6 måder at være god med penge

Uanset hvor meget eller hvor små penge du laver, ved at vide, hvordan man styrer det, kan det gøre forskellen mellem levende lønseddel til lønseddel og være økonomisk sikker. Pengestyringsfærdigheder er en vigtig del af at være uafhængig. For at være god med penge, skal du oprette et budget, der giver dig mulighed for at spore dine udgifter, etablere en nødfond og betale din gæld. Så kan du begynde at investere og opbygge din rigdom.

Trin

Metode 1 af 5:

Oprettelse af et budget

1. Find ud af din månedlige indkomst. Dette kan være en simpel eller mere kompliceret opgave afhængigt af, hvordan du modtager indkomst hver måned. Hvis du er på en sæt løn, får du sandsynligvis det samme beløb hver måned efter skat.Hvis du er på freelance løn eller betalt time og ikke virker indstillet timer, kan det være sværere at beregne din løn.

Glem ikke at redegøre for andre kilder til månedlig indkomst ud over lønsedler, herunder ting som udlejningsbetalinger fra lejere, hvis du ejer ejendomme - børnebidrag eller alimony-sociale sikringsbetalinger, handicapbetalinger eller pensions- eller indtægter fra renter eller kapitalgevinster, hvis Du har investeringer.
Tilføj alle kilder til månedlig indkomst og skriv ned det samlede beløb. Dette beløb er din samlede indkomst, og når du opretter dit budget, kan alle dine udgifter ikke overstige dette beløb, eller du vil gå i gæld. Hvis dine udgifter er mindre end dette beløb, vil du have penge tilbage for at gemme.
Husk, at lønsedler er efter skat, og så skal skatten tilføjes for at få bruttoindkomst.

Billedet med titlen Beregn Profit Trin 9

2. Find ud af dine faste udgifter fra boliger og gæld. Faste udgifter er de regninger, der kommer på grund af samme beløb hver måned som urværk. Når du bygger et budget, er disse de første ting, du skal redegøre for, fordi du ikke kan påvirke mængden eller vælge ikke at betale disse udgifter.

Faste udgifter fra boliger eller gæld kan omfatte din husleje eller pant betaling, bilbetaling, børnebidrag eller alimony betalinger eller kreditkort eller personlig låne gæld.

Angiv hver bolig- eller gældsudgift, og tilføj dem op. Boliger og gæld bør tegne sig for omkring 30% af dit budget. Det vil sige, hvis din månedlige indkomst er $ 5.000, bør dine boliger og gældsbetalinger betale for højst $ 1500.

Boliger og autoudgifter bør omfatte skatter, forsikring, vedligeholdelse og brændstof (forsyningsselskaber).

3. Redegøre for dine skatter. Skatter er en enorm udgift, men mange mennesker undlader at redegøre for dem i deres budgetter. Du bør tage højde for statslige og føderale indkomstskatter, lokale og ejendomsskatter, og tilbagehold fra din lønseddel som FICA og Medicare.

Skatter bør tegne sig for omkring 25% af dit budget (hvis din indkomst er $ 5000 / måned, skal dine skatter tegne sig for ikke mere end $ 1250). For nogle mennesker vil det være mindre, og de ekstra penge vil blive sat i din diskretionære fond til brug på leveomkostninger.

Find din marginale føderale skattesats for indeværende år ved at besøge IRSs hjemmeside på https: // IRS.COM / ARTIKLER / PROJECTED-US-TAX-PRISER-2016.

Du kan ændre din skattebyrde på grund af hvert år ved at sætte antallet af afhængige til at reducere eller øge brugbar indkomst.

Alternativt har nogle mennesker flere penge taget ud for skatter for at få en større, engangsbeløb tilbagebetaling i slutningen af året.

Metoden, der virker bedst for dig, vil afhænge af dine budgetteringsbehov.

Billede med titlen tvist en forsikring total tab på et bil trin 3

4. Optag dine forsikringsomkostninger pr. Måned. Forsikring bør omfatte eventuelle forsikringsbetalinger, du skal gøre for dig selv eller dine afhængige, herunder sygesikring, livsforsikring, bilforsikring og husejere eller lejereforsikring. Husejere eller lejere er dog generelt inkluderet i boligomkostningerne, så sørg for ikke at tælle det to gange.

Forsikring bør tegne sig for omkring 4% af dit månedlige budget. Hvis du tjener $ 5000 pr. Måned, skal forsikring være $ 200 eller mindre.

