5 måder at generere pensionsindkomst

En frygt, mange mennesker har, er at overleve deres pensionsindkomst. For at undgå dette resultat skal du planlægge, hvordan du vil generere den indkomst, du har brug for i pensionering. Ikke "vinge det."I stedet overveje omhyggeligt, hvordan du tildele dine investeringer mellem lav- og højrisikoinstrumenter. Du bør mødes med en finansiel rådgiver for at diskutere din investeringsstrategi, og hvordan du trækker pengene tilbage, når du er pensioneret. Hvis du ikke ved, hvor mange penge du har brug for, så tal med finansielle rådgivere for at beregne det først.

Trin

Metode 1 af 5:

Generering af mindre risikabel indkomst

1. Beregn din forventede sociale ydelse. Finansielle rådgivere anbefaler, at du dækker dine grundlæggende leveomkostninger med garanteret pensionsindkomst, som f.eks Social sikring. Du bør beregne, hvor meget du sandsynligvis vil få på din pensionsalder. Besøg Social Security Administration`s hjemmeside på https: // Sikker.SSA.GOV / RIL / SIVIEW.DO. Du kan oprette et brugernavn og adgangskode.

Du har ret til at begynde at modtage ydelser i alderen 62 år. Men det beløb, du modtager, vil være mindre end hvis du venter til din fulde pensionsalder. Denne alder adskiller sig afhængigt af, hvornår du blev født. Hvis du blev født i 1960 eller senere, så er din fulde pensionsalder 67. Hvis du blev født i 1954, så er din pensionsalder 66.
Hvis du udsætter at modtage social sikring indtil 70 år, vil din månedlige fordel sandsynligvis være endnu større. Generelt kan du få en kredit på 8% om året, som du venter forbi din fulde pensionsalder.
Overvej din "pause selv" point. Dette er det punkt, hvor din kumulative indkomst fra startindkomsten på en ældre alder bliver større end din kumulative indkomst fra start på en yngre alder. Sammenlign denne pause selv point med din forventede levetid. Hvis du er i dårlig sundhed, vil du måske ikke vente på at modtage fordele.

Billedet med titlen Generer pensionsindkomst Trin 2

2. Købscertifikater for depositum. Du kan købe en cd fra en bank. Det er forsikret af Federal Deposit Insurance Company. CDS kan udstedes i enhver betegnelse og have forskellige løbetid datoer, når du kan kontant dem ind.Men jo længere du holder din cd, jo højere renten vil være.

Cd`er er meget sikre. Men de genererer ikke så mange indtægter som andre investeringsmuligheder. Som med alle investeringer skal du håndtere større risiko for et større investeringsafkast.

Du kan trække penge tidligt fra en cd, men du betaler en straf.

Billede med titlen Generer pensionsindkomst Trin 3

Køb Bonds. En obligation er et gældsinstrument udstedt til at rejse kapital. Som køber har du ret til betaling på forfaldstidspunktet for mere end obligationsværdien af obligationen. Obligationer udstedes af regeringer såvel som af private virksomheder.

Statsobligationer er generelt sikrere end private forretningsmæssige obligationer (selv om dette afhænger af regeringen og virksomheden). De amerikanske statsobligationer er de mindst risikable.

Obligationer er risikere end cd`er, så de giver mere indkomst. Du kan dog ikke være i stand til at generere tilstrækkelig indkomst med obligationer. Derfor kan obligationer være en hække mod risikere investeringer, men de kan nok ikke være din eneste investering.

Hvis du er i en højere skattekonsol, vil du måske overveje kommunale obligationer, da de normalt er skattefrie.

Billedet med titlen Generer pensionsindkomst Trin 4

4. Køb en øjeblikkelig fast annuitet. En annuitet er en kontrakt fra et forsikringsselskab. Virksomheden sælger dig en kontrakt, der giver dig ret til garanteret (fast) månedlig indkomst for livet (eller for et bestemt tidsrum, du vælger). Annuiteter giver pålidelig indkomst, du kan bruge til at dække grundlæggende leveomkostninger.

Beløbet udbetalt til dig vil afhænge af en række faktorer, som f.eks. Din alder og køn, samt mængden af penge, du bruger til at købe livrenten. For eksempel kan en 65-årig mand, der investerer $ 200.000 i en annuitet, forvente at modtage lidt over $ 1.000 pr. Måned for livet.

Hvis du køber en livrente, kan du ikke dyppe ind i rektor, når du vil have det. I stedet får du kun den regelmæssige månedlige betaling som aftalt i kontrakten.

