Sådan følger du Mortgage Accelerator Plus-programmet: 15 trin

Tilbagebetaling af realkreditlån kan være et skræmmende forslag. Forestille tyve eller tredive års betalinger på noget, der gør mange låntagere, der ville ønske, at der var en bedre måde. Heldigvis kan du med Mortgage Accelerator-programmerne betale dit lån hurtigere uden at placere en massiv økonomisk belastning på dig selv. I modsætning til planer, der blot takker på en ekstra betaling hvert år, betaler denne plan dit lån ved hjælp af penge, du allerede har. Efter planen er så let som at tage trinene nedenfor.

Trin

Del 1 af 3:

Beslutter at bruge et realkreditlånsprogram

1. Bestemme, om et realkreditacceleratorprogram kan hjælpe dig. Mortgage Accelerator-programmer eksisterer, så låntagere kan betale deres realkreditlån i kortere tid end deres realkreditlån, der oprindeligt var planlagt til. Dette kan spare dig titusindvis af dollars på interesse, fordi den samlede rente betalt er direkte bundet til, hvor længe det tager dig at betale lånet. Dette kan være nyttigt, hvis du vil få dit pant ud af vejen for at fokusere på andre finansielle mål, eller hvis du simpelthen vil spare penge i det lange løb.

For eksempel forestil dig, at du har et 30-årigt, $ 100.000 lån, der opkræver 6 procent renter. Med en månedlig betaling på $ 600 vil dit lån blive betalt fuldt ud om 30 år, og du vil have betalt over $ 115.000 i interesse. Hvis du har betalt kun $ 100 mere pr. Måned, $ 700, ville du betale dit lån om 21 år og betale mindre end $ 76.000 i interesse. Dette er en besparelse på $ 39.000 i interesse, selvom du har betalt det samme beløb af rektor.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 2

2. Vælg en Mortgage Accelerator Program Type. Der er dybest set to typer af pant accelerationsplaner. Man accelererer simpelthen dine betalinger ved at skifte dine 12 årlige månedlige betalinger for 26 bi-ugentlige betalinger (for halvdelen af dit almindelige månedlige betalingsbeløb). Dette betaler dit pant hurtigere (ned til ca. 22 år fra 30), men er stort set det samme som at skrive en ekstra månedlig check i slutningen af året og kan reducere mere i din månedlige indkomst. Den anden type, den type, der diskuteres i denne artikel, indebærer at flytte rundt om dine udgifter i en Home Equity of Credit (Heloc) og kreditkort, så du kan bruge din eksisterende indkomst til at betale din låneprincip.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 3

3. Aldrig betale for et pant accelerator program. Der er mange planer og programmer derude, der opkræver for at arrangere denne type pant acceleration. I nogle tilfælde kan dette være meget dyrt. Ved, at du kan planlægge og budgettere din egen realkreditlånsaccelerationsplan uden at betale for disse svindel.

For eksempel kan en af disse planer koste dig en første $ 300 gebyr og derefter $ 65 pr. År for livet af dit lån. Disse gebyrer er unødvendige, som du betaler for noget, du kan gøre selv.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 4

4. Bestem, om acceleration er din bedste løsning eller ej. Mortgage acceleration vil altid reducere mængden af penge, du kan bruge hver måned. Mens dette vil hjælpe dig med at komme ud af gælden hurtigere, kan det forstyrre dine andre økonomiske mål. Hvis du også er i en anden form for gæld, som kreditkortgæld, skal det være din prioritet, inden du tager en realkreditlånsaccelerationsplan. Alternativt kan du have et stort besparelsesmål, som at spare på dit barns uddannelse. Overvej dine prioriteter, inden du beslutter dig for denne type plan.

Del 2 af 3:

Implementering af programmet

1. Find din positive cash flow. Dette er det vigtigste skridt. Tag alle dine månedlige regninger, herunder dit pant, kreditkort, forsyningsselskaber, medlemskab, gas, shopping penge, købmandsvarer osv. etc. og tilføj dem alle sammen. Tag din månedlige lønseddel og trækker de samlede månedlige udgifter fra den. Uanset hvad du har forladt, er din mængde månedligt positivt pengestrømme. Jo mere positive pengestrømme du har, jo mere interesse du vil gemme, og jo hurtigere vil du betale dit pant.