Billedet med titlen være gæld Free Trin 3

5. Lav en liste over dine variable leveomkostninger, og sæt dem i kategorier. Dine variable udgifter er omkostninger, der kommer op i forskellige beløb hver måned. Variable udgifter kan omfatte ting som mad, underholdning, tøj, kæledyrspleje, skønhedssalonen, tørrenserne eller andre steder, du bruger dine penge på.Du kan også inkludere eventuelle penge, du regelmæssigt sætter i besparelser eller investeringer i denne kategori.

For eksempel, hvis du ejer en hund, kan du typisk bruge $ 50 på hundemad om måneden. Men nogle måneder kan du måske tage hunden til dyrlægen, groomer eller en boarding kennel, som kan øge omkostningerne ved at have en hund væsentligt. Det gør kæledyrpleje en "Variabel udgift" Med henblik på dit budget.

Pengene tilbage efter dine faste og variable udgifter er betalt for er "Diskretionære udgifter." Det betyder, at dette er penge, som du ikke direkte skylder nogen, men kan bestemme, hvad de skal gøre med hver måned på egen hånd. Det bør være den resterende del af dit budget.

For eksempel køber en variabel udgift mad til måneden, mens en skønsmæssig udgift kan gå ud for at spise.

Billede med titlen Balance A Checkbook Trin 8

6. Spor dine udgifter i flere måneder. Sporing af dine udgifter hjælper dig med at identificere, om du opholder dig i disse retningslinjer, eller hvis du har brug for at identificere steder, hvor du kan lave nedskæringer i dine udgifter. Hvis du bruger mere end din indkomst hver måned, vil du gå i gæld. Men hvis du kan komme under dit budget i ethvert område hver måned, sparer du penge.

Når du sporer dine udgifter, kan du opleve, at dit budget kan have brug for lidt tweaking afhængigt af dine personlige forhold - for eksempel kan alvorlige medicinske problemer gøre det nødvendigt for dig at bruge flere penge på kvalitetssikring. Det er ok, så længe du ikke overstiger din månedlige indkomst i udgifter.

Metode 2 af 5:

Etablering af en nødfond

1. Indstil et mål for en sum penge at medtage i din nødfond. Dette vil variere fra person til person, men generelt bør en nødfond mindst indeholde tilstrækkelig til at dække fire måneders udgifter. Hvis du vil være god med penge, skal du have penge til at dække dine uventede udgifter uden at sætte dig i gæld.

Når du beslutter dig for, hvor meget der skal medtages, skal du tage hensyn til eventuelle afhængige, du måske har, og potentielle nødbehov, de måtte have.
Men hold ikke for meget i din nødfond. Pengene i en nødfond skal være flydende og tjener derfor mindre end andre investeringer med længere sigt. Overskuddet over nødfondene bør investeres til en højere sats.

For eksempel, hvis du er single og lever en smuk lavvedligeholdelses livsstil, kan en måneds løn være et godt mål for din nødfond. Men hvis du er den eneste brødvinder i et ægteskab med tre børn, er der meget mere potentiale for "nødsituation" Udgifter blandt dine fem familiemedlemmer, så at have flere måneders løn er en bedre ide.
Husk også nogen særlige behov, du eller dine afhængige kan have, eller eventuelle usikre situationer, der pludselig kan blive til store udgifter. For eksempel, hvis du har en gammel bil, der kan bryde ned til enhver tid, vil du sandsynligvis have en pludselig nødudgift. Hvis dit helbred eller dit familiemedlems sundhed er fattige, kan du være mere tilbøjelige til at finansiere et uventet hospitalsophold.

Billedet med titlen Vær en vellykket iværksætter Trin 2

2. Tilføj ubrugte penge til din nødfond i slutningen af hver måned. Hvis du har ekstra penge i slutningen af hver måned, kan du sætte den i nødfonden som besparelser.

Hvis du opdager, at du er i stand til at leve inden for dit budget og stadig have nogle penge tilbage i løbet af hver måned, skal du overveje at sætte pengene direkte i din nødfondskonto hver måned, indtil du opfylder dit opsparingsmål. Du kan endda oprette en automatisk kontooverførsel til at redde lettere - det vil føle, at du bare betaler en anden månedlig regning.

Billede med titlen Balance A Checkbook Trin 13

3. Reducer dine månedlige udgifter og sæt dine besparelser i nødkontoen. Hvis du ikke har nogen penge tilbage i løbet af hver måned, og du ikke har en god måde at øge din indkomst, skal du reducere dine månedlige udgifter for at udfylde din nødfond. Dette kan være svært, men et par måneder med stramt levende kan virkelig tilføje op i det lange løb.

