Sådan kontrolleres din 401 (k)

Hver pensionsplan skal opdateres på et tidspunkt. Over tid vil de midler, du investerer i, udfører forskelligt, og din portefølje kan blive ubalanceret. Du kan også indse, at du betaler for meget i gebyrer og ønsker at flytte din 401 (k). Det er altid en god ide at tjekke din IRA mindst årligt. Hvis du har ændret job, skal du også spore, om du har en plan med en tidligere arbejdsgiver, som du har glemt.

Trin

Metode 1 af 3:
Rebalancering af din 401 (k)
  1. Billede med titlen Tjek din 401 (k) Trin 1
1. Tjek din nuværende asset-tildeling. Find din seneste 401 (k) erklæring og gå til virksomhedens hjemmeside. De fleste bør give dig mulighed for at gennemgå detaljer om din 401 (k) online ved at oprette et brugernavn og adgangskode.
  • Udskriv den aktuelle tildeling af dine investeringer. For eksempel kan du have 50% i aktier, 25% i obligationer og 25% i fast ejendom.
  • Disse aktivklasser vokser til forskellige satser, så vær ikke overrasket, hvis den nuværende tildeling ikke passer til, hvordan du har tildelt dine bidrag. For eksempel har du måske rettet 50% af dine bidrag til aktier, men på grund af hvor hurtigt aktiemarkedet er vokset omkring 60% af din konto, kan det være i aktier.
  • BILLEDE TITLED Tjek din 401 (k) trin 2
    2. Revurdere din risikotolerance. Du er ikke forpligtet til at genbalancere, og du bør forvente, at markedet svinger. Derfor behøver du ikke at genbalancere, hvis du har en lang investeringshorisont. I stedet kan du ride ud af højder og nedture. Ikke desto mindre vil du måske rebalance, hvis din risikotolerance er ændret.
  • Når du tilmeldte sig 401 (k), har du måske taget en quiz for at bestemme din risikotolerance. Hvis du kan tolerere høj risiko, har du sandsynligvis placeret de fleste af dine bidrag til aktier, herunder udenlandske eller nye markedsbeholdninger. Men hvis du har lavere risikotolerance, investeret sandsynligvis i kortfristede obligationer, pengemarkedsregnskaber og indskudsbeviser.
  • Tag quizzen igen, eller planlæg et møde med en pensionsrådgiver.
  • BILLEDE TITLED Tjek din 401 (k) Trin 3
    3. Ændre dine fremtidige bidrag. Hvis du fortsætter med at bidrage til din 401 (k), skal du beslutte, om du vil ændre dine bidrag. For eksempel, hvis du vil reducere risikoen, kan du bidrage mere til obligationer eller en pengemarkedsfond.
  • Husk at ændring af dine bidrag ikke ændrer den aktuelle saldo på din konto. For eksempel, hvis du vil reducere din eksponering for aktier, skal du overføre penge ud af denne fond.
  • Billede med titlen Tjek din 401 (k) Trin 4
    4. Overfør penge mellem midler. Se på, hvor mange penge der er i hver investeringsfond. For eksempel kan du have for meget i små cap aktier. Du kan genbalancere din 401 (k) ved at flytte penge ud af denne fond og til en anden fond.
  • Billedet Titled Check Your 401 (K) Trin 5
    5. Overvej Automatisk Rebalancing. Du kan genbalancere automatisk, hvis du bruger livscyklusfonde, som også kaldes "Måldatofonde."Over tid ændres tildelingen langsomt for at afspejle et skift i fokus fra at søge vækst til konserveringsstyreren.
  • Du kan vælge en LifeCycle-fond baseret på navnet. For eksempel er en fond kaldet "Fund 2040" egnet til personer, der forventer pensionering i 2040.
  • Selvfølgelig skal du gøre ordentlig forskning, før du investerer i en livscyklusfond. Find ud af gebyrerne, historiske præstationer og risikoniveau.
    • Metode 2 af 3:
    Flytter din 401 (k)
    1. BILLEDE TITLED Tjek din 401 (k) Trin 6
    1. Tjek dine gebyrer. Du betaler en række gebyrer for et firma for at køre din 401 (k) plan, og disse gebyrer spiser ind i dine afkast. Derfor bør du gennemgå dine gebyrer for at se, at de er rimelige. Gebyrer er særligt høje for små virksomheder, fordi små planer er dyre at køre.
    • Sammenlign dine gebyrer til branchens gennemsnit ved hjælp af BrightsCope`s Ratings Directory. Hvis du betaler for meget, så vil du måske flytte din 401 (k).
    • Hvis du er en ex-medarbejder, kan du blive opkrævet højere gebyrer end nuværende medarbejdere, og du kan spare ved at rulle din 401 (k) til en IRA.
  • Billede med titlen Tjek din 401 (k) trin 7