I vores eksempel har vi en $ 200.000 pant, og vi laver $ 5.000 pr. Måned. Vores månedlige pant betaling er $ 1.000. Yderligere betalinger og udgifter, som forsyningsselskaber, bilbetalinger og mad, koster en anden $ 2.000 pr. Måned. Det betyder, at vi har i alt $ 3.000 i udgifter hver måned. Så vores positive pengestrømme er $ 5.000 månedlig indkomst minus $ 3.000 i månedlige udgifter, eller $ 2.000.
Denne plan vil ikke fungere, hvis du ikke har nogen positive månedlige pengestrømme.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 6

2. Depositér din lønseddel ind i dit pant. Ja, du læser det korrekt. Lad os sige, at du får betalt din lønseddel på $ 5.000 den 1. januar. Tag det hele $ 5.000 og deponere det i dit pant. Hvis du ikke allerede vidste, overgår interessen dagligt på dit pant i USA. Depositér hele $ 5.000 i dit pant og din nye saldo (i vores eksempel) vil være $ 195.000. For hele måneden vil interessen tilfalde baseret på en $ 195.000 saldo i stedet for $ 200.000. Du sparer allerede penge!Vent, hvordan betaler vi vores regninger?

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 7

3. Få et godt kreditkort. Kreditkort kan være død af dig, men hvis de bruges korrekt, kan de være en hjørnesten i hele dette system. Den eneste ting kreditkort gør det godt, de vil give dig "ledig" penge i op til 45 dage. Hvis du har en balance på $ 100, og du betaler det hver måned, vil du ikke tilfalde nogen interesse. Vi skal betale så mange regninger som muligt på vores kreditkort.Hjælpeprogrammer, Gas, Shopping, Billetter til filmene...alt.

Det betyder at sætte din fulde $ 2.000 i yderligere månedlige udgifter på kreditkortet.

Få et kreditkort, der tilfalder Good Airline Miles eller Cash-Back Points. Du racker op store saldi, men du betaler dem i sin helhed hver måned. Dette vil hjælpe dig med at nyde yderligere fordele uden ekstra omkostninger.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 8

4. Få en Home Equity of Credit. Den anden hjørnesten bag systemet er Home Equity of Credit, AKA en HELOC. Hjelok er en nyttig type pant, som du kan få, der fungerer som et kreditkort ved hjælp af dit hjem som sikkerhedsstillelse. Altid altid få en HELOC med en nulbalance. Du vil bruge Heloc til at betale kreditkortbalancen på $ 2.000 i fuld hver måned, og du vil også bruge Heloc til at betale din pant betaling (lad os sige, at din pant betaling er $ 1.000).

Hvis nogen långiver siger, at du skal tage en uafgjort ved lukning, er de forkerte. De siger kun, at fordi de fleste låneofficerer kun bliver betalt baseret på tegningsbeløbet og ikke balancen i HELECH. Gå videre, indtil du finder en, der ikke kræver en tegning ved lukning.

Find en Heloc, der har et betalingskort. Nogle af de større banker vil tilbyde et betalingskort i stedet for Hjule Checks. Det bliver lettere at udbetale dit kreditkort og dit pant, der udnytter disse betalingskort, der er bundet til din HELOC. Nogle af de store banker er Wells Fargo og Citimortgage.

Mens direkte långivere, såsom store kommercielle banker, kan have gode tilbud, overveje også at se på realkreditmæglere. Realkreditmæglere kan give dig citater fra en flok forskellige långivere, så du kan sammenligne.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 9

5. Kig på dine nuværende saldi. Overvej de nuværende saldi af dit pant, HELOC og kreditkort. Dette vil hjælpe dig med at forstå, hvordan du sparer penge med Mortgage Accelerator-programmet. At genvinde eksemplet:

Du sætter hele din $ 5.000 lønseddel i dit pant på $ 200.000.

Din nye realkreditbalance er nu $ 195.000.

Du sætter alle dine $ 2.000 af månedlige "Udgifter" på et kreditkort.

Du har en $ 1.000 pant betaling for i alt $ 3.000 / måned i betalinger.

Du bruger din HELOC til at betale kreditkortregningen og pantbetalingen.

Dine nye samlede realkreditbalancer er:

1. lien på $ 195.000

2. lien HELOC på $ 3.000

I alt = $ 198.000

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 10

6. Betal Heloc. I februar får du din lønseddel igen, men denne gang sætter dine positive pengestrømme helt i din HELOC. Dette holder balancen i dit 1. pant på $ 195.000, som allerede sparer dig interesse. Med vores saldo på $ 3.000 i Heloc og vores positive pengestrømme på $ 2.000, vil Heloc blive betalt tilbage til $ 0 i, teknisk, en måned og en halv. Realistisk, men dette vil tage to måneders betalinger ($ 2.000 i måned 1 og $ 1.000 i måned 2).

Specifikt vil dine betalinger for februar måned (fra din $ 5.000 lønseddel) være som følger: $ 1.000 regelmæssig realkredit betaling, $ 2.000 i regelmæssige udgifter, og $ 2.000 resterende positivt pengestrømme sat på at betale sig af HELOC.

