Sådan vælger du livsforsikring

Livsforsikring er en del af ejendomsplanlægningen.Hvis du har elskede dem, der afhænger af dig økonomisk, har du brug for livsforsikring.En livsforsikring gør det muligt for dine modtagere at dække deres leveomkostninger efter din død.Afhængigt af størrelsen af ​​den fordel, du vil levere, og det beløb, du har råd til at betale på præmier, kan du vælge mellem flere forskellige typer livsforsikringer.

Trin

Metode 1 af 4:
Beregning af, hvor meget livsforsikring du har brug forStøtte og Gå ad fri
  1. Billedet med titlen Sæt et barn op til adoption Trin 3
1. Bestem, om du har brug for livsforsikring eller ej.Hvis du har nogen, der stoler på dig økonomisk, så skal du købe en livsforsikringspolitik.Du kan muligvis købe en livsforsikringspolitik gennem dit arbejde.Men dækningen kan ikke være høj nok, og det er sandsynligvis kun på plads, mens du er ansat.Afhængigt af den mængde dækning, du har brug for, skal du måske købe en ekstra livsforsikringspolitik uden for arbejde.
  • Hvis du er singel uden afhængige, har du sandsynligvis ikke brug for livsforsikring.På samme måde, hvis du for nylig er blevet gift, medmindre du ejer nogen ejendom, har du muligvis ikke brug for livsforsikring.
  • Men nogle mennesker i dette tilfælde køber en lille politik. Dette ville tillade kære at dække deres endelige udgifter som begravelse og begravelsesudgifter.
  • BILLEDE TITLED PAY FOR LAW SCHOOL SPIN 3
    2. Anslå din families leveomkostninger. Hvis du er ansvarlig for at give nogle eller alle dine families leveomkostninger, vil du gerne købe forsikring for at dække dette beløb, så din familie kan leve sikkert efter din passering. Tilføj din startindtægt over et år og derefter multiplicere det nummer ud i en årrække for at bestemme en forsikringsbeløb for køb. Denne tidsperiode er ikke sat i sten og afhænger af, hvor meget forsikringsdækning du vil købe, og hvor meget vil få dig til at føle, at din familie kunne leve sikkert i tilfælde af din passering.
  • En anden overvejelse er omkostningerne ved børnepasning. Hvis du passerer, kan en opholds-hjemme-ægtefælle være forpligtet til at arbejde, hvilket også ville kræve, at de betaler for børnepasning til dine børn. Tilføj i denne udgift til dit samlede beløb.
  • Billede med titlen frivillige oversøiske trin 14
    3. Tilføj din gældsbalance. Bestem, hvor mange penge det ville tage for at holde dit hus, som det beløb, du stadig skylder på dit pant. Tally up enhver ubetalt gæld ud over dit pant.Din familie vil være ansvarlig for dine billån, studielån og kreditkortgæld.Tilføj i dine endelige udgifter.Din familie skal betale dine medicinske regninger og begravelsesudgifter, og de må muligvis betale ejendomsafgifter.
  • For eksempel antage, at du skylder $ 150.000 på dit pant, og du har anden forbrugergæld, der tilføjer op til $ 20.000.Anslå, at dine endelige udgifter koster $ 5.000.Dette tilføjer op til $ 175.000 ($150,000+$20,000+$5,000=$175,000){ displayStyle ( $ 150.000 + $ 20.000 + $ 5.000 = $ 175.000)}( $ 150.000 + $ 20.000 + $ 5.000 = $ 175.000).
  • Billede med titlen Pay for Law School Trin 9
    4. Overvej dine børns uddannelse. Du vil forlade din familie med nok penge til at dække fremtidige finansielle forpligtelser.For eksempel kan din ægtefælle måske sende dine børn til college.Anslå, hvor meget der ville være nødvendigt for undervisning, bøger, gebyrer og værelse og bord.Hvis du går forbi, er det måske ikke muligt uden din indkomst.En livsforsikring kan gøre det til en realitet.