    2. Klager til menneskelige ressourcer om høje gebyrer. Du kan muligvis overbevise din arbejdsgiver om at skifte mægleren, de arbejder med, hvilket kan sænke dine gebyrer. Vis HR Din forskning, der viser, hvor meget du betaler i gebyrer og peger dem i retning af mæglere, hvis gebyrer er lavere.
  • Billedet med titlen Tjek din 401 (k) Trin 8
    3. Kontroller de forskellige investeringsfonde. Generelt tilbyder en 401 (k) begrænsede muligheder for at investere. I gennemsnit 401 (k) tilbyder kun 20 fonde. En IRA, derimod, er som en mæglerkonto, så du har flere investeringsmuligheder. Bestem, om dette er vigtigt for dig.
  • Billede med titlen Tjek din 401 (k) trin 9
    4. Kontroller, om du kan rulle fondene. Du kan muligvis overføre en 401 (k), hvis du forlod jobbet. I den situation kan du overføre midlerne til en IRA. Du kan også være i stand til at rulle dem over til en ny 401 (k), men du bør tjekke med planadministratoren.
  • Der er mange fordele ved at rulle over din 401 (k). Du kan drage fordel af de lavere gebyrer og større investeringsmuligheder. Det vil også være lettere at holde styr på papirarbejde ved at kombinere pensionskonti.
  • Billede med titlen Tjek din 401 (k) Trin 10
    5. Rul over ind i en IRA. Du kan rollovere i en eksisterende IRA eller åben en. Shoppe rundt, så IRA har lave gebyrer og de investeringsmuligheder, du vil have. For at overføre midlerne skal du kontakte din 401 (k) planadministrator og give dem detaljerne om din IRA. Bede om en "direkte rollover."
  • Altid få en direkte rollover, så pengene aldrig rører dine hænder, og du behøver ikke bekymre dig om skatter.
  • Overvej, om en traditionel IRA eller en Roth IRA har ret til dig. For eksempel er eventuelle bidrag til en traditionel IRA berettiget til et øjeblikkeligt skattefradrag, og du betaler skat, når du trækker dig tilbage. En traditionel IRA er fantastisk, hvis du er i en højere skattekonsol nu, end du forudser ved pensionering. Men med en Roth IRA betaler du skat på dine bidrag og modtager distributioner skattefri. En Roth IRA er ideel, hvis du forventer at være i en højere indkomstbeslag ved pensionering.
    • Metode 3 af 3:
    Find Old 401 (k) konti
    1. Billede med titlen Tjek din 401 (k) Trin 11
    1. Lav en liste over, hvor du har arbejdet. Det er nemt at glemme pensionskonti. Nogle arbejdsgivere registrerer dig automatisk i dem, så medmindre du ser på din mail tæt, har du måske glemt, om du har en konto. Skriv ned hvert sted, du har arbejdet i dit liv.
  • Billedet med titlen Tjek din 401 (k) Trin 12
    2. Kontakt dine gamle arbejdsgivere. Du skal ringe og bede dem om at kontrollere deres planoptegnelser for at se, om du nogensinde har deltaget i deres 401 (k). Se online eller i en telefonbog for at finde deres nummer.
  • Vær forberedt på at dele dit personnummer, så din gamle arbejdsgiver kan se dig op.
  • Billedet med titlen Tjek din 401 (k) Trin 13
    3. Ring til planadministratoren. Gennem årene lukker virksomhederne eller fusionerer med andre virksomheder, så du måske ikke ved, hvordan du finder din arbejdsgiver. I den situation skal du kontakte Plan-administratoren. Prøv at finde en gammel erklæring med administratorens navn på det.
  • Hvis det ikke virker, skal du kontakte dine gamle kolleger. Spørg dem, om de har nogen oplysninger om 401 (k), at din gamle arbejdsgiver tilbydes. De kan muligvis give dig et telefonnummer til planadministratoren.
  • Du kan også søge efter planadministratoren på en hjemmeside som BrightScope.com eller freeerisa.com. Arbejdsgivere med 401 (k) planer skal filformular 5500 årligt. Du kan søge efter din arbejdsgiver ved navn og få kontaktoplysningerne til planens administrator.
  • Billede med titlen Tjek din 401 (k) Trin 14
    4. Tjek det nationale registreringsdatabase. Hvis du har forladt din pensionskonto, så kan din arbejdsgiver være på udkig efter dig. Tjek med det nationale register for uopkrævede pensionsydelser. Du kan søge gratis ved hjælp af dit socialsikringsnummer.
  • Billede med titlen Tjek din 401 (k) Trin 15
    5. Søg efter den forladte plan database. U.S. Institut for Arbejde opretholder en liste over pensionsordninger, der allerede er lukket ned eller er ved at blive lukket ned. Du kan søge på deres forladte plan database her: https: // askesa.DOL.GOV / AbandonedplanSearch /. Hent kontaktoplysningerne for den kvalificerede opsigelsesadministrator og ring.
    • Del på sociale netværk :
    Lignende