I marts betaler du den regelmæssige $ 1.000 realkreditbetaling, betal din standard $ 2.000 månedlige udgifter, afslutte at betale Heloc med $ 1.000, og derefter have en ekstra $ 1.000 i positivt pengestrøm tilbage.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 11

7. Gentag som ønsket. Med din Heloc udbetalt, kan du fortsætte processen med at sætte din lønseddel i dit pant (det vil sige genstarte den proces, du lige har afsluttet). Sæt hele din lønseddel i realkreditlån igen og gentag processen derfra. Hver gang du gør, vil du reducere din låneprincip hurtigere og fremskynde din tilbagebetaling.

For at gøre dette kan du holde din HELOC åben, selv efter at den er blevet betalt. På denne måde fungerer din HELOC for det meste som et kreditkort, så du kan tage penge ud efter behov (op til en bestemt grænse, selvfølgelig).

I teorien kan du låne så meget som 80 til 90 procent af din egenkapitalværdi fra din HELOC. Det er, forestil dig, at for eksempel $ 200.000 pant, har du en komplet hjemmeværdi på $ 250.000, hvilket betyder, at du oprindeligt lavede en forskudsbetaling for $ 50.000. Hvis du ikke har betalt i dit pant endnu, er denne $ 50.000 din egenkapital i hjemmet. Derfor kunne du låne 80 til 90 procent af denne værdi på din HELOC, eller omkring $ 40.000 til $ 45.000.

Sørg for ikke at gentage processen, indtil din HELOC er blevet helt betalt fra den foregående cyklus.

Del 3 af 3:

I betragtning af andre muligheder

1. Tænk på simpelthen at opholde sig på skema. Som tidligere nævnt er der nogle fordele ved simpelthen at bo på sporet med dine pantbetalinger. Mens du stadig betaler det fulde interesse, og for hele lånets fulde varighed, vil du kunne imødekomme andre finansielle mål lettere. I stedet for at fremskynde dit pant, kan du bruge dine positive pengestrømme til at betale andre gæld, investere i dit barns uddannelse eller gemme for pensionering. Reflektere over dine mål og afgøre, om en accelereret realkreditplan er bedst for dig.

Billede med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 13

2. Betale mere hver måned. I stedet for at tage et ekstremt program, skal du blot betale mere hver måned på dit pant. Dette nummer kan være hvad du føler dig godt tilpas med. Selv en ekstra $ 50 per måned kan have en drastisk effekt på længden af dit lån og din samlede rente betalt. Prune andre udgifter i dit liv, som dele af dine tv eller mobiltelefonregninger, for at frigøre disse penge.

Sørg for at markere den ekstra betaling som "Ansøg på princip," eller det kunne bare anvendes på din interesse.

For at holde dig på sporet, overveje at oprette automatisk fakturering fra din checkkonto. Denne funktion trækker automatisk mængden af din betaling (dit pantregning plus uanset hvad du vælger at betale oven på det) fra din checkkonto. Dette vil sikre dig, at du bliver på sporet, selvom tingene er stramme i nogle måneder.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 14

3. Refinansiering til et kortere sigt lån. Hvis du virkelig er seriøs om at betale dit lån hurtigere og have nogle positive pengestrømme til at brænde, kan du refinansiere dit lån til et kortere lån med banken. For eksempel kan du forkorte dit 30-årige lån til en femten, ti eller endda femårig lån. Selvfølgelig er det kortere lån, jo højere dine månedlige betalinger vil være. På den anden side vil et kortere lån også opkræve dig mindre interesse generelt. Tal med en lånepræsentant på din pant långiver for at lære om dine muligheder.

Refinansiering af dit lån kan medføre nye oprindelsesafgifter og afsluttende gebyrer.

Derudover vil dine lavere rentebetalinger sandsynligvis betyde, at du ikke kan fratrække så meget realkreditinteresse fra dine indkomstskatter hvert år.

Billedet med titlen Følg Mortgage Accelerator Plus Program Trin 15

4. Betale i engangsbeløb, hvis og når du modtager dem. En anden mulighed, som er i overensstemmelse med enhver form for tilbagebetalingsplan, er simpelthen at sætte en lump-sum udbetaling, du kommer i at betale ned dit lån. Det betyder at tage nogen betalinger, du modtager, ud over din regelmæssige indkomst og sætter dem direkte ind i dit pant. For eksempel, snarere end at bruge din skat refusion på en ferie, betale de penge direkte i dit pant. Dette er forståeligteligt ubehageligt for de fleste mennesker, men vil sikre, at dit pant er betalt i en kortere periode.

Tips

Gør din forskning før du vælger finansielle produkter. Helocs især kan være meget kompliceret.

Tal med en professionel. Der er certificeret pant acceleration specialister, der kan vise dig den rigtige måde og den forkerte måde at gøre ting på. Der er flere kilder derude, og de vil fortælle fordelene og ulemperne ved dem alle.

Del på sociale netværk :

Sådan følger du mortgage accelerator plus-programmet

Trin

Tips