  • For eksempel, hvis du vil have dine børn til at kunne deltage i en in-state, fireårige offentlige skole, skal du have mindst $ 130.000 pr. Barn. Hvis du har tre børn, ville du have brug for $ 390.000.
  • Billedet med titlen Beregn Overhead Trin 7
    5. Tilføj de nuværende økonomiske ressourcer.Tally up eventuelle økonomiske ressourcer, der stadig er tilgængelige for din familie efter din død. For eksempel kan din ægtefælle have en indkomst.Du har måske besparelser eller pensionskonti.Derudover kan du have begyndt at spare på college.Du har også andre livsforsikringer.Tilføj balancen i alle dine konti.
  • For eksempel antag du, at du har $ 75.000 gemt i dine pensionskonti og $ 10.000 gemt til college.Du har også en anden livsforsikringspolitik gennem arbejde, der er værd $ 50.000.Det betyder, at du allerede har $ 135.000 i økonomiske ressourcer ($75,000+$10,000+$50,000=$135,000){ displayStyle ( $ 75.000 + $ 10.000 + $ 50.000 = $ 135.000)}( $ 75.000 + $ 10.000 + $ 50.000 = $ 135.000).
  • Billedet med titlen Beregn Baseball War Trin 4
    6. Beregn, hvor meget livsforsikring du har brug for.Tilføj alle de udgifter, du vil dække, herunder at betale dit hus og udbetale din gæld og sende dine børn til college.Tilføj alle dine økonomiske ressourcer, herunder dine pensionsbesparelser, universitetsbesparelser og andre livsforsikringer.Træk værdien af ​​dine økonomiske ressourcer fra de samlede udgifter, du vil dække.Dette fortæller dig, hvor meget livsforsikring du har brug for.
  • I ovenstående eksempel vil du dække $ 175.000 i gæld og $ 390.000 i college undervisning.Dette udgør op til $ 565.000.
  • Du har allerede $ 135.000 i andre økonomiske ressourcer.
  • Du skal købe $ 430.000 i livsforsikring ($565,000-$135,000=$430,000){ displayStyle ( $ 565.000 - $ 135.000 = $ 430.000)}( $ 565.000 - $ 135.000 = $ 430.000).
  • Billede med titlen investere små mængder penge klogt trin 11
    7. Brug en online livsforsikringsberegner.Mange livsforsikringsselskaber har online-formularer, der vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget livsforsikring du har brug for.Du indtaster i, hvor meget udestående gæld du har, og hvor mange børn du har brug for at sende til college. Du indtaster også oplysninger om den samlede årlige indkomst, din familie ville have brug for, og enhver indkomst, du forventer, at din ægtefælle skal tjene, når du dør. Når du har indsendt oplysningerne, analyserer regnemaskinen din situation og fortæller dig, hvor meget livsforsikring du skal købe.Derfra ville du kontakte en agent og diskutere de livsforsikringsprodukter, de har til rådighed for at dække dine behov.
  • Billede med titlen Get bedsteforældre rettigheder i Ohio Trin 12
    8. Evaluere dine forsikringsbehov, når du når pensionsalderen.Hvis du har købt en suprud livsforsikring, er det sandsynligvis udløbet af det tidspunkt, hvor du når pensionsalderen.På dette tidspunkt vil omkostningerne ved at købe en ny livsforsikring være forbudt høj på grund af din alder. Hvis du har planlagt godt for pensionering, bør du dog ikke have brug for en livsforsikringspolitik.Dine pensionskonti skal være i stand til at sørge for dine kære i tilfælde af din død.Tilsvarende, hvis du har en pengeværdipolitik, bør du heller ikke bruge det heller ikke mere.Udbetale politikken og tilføj kontantværdien til dine pensionskonti.