Kig efter områder i dit budget, der er diskretionært eller ikke nødvendigt for dig eller din familie til at leve. For eksempel kan du have en betydelig underholdningsomkostning, der kunne skæres ned, eller du kan bruge lidt på mode, mad eller en hobby.

Prøv at skære udgifter ved ikke at spise ude som ofte, går til salonen hver otte uger i stedet for hver seks, køb mindre tøj eller ikke køber nye spil.

Du kan også ringe til tjenesteudbydere og forsøge at forhandle for lavere betalinger. For eksempel kan din mobiltelefonudbyder give dig en lavere sats, hvis du ringer til deres kundeservice linje og fortæller dem, at du overvejer at skifte serviceudbydere.

Billedet med titlen bliver en millionær trin 20

4. Forøg din indkomst og tilføj den ekstra indkomst til dine besparelser. Hvis du ikke har nogen penge tilbage i slutningen af hver måned for at sætte i besparelser, skal du muligvis øge din indkomst for at udfylde nødfonden. Dette kan være svært at gøre, men at have en nødfond er nødvendig for at beskytte dig og din familie i en nødsituation.

Hvis du arbejder som en times medarbejder, skal du overveje at arbejde et par ekstra timer hver uge og sætte pengene direkte i nødfonden.

Hvis du er lønnet, skal du overveje, om nu kan være en god tid at bede om en rejse i din løn. Hvis du har arbejdet på samme løn i et år eller mere og godt på dit job, kan din chef være glad for at overholde. Sæt den ekstra indkomst i din nødfond hver måned.

Hvis ingen af disse er muligheder for dig, skal du overveje, om du måske henter et par sidegoder for at tjene nogle ekstra penge. Dedikere dine weekender til et deltidsjob eller lille virksomhed venture, såsom græsplænen eller hund siddende. Det kan virke lille, men over tid vil penge vokse til at udfylde din nødfond.

Billede med titlen Luk en bankkonto Trin 14

5. Åbn en opsparingskonto specifikt til din nødfond. Det er vigtigt for dine nødoplysninger, der skal holdes adskilt fra din normale kontrolkonto, så du ikke er fristet til at bruge den. Det hjælper dig også med at holde øje med præcis, hvor mange penge der er i din nødkonto til enhver tid.

Du kan starte kontoen med ethvert beløb, du har til rådighed, selvom mange pengeinstitutter vil kræve et bestemt minimumsbeløb, såsom $ 100. Nogle kreditforeninger giver dig mulighed for at starte en konto med meget mindre, så tjek der, hvis du ikke kan opfylde minimumet for en opsparingskonto hos din typiske bank.

Billede med titlen File konkurs i USA Trin 1

6. Brug ikke din nødfond til ikke-nødsituationer.Hvis du er vant til at leve paycheck-til-paycheck og pludselig har overskydende penge i banken, kan det føle sig fristende at bruge det. Men at være god med penge betyder at vide, hvornår du skal spare og hvornår man skal bruge, og din nødfond skal gemmes for ægte nødsituationer.

Ægte nødsituationer omfatter ting som naturkatastrofer, jobtab, sundhedsproblemer og hospitalsindstillationer, uventede retsomkostninger, begravelsesudgifter og andre uforudsigelige problemer, der kan sætte dig i et stort finansielt hul.

Husk også det "uplanlagte udgifter"er ikke det samme som nødudgifter. Du har måske en uventet invitation til at gå på en dyr ferie, men det er ikke en sand nødsituation. Hvis du ikke har råd til det på dit almindelige budget, bør du ikke dyppe ind i din nødfond for noget, der ikke er en sand nødsituation.

Metode 3 af 5:

Betaler din gæld

1. Evaluere dit budget for at se, hvor du kan skære tilbage. For at betale udestående gæld skal du have nogle ekstra kontanter hver måned, så du kan betale mere end minimumsbetalingen. Når du har etableret en nødfond for din familie, skal du lægge ekstra penge i gældsafdrag, indtil du er helt ude af gælden.

Rentekostnaderne på gæld er generelt højere end det, der kan modtages på investeringer, så det giver mening at betale gæld før investering.
Det er ok at leve på et strammere budget i et par år for at betale gældsbolig inden for dit middel er en stor del af at være god med penge. Du kan reducere omkostningerne ved underholdning, tøj eller dit fødevarebudget. Hvis der ikke er nogen områder, du tror, du kan klippe, men du har stadig en betydelig gæld til at betale sig, overveje at nedbringe dit hjem eller handle i din bil for en billigere model.