Fordi livrenter afskrives på grund af inflationen, bør du overveje en inflationsjusteret livrente. Det vil dog have en lavere indledende udbetaling.

Søg klogt for en livrente. De er ikke beskyttet som Bank Savings-konti, så hvis forsikringsselskabet går konkurs under en økonomisk nedtur, mister du dine penge. Køb kun fra et forsikringsselskab, der har den højeste rating fra Standard & Poor`s og Moody`s.

Metode 2 af 5:

Jagter højere afkast på investering

1. Overveje en variabel livrente. Annuiteter er generelt sikre og forudsigelige kilder til indkomst. Du kan dog øge beløbet ved at købe en skattefri variabel annuitet med en garanteret indkomstfunktion. Med en variabel livrente kan du allokere din investering til forskellige fonde.

Din månedlige betaling afhænger af, hvordan subaccounts udfører. Dette er kilden til risiko og også grunden til, at en variabel livrente kan betale dig mere end en fast livrente.
Du kan få en variabel livrente med en garanteret indkomst rytter, garanteret dødsfordel eller en minimumsgaranti. Du bliver nødt til at betale for disse. Disse ryttere kan beskytte dig ved at garantere en minimum udbetaling uanset hvor godt subaccounts udfører.
Vær altid opmærksom på gebyrerne, som hurtigt kan tilføje op på denne form for livrente. Du vil blive opkrævet investeringsadministrationsgebyrer, administrative gebyrer og gebyrer for din rytter.

Billede med titlen Generer pensionsindkomst Trin 6

Invester i aktier. Aktier er mere volatile og dermed i stand til at generere mere indkomst end obligationer og cd`er. Du kan investere i aktier via din medarbejder-sponsorerede pensionskonto, en IRA eller en mægler. Hvis du vil have indkomst til at vokse under pensionering, bør lagrene være en del af en velafbalanceret investeringsstrategi.

Indse imidlertid, at selv blå-chip-lagre bærer risici, og de lover ikke at betale noget fast beløb som obligationer gør.

Du kan afbøde denne risiko ved at købe en investeringsfond, som samler pengene hos mange forskellige investorer. Fonden køber derefter typisk lager i mange forskellige virksomheder.

Billedet med titlen Generer pensionsindkomst Trin 7

Find udbyttebetalende lager. Nogle bestande betaler en del af deres indtjening til lagerholdere baseret på, hvor meget af virksomhedens lager de ejer. De fleste virksomheder, der betaler udbytte, betaler fire gange om året.

Siden 1928 har udbyttebeholdningen i gennemsnit en årlig afkast på 9-11%.

Du kan købe udbyttefonde og udvekslede midler (ETF`er) for at tilføje mangfoldighed til din portefølje.

Metode 3 af 5:

Håndtering af din portefølje

1. Juster din Asset Allocation, hvis det er nødvendigt. Når du nærmer dig pensionering, vil du måske omfordele investeringerne i din portefølje. For eksempel ønsker du måske at undgå lagermarkedsvolatilitet ved at flytte til sikrere aktiver, såsom obligationer eller pengemarkedsregnskaber.

En konservativ portefølje kan have 50% obligationer, 30% kortfristede investeringer som pengemarkeder og 20% aktier.
Nogle rådgiver anbefaler, at du begynder pensionering med 60% i aktier og de resterende 40% i obligationer og kontantinvesteringer. Diskuter dit komfortniveau med din finansielle rådgiver.
Når du bliver ældre, vil du typisk gerne gøre dine tildelinger mere konservative ved at reducere din investering i aktier.
Overvej at investere i områder, der vil give dig en passiv indkomst, som f.eks. Fast ejendom lån.

Billedet med titlen Generer pensionsindkomst Trin 9

2. Kom op med en tilbagetrækningsstrategi. At dyrke dit reden æg før pensionering er kun halvdelen af kampen. Du skal også komme med en strategi for at bevare så meget af dit rede æg som muligt i hele din pensionering. For eksempel, hvis du tager for meget ud for tidligt, så kan din pensionskonto blive udtømt tidligere. Arbejd tæt sammen med din finansielle rådgiver for at udarbejde en fornuftig tilbagetrækningsstrategi baseret på dine økonomiske behov.

Den sikreste tilbagetrækningsstrategi er at bruge kun interessen eller udbyttet, der genereres af din pensionsportefølje. Selv om dette vil strække dit reden æg, vil du også få mindre penge hvert år.

Du kan også forsigtigt trække hovedstol hvert år. For eksempel beregne 4% af dine besparelser i begyndelsen af hvert år og derefter opdele med 12. Dette vil give dig en månedlig lønseddel. Hvis du følger denne strategi, er der en 90% chance, at du ikke vil overleve din indkomst.

