlang og langsigtede mål. For eksempel, hvis du sparer for pensionering, anbefales bestande stærkt. Husk på, at ikke alle bestande er højrisiko. For eksempel vil investering i et lille lægemiddelfirma (som ikke anbefales) være ekstremt høj risiko, mens investering i et stort, stabilt selskab med stabil cash flow og konkurrencedygtig markedsandel som Walmart, Walmart, Wells Fargo eller Coca-Cola ville være meget lavere risiko.

Hvis du ikke har tid, komfort-niveau eller risikotolerance for individuelle bestande, overveje fonde. Disse er egnede til længere eller mellemlangt mål som pensionering eller besparelse til et barns uddannelse, men er mere "hænderne væk", Og du kan ofte bare tjekke på dem årligt eller halvt årligt for at sikre, at de udfører, som du vil have dem til. Du kan selv undersøge fonde på egen hånd og købe dem gennem en online forhandler, eller besøge din lokale bank eller finansiel rådgiver for muligheder.

Obligationer er egnede til personer med lavere risikotolerance, som er mere bekymrede over at bevare besparelser, mens de vokser dem med en lav, men stabil sats. Det er vigtigt at bemærke, at obligationer har et sted i en portefølje, og det anbefales ofte, at personer, der er i deres 20-årige til 40, har en større aktie- og gensidig fondsallokering, mens enkeltpersoner tættere på pensionskontakten mere til obligationer for at bevare besparelser. Obligationer kan være en effektiv måde at afbalancere din portefølje og sænke din risiko. En god regel er at trække din alder fra 100, og det er den procentdel, du skal holde i aktier.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 21

5. Diversificere dine investeringer. Ikke alle sektorer af økonomien udfører lige så godt (eller dårligt) på samme tid. Hvis du spred din finansielle portefølje på tværs af forskellige former for investeringer, så kan du minimere din risiko for at miste sin samlede værdi i tilfælde af at en eller flere dele af det "tager et hit."Denne metode kaldes diversificering.

For eksempel kan en pensionsplan spredes på tværs af flere typer investeringer, herunder fonde, aktier og opsparingskonti. I dette tilfælde kan gensidig fonds sandsynlighed for langsigtet vækst gøre forskellen, hvis en individuel beholdning pensionsplanen investerer i taber værdi. Kontanterne i en opsparingskonto, mens den ville tjene relativt lav interesse, ville være forsikret og let tilgængelig, hvis det var nødvendigt.

Del 6 af 6:

Fokus på at lave gode økonomiske beslutninger

1. Tænk omhyggeligt, når de træffer finansielle beslutninger. Den gemte (stop, spørg, verificere, estimere, beslutte) metode er en retningslinje, der skal følges, når de træffer finansielle beslutninger:

Stop og giv dig tid til at tænke, før du træffer en finansiel beslutning. Bliv ikke presset af sælgere, mæglere osv. Fortæl dem (og dig selv), som du vil have tid til at overveje.
Spørg om omkostninger (skatter, gebyrer, vedligeholdelse osv.) og risici, der ville være en del af beslutningen. Sørg for, at du ved, hvad det værste tilfælde kan være.
Bekræft alle oplysninger for at sikre, at det er nøjagtigt og troværdigt.
Anslå omkostningerne ved denne beslutning, og hvordan det passer ind i dit samlede budget.
Bestem, om beslutningen giver mening for dig.

Billedet med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 23

2. Vær forsigtig, når du bruger kredit. Nogle gange kan lånepenge være et solidt valg - for eksempel at købe et hjem, betale for uddannelse eller foretage et nødvendigt køb. Men at holde gældsspecifik høj interesse gæld som kreditkort-reducerer dit nettoværdi og kan bremse dine fremskridt hen imod at nå nogle økonomiske mål.

Overbrug ikke kreditkort. Prøv at gøre dine udgifter inden for dine midler.

Betale gæld af høj rente så hurtigt som muligt. Dette kan være den bedste strategi for økonomisk vækst i det lange løb, fordi selv gode investeringer normalt ikke kan tjene nok til at gøre op for gæld i høj interesse.

Hvis du har flere kreditkonti, så prøv at betale den ene med den højeste rente først.

Billede med titlen Gør dit eget finansielle planlægning trin 24

3. Søge betroet rådgivning, når du har brug for det. Finansiel planlægning kan ofte med succes er selvforrettet. Men hvis du har lyst til, at du ikke har tid til at lave forskning og styre din økonomi, ved du ikke, hvor du skal begynde at planlægge, eller hvis du beskæftiger dig med noget uventet (som en arv eller sygdom), bør du overveje at konsultere med en certificeret finansiel planlægger.

Vær forsigtig med usikrede kilder til rådgivning, investeringer osv. Hvis et tilbud lyder for godt til at være sandt, er der en god chance for, at det er.

Tips

Love, regler og bedste praksis i forbindelse med finansiel planlægning kan variere meget afhængigt af, hvor du bor og / eller arbejder. Sørg for, at du forstår disse grundigt, før du træffer finansielle beslutninger, og søg ekspertrådgivning, hvis der er noget, du ikke forstår.

Del på sociale netværk :