Billedet med titlen Beregning Resultat Trin 11

2. Prioritere din dyreste gæld først. Du har måske et kreditkort eller studielångæld med en meget høj rente - det gør det til en dyrere gæld end et andet lån med en lavere sats, fordi du er tvunget til at tilføje yderligere penge på din tilbagebetaling hver gang du betaler regningen.

Sæt dine overskydende penge hver måned i gælden med den højeste rente, indtil balancen er helt betalt. Du skal stadig foretage minimumsbetaling på alle dine andre gæld hver måned.

Hvis du kun har en vigtig kilde til gæld, så prøv at sætte så mange ekstra penge i hver betaling, som du kan hver måned. Hvis betalingen er $ 50 hver måned, prøv at betale $ 100 eller endda $ 200 eller mere. Jo mere du betaler for hver betaling, jo hurtigere vil din gæld forsvinde.

Billedet med titlen lykkes i netværksmarkedsføring Trin 16

3. Få statsgældshjælp. Forskellige regeringsprogrammer kan tilbyde, at du hjælper med at betale din gæld. Specielt kan din studiegæld konsolideres eller tilgives gennem Obama Student Loan Tilgivelse-programmet. Under dette program kan dine studielån konsolideres og refinansieres for at foretage betalinger mere overkommelige. Derudover kan dine lån være helt tilgivet efter en periode på 20-25 år eller som en del af offentligt service lån tilgivelse.

Regeringen har også programmer til at lette realkreditgælden, især for dem, der er ramt af boligkrisen.

Harp hjælper de låntagere, der har oplevet et fald i hjemmeværdien, mens Hamp hjælper dem, der ikke kan foretage deres månedlige betalinger. Begge involverer refinansiering af dit hjem og reducerende betalinger.

Billede med titlen komme ud af gæld trin 3

4. Stop med at opbygge yderligere gæld. Mens du forsøger at betale eksisterende kreditkort gæld, studielån gæld eller enhver anden gæld, du måtte have, kan du samtidig bruge et kreditkort eller tage ud andre lån. Men det kunne bare tilføje mere gæld til dit eksisterende problem.

Brug et kontant-kun system, indtil dine udgifter er under kontrol. Det forhindrer dig i at gå i yderligere gæld, hvis du ikke kan betale din kreditkortopgørelse hver måned.

Billede med titlen prioritere dine gæld trin 1

5. Sæt nogen uventede vindkald i din gæld. Hvis du tilfældigvis arver lidt penge, får du en skatterabat, få en domstolsafvikling, eller modtag en bonus på arbejdspladsen, husk dit mål om at være godt med penge og komme ud af gælden. Lad ikke dig selv forestille dig måder at bruge pengene - i stedet, brug straks pengene til at foretage en ekstra betaling på din gæld.

Mens en lille ferie eller en ny outfit kan føle sig godt på kort sigt, vil det komme ud af gælden dig for succes og reducere din langsigtede stress.

Metode 4 af 5:

Investering for at opbygge din rigdom

1. Vent, indtil du har etableret en nødfond og betalt din gæld. I de fleste tilfælde vil du være sikker på at du har et godt sikkerhedsnet i banken (svarende til et par måneders løn), før du begynder at investere penge. På samme måde skal du være sikker på, at dine gæld er betalt så hurtigt som muligt inden du investerer eventuelle overskydende penge, du måtte have hver måned.

Investering kan være en god måde at tjene lidt flere penge på, men det er kun en smart mulighed, hvis du har råd til at miste de penge, du investerer. En investering kan ende med at lave dig penge, men det kan også ende med at koste dig penge, så det er en gamble, du skal have råd til at tage.

Billede med titlen være gæld Free Trin 9

2. Spar op for din første investering. De fleste eksperter anbefaler at begyndende investorer starter med omkring $ 1000 på en første investering. Det beløb vil betale et godt udbytte, hvis du laver en smart investering, men forhåbentlig vil ikke være for smertefuld, hvis du mister det i en dårlig handel. Du kan foretage investeringer i forskellige beløb, men det er et godt beløb til at begynde med.

Hvis du ikke tror, du kan spare $ 1000 til at investere, fordi du er bange for, at du måske har brug for disse penge snart, det er et tegn, du skal bygge en større nødfond, inden du investerer.