Du kan også bruge begge strategier. For eksempel, tidligt i din pensionering, kan du kun bruge interesse og udbytte. Når du når dine sene tresserne, kan du måske begynde at tegne hovedstol.

Billede med titlen Generer pensionsindkomst Trin 10

3. Trække obligatoriske minimumer tilbage, hvis det kræves. Når du når alderen 70 år.5, skal du gøre obligatoriske minimumsoptagelser fra din 401 (k), 403 (b) og en traditionel IRA. Hvis du ikke gør det, så betaler du betydelige sanktioner.

Minimumsbeløbet afhænger af balancen på din konto og din alder. Du kan bruge en online-regnemaskine, som f.eks. En på Kiplinger, for at beregne.

Du behøver dog ikke bruge nogen af de penge, du trækker tilbage. I stedet vil du måske geninvestere en del i forskellige investeringskøretøjer. For eksempel kan du investere pengene på lager (hvis du føler dig aggressiv) eller i cd`er (hvis du ikke er).

Billede med titlen Generer pensionsindkomst Trin 11

4. Rebalance din portefølje årligt. Markedsforhold ændres, og du vil måske ændre tildelingen af dine investeringer mellem aktier, obligationer og kontanter. Mindst en gang om året revidér tildelingen af investeringer i din portefølje.

Altid arbejde med din finansielle rådgiver. Som du alder, vil din målrettede balance sandsynligvis ændre sig også. Diskuter hvilken balance der er mest forstand for, hvor du er i din pensionering.

Metode 4 af 5:

Tjene en lønseddel i pensionering

1. Fortsæt med at arbejde på dit job. Hvis du er bekymret for at have tilstrækkelig pensionsindkomst, så overvej at bo på dit job. Selvom du måske har planlagt at gå på pension på 67, kan du måske arbejde i flere år. Dette vil give dig mulighed for at fortsætte med at betale regninger uden at dyppe ind i dine pensionskonti, og du kan også fortsætte med at spare penge til den dag, hvor du endelig kalder det afslutter.

Hvis du arbejder, mens du trækker social sikring, så kan du reducere din fordel afhængigt af, hvor meget du laver. For eksempel kan du tjene op til $ 15,720 pr. År (fra 2016) uden straf, hvis du tager fordele før din fulde pensionsalder. Men for hver $ 2 tjener du over denne grænse, vil du se din fordel reduceret med $ 1. Denne reduktion er dog kun midlertidig, dog. Du får fulde fordele, når du når fuld pensionsalder.
I det år, du når din fulde pensionsalder, får du $ 41.880 (fra 2016) uden straf. Men for hver $ 3 tjener du over denne grænse, vil du se en $ 1 reduktion i din fordel.
I måneden rammer du din fulde pensionsalder, vil du ikke længere se en reduktion, uanset hvad du tjener.

Billede med titlen Generer pensionsindkomst Trin 13

2. Hent et deltidsjob. Når du forlader et fuldtidsjob, behøver du ikke at stoppe med at arbejde helt. Pensionering er en god tid til at forfølge interesser, du aldrig har haft tid til, da du arbejdede på fuld tid. Bryde ud i et andet felt, såsom skrivning, kunst og håndværk eller blogging. Nu er det tid til at opdage nye talenter.

Mange af de største virksomheder i landet ansætter seniorer som deltidsansatte. Du kan finde deltidsarbejde ved at besøge SeniorJobbanken.org hjemmeside eller ved at søge job sektionen på AARP hjemmeside.

Deltidsjob er ofte ikke kommet med de indstillede tidsplaner, så juster dine forventninger i overensstemmelse hermed. For eksempel kan du være påfyldning i huller i dækning eller hjælper ud, når virksomheden har overløbsarbejde.

Billedet med titlen Generer pensionsindkomst Trin 14

3. Freelance eller consult. Rådgivning er en god måde at fortsætte med at bruge din professionelle ekspertise, men på en tidsplan, der virker for dig. Når du konsulterer, kan du vælge og vælge de klienter, du vil arbejde med. Du vil også kun arbejde, når du vil.

Fortæl din nuværende arbejdsgiver, at du vil være tilgængelig til rådgivning, når du går på pension. Da de kender dit ry, kan de være en god kilde til rådgivning.

Tal også med at ansætte ledere på dine konkurrentfirmaer. Send en email eller tale over telefonen. Fortæl dem, at du konsulterer i din pensionering.

Du bør også overveje andre industrier, hvor dine færdigheder kan være værdifulde. For eksempel kunne du have haft en karriere skrive reklamekopi for finansielle virksomheder. Du kan overføre disse færdigheder til at skrive kopi til andre virksomheder.

4. Start din egen virksomhed. Hvis du har en god ide til en ny virksomhed, er det den perfekte tid til at starte det. Da du kan bruge dine pensionsbesparelser til at dække dine leveomkostninger, behøver du ikke at stole på virksomheden for din indkomst - snarere kan du følge din lidenskab eller hobby.

Metode 5 af 5:

Bestemmelse af, hvor meget du har brug for

Tilføj dine grundlæggende leveomkostninger. Dine investeringsbeslutninger vil blive drevet af, hvor meget indkomst du har brug for for pensionering. For eksempel vil du gerne dække så mange grundlæggende leveomkostninger med forudsigelig indkomst, så beregne, hvor meget du skal betale regningerne. Beregn følgende:

Boligomkostninger
Månedlige forsyningsselskaber (varme, elektricitet, gas, vand, telefon osv.)
Forsikring, herunder sygesikring
mad og tøj
Transport
Eventuelle gæld skal du betale

Billedet med titlen Generer pensionsindkomst Trin 16

2. Brug en lommeregner. Mange regnemaskiner er tilgængelige online, som du kan bruge til at få et skøn over, hvor meget du har brug for til pensionering. Du kan finde dem online ved at skrive "pensionskalkulator" og søge gennem resultaterne.

Den typiske regnemaskine vil bede om din nuværende alder og pensionsalder. Tilslut det beløb, du har gemt, og din nuværende indkomst.

Disse regnemaskiner gør forskellige antagelser, som måske ikke er korrekte. For eksempel kan de antage, at du kun har brug for en vis procentdel af din nuværende indkomst til at leve på.

Men kalkulatorer er en god grov guide. For mere præcise beregninger skal du mødes med din finansielle rådgiver.

Billedet med titlen Generer pensionsindkomst Trin 17

3. Anslå, hvor meget du vil have. Du vil måske have et beløb mere end nødvendigt for at betale dine regninger. I så fald vurderer du, hvor meget du vil have. For eksempel vil du måske bruge din pension til at rejse eller starte en lille virksomhed.

Tilføj dette beløb til dine grundlæggende leveomkostninger. Hvis du har til hensigt at gøre en masse rejser, så skal du lave meget mere end dine grundlæggende leveomkostninger.

Billede med titlen Generer pensionsindkomst Trin 18

4. Mødes med en finansiel rådgiver. Din rådgiver er din vigtigste kilde til information og rådgivning. Hvis du har en medarbejder-sponsoreret pensionsplan, så skal der være finansielle rådgivere, du kan mødes med. Ring til din planadministrator og spørg. Hvis du ikke har en rådgiver, så få henvisninger fra familie og venner eller en anden professionel, som en revisor. Tal om følgende med din rådgiver:

Dine økonomiske mål for pensionering. Det er lettere at komme med en investeringsstrategi, hvis du kender dine mål. Ved at kende dit mål kan din rådgiver finde ud af den afkast, du skal bruge.

Hvor længe din pension kan vare. Folk lever længere og længere. Fra 2010 var den gennemsnitlige pensionering 25 år.

Uanset om du skal konsolidere dine besparelser for at gøre tilbagetrækningsprocessen nemmere.

Din tolerance for risiko. Du bør komme med en investeringsstrategi, du er komfortabel med. Du bør også ikke planlægge at være mere risikabelt, end du skal være for at nå dine investeringsmål.

Billedet med titlen Generer pensionsindkomst Trin 19

5. Tal med andre fagfolk. Der er skattehensyn, der er involveret i hver investeringsbeslutning. Du vil fuldt ud forstå disse konsekvenser, før du investerer eller trækker sig tilbage fra en investering.

Find en revisor eller anden skat professionel og planlæg en aftale. Du kan finde en revisor ved at kigge i telefonbogen eller ved at spørge en person, du kender. Du kan også finde en certificeret revisor ved at hente en henvisning fra din stats samfund af certificerede revisorer.

Også mød med en ejendomsadvokat. Hvis du vil reducere din skatteforpligtelse i pension, så skal du muligvis spille aktiver i en tillid eller et andet køretøj. Du vil have en advokat til at beskrive dine muligheder for dig og udarbejde de juridiske dokumenter.

Hvis du ikke har en ejendomsadvokat, så kan du finde en ved at kontakte din stat eller lokale barforening. Bede om en henvisning.

Del på sociale netværk :

Sådan genererer du pensionsindkomst

Trin