Billede med titlen investere i fast ejendom uden penge trin 10

3. Start enkelt. Du tror måske, at du har brug for en fancy portefølje med masser af højrisiko individuelle aktier for at investere. Men det er ikke sandt. Du kan mere sikkert investere penge i fonde eller udvekslede midler (ETF`er). Disse er enklere og tilbyder mindre risiko, mens du stadig lærer ins og outs af at investere.

Fordelen ved fonde og ETF`er er, at i stedet for at fokusere dine penge på et lager, hvilket kunne lykkes eller mislykkes, sprede de dine penge over mange aktier - nogle gange snesevis eller endda hundredvis. Det betyder, at der er meget mindre risiko for dig, da selvom nogle af bestandene fejler, vil du næsten altid se noget afkast på din investering.

Selvom du investerer i relativt lavrisiko værdipapirer, skal du stadig diversificere din portefølje for at reducere din porteføljefisk. Diversificering indebærer at placere dine penge i forskellige investeringer, snarere end at kaste det hele i en eller to.

Det kan være gavnligt for dig at engagere dig i Dollar Cost Averaging (DCA), så du kan investere det samme beløb hver måned. DCA indebærer regelmæssigt at købe samme dollarbeløb for en investering.

Det betyder, at du stadig investerer det samme beløb hver måned, uanset prisændringer.

Billede med titlen investere i fast ejendom uden penge trin 7

4. Forvent at vente et stykke tid for at tjene afkast på din investering. Investering er et langsigtet spil, ikke en måde at blive rig hurtigt. Nogle eksperter henviser til en "syv årsregel" Det indebærer, at du sandsynligvis vil fordoble din investering hvert syv år.

Den syvårige afkast er baseret på en 10% afkast af din investering, så hvis din særlige investering har en højere afkast, vil du fordoble dine penge hurtigere. Det betyder selvfølgelig også, hvis du har en lavere afkast, vil det tage dig endnu længere - og du vil måske se efter en ny investering.

Billedet med titlen være gæld Free Trin 4

5. Brug et mæglerfirma, men vælg den rigtige. Nogle fancy fuldservice virksomheder vil forsøge at få dig til at sætte dine penge til komplicerede konti uden at forklare detaljerne til dig. De kan udnytte det faktum, at du er en nybegynder investor, og disse typer af investeringer kunne ende med at koste dig en masse penge.

Det er ofte en god ide at vælge en rabatmægler med lave gebyrer for dine første investeringer. Mange af disse mæglere vil kunne tilbyde fonde uden provision, hvilket gør processen meget mere overkommelig for dig.

Metode 5 af 5:

Håndtering af risiko med forsikring

1. Få nok forsikring. Selvom du sparer omhyggeligt og ser dine udgifter, kan en uforudsete begivenhed som en langvarig sygdom eller retssag decimere dine besparelser. Reducer disse risici ved at sørge for, at din forsikring dækker dig tilstrækkeligt. For eksempel sørg for, at din boligejere politik dækker total udskiftning af dit hjem og besiddelser i tilfælde af tab. Desuden skal du sørge for, at den ansvarlige forpligtelse, der er knyttet til det, dækker dig tilstrækkeligt, fordi du ikke ønsker at blive sagsøgt over noget, der skete på din ejendom. Finansielle fagfolk rådgiver $ 300.000 i dækning til dette formål.

Det samme gælder for din bilforsikring. Hvis du bare køber minimumsforsikringsbeløbet, er du ansvarlig for eventuelle bosættelser eller juridiske omkostninger over dette beløb.

Billede med titlen forhandle et tilbud trin 6

2. Reducer dine forsikringspræmier. Du kan reducere dine forsikringspræmier ved at øge dit fradragsberettigede (det beløb, du betaler, når du sender et krav). Dette gælder for boligejere, auto og sygesikring. Det betyder, at du vil være ude for flere penge, hvis du nogensinde har brug for din forsikring, men du sparer meget mere hver måned som følge heraf.

Du kan også reducere disse typer forsikring ved at gøre dig selv en sikrere "vædde" For forsikringsselskabet.

For eksempel betaler folk med gode kørekort mindre i bilforsikring, og de med tyverialarmer har et reduceret boligejere forsikringsregning.

Billede med titlen tjene penge i råvarer trin 11

3. Drop forsikring, som du ikke har brug for. Der er dog nogle typer forsikringer, der grundlæggende er unødvendige. Udvidede garantier og kreditforsikring på lån, for eksempel, er typisk ikke nødvendige, især hvis du kan dække tabet eller dine lån betalinger med dit månedlige budget.