    • Metode 2 af 4:
    Forstå livsforsikringsprodukterStøtte og Gå ad fri
    1. Billedet med titlen forstår strukturen af ​​en simpel ikke-oplysningsaftale Trin 7
    1. Sammenlign Term liv og hele livsforsikring. Disse er de to grundlæggende kategorier af forsikring tilgængelig. Termforsikring er god for en bestemt periode, mens hele livsforsikringen er god for hele dit liv, hvis du betaler præmierne. Termforsikring er typisk billig, og hele livsforsikring er dyr.Dette skyldes, at termforsikring er ren dødelighedsrisiko, administrationsomkostninger og provisioner, mens hele livet er dødelighedsrisiko, en investeringsdel, administration og provisioner. Forskellen er investeringsstykket på sidstnævnte. Det betyder, at hele livsforsikringspolitikken afsætter en del af præmien, du betaler hver måned, der skal investeres og vokse i værdi.
    • Term livsforsikring er grundlæggende og billig.Det er godt for en bestemt tid.For eksempel kan din term livsforsikring dække din i 10, 20 eller 30 år. Hvis du dør i løbet af din forsikringsperiode, får dine modtagere din dødsfordel.Hvis du dør efter udtrykket er udløbet, får dine modtagere ingenting.
    • Hele livspolitikkerne er også kendt som kontantværdi politikker.De er gode, indtil du holder op med at betale præmier.De udløber ikke efter et vist antal år.Også de har en investeringskomponent vedhæftet.Det betyder, at en del af præmien er investeret af forsikringsselskabet og tjener interesse.Tre typer af hele livsforsikring er hele liv, universelt liv og variabelt liv.
    • Livsforsikringer bør give dig nok til at yde økonomisk støtte til din familie i tilfælde af din død.Mens du har en kontantværdipolitik, der vokser over tid, lyder attraktivt, kan denne mulighed være dyr. Hvis du vil kæmpe for at betale præmierne på en sådan politik, kan det være den bedste mulighed for dig.
    • Men hvis du har råd til præmierne, og du har maxed dine bidrag på dine pensionskonti før skat, kan en kontantværdi livsforsikring være et godt valg for dig.Da kontantværdien opbygger skattefri, giver den dig en anden mulighed for at opbygge din pensionsnest æg.
  • Billedet med titlen bliver et college professor trin 13
    2. Evaluere de to typer af sigt livsforsikring.Du kan vælge mellem to forskellige typer af sigt livsforsikring.Den første er det årlige fornyelige udtryk.Med denne type kan du købe et års dækning ad gangen.Du har mulighed for at forny hvert år.Den anden mulighed er niveau præmie. Det betyder, at du låser ind i en bestemt flerårig periode, som f.eks. 10, 20 eller 30 år.
  • Med den årlige vedvarende sigtforsikring vil præmien sandsynligvis stige hvert år.
  • Med niveau præmieord, er du garanteret samme præmie for løbetidets levetid.
  • Billedet med titlen bliver et college professor trin 32
    3. Vurder de tre forskellige former for permanent livsforsikring, du kan købe.De er hele liv, universelt liv og variabelt liv.Disse politikker bruger forskellige former for investeringsværktøjer til at vokse kontantværdi. Returfrekvensen, der vokser kontantværdi, afhænger af risikoen for investeringerne. Politikker med højere risikoinvesteringer garanterer ikke et beløb for kontantværdien af ​​din politik (selvom dødsydelsen altid er garanteret).
  • Hele livsforsikring betaler et garanteret beløb til dine modtagere ved din død.En del af din præmie er investeret af forsikringsselskabet for at vokse kontantværdien af ​​din fordel.Fonden vokser skatter, der udføres hvert år, at du holder politikken.
  • Universal Life Insurance kombinerer en livsforsikringspolitik med en pengemarkedsinvestering.Denne type investering er risikere.Derfor kan forsikringstagere forvente en højere afkast.
  • Med variabel livsforsikring er forsikringspolicen bundet til en aktie- eller obligationsinstitutions investering.Kontantværdien er investeret i flere underkonti.Investeringen vokser eller krymper sammen med udførelsen af ​​fondskonti på markedet på markedet. Modtagere nyder gunstige skattebehandlinger.
  • Universal og variabel livsforsikring kan tilbyde højere afkast end hele livsforsikringen, men de tilbyder ikke den garanti, der følger med hele livsforsikringen. Der er en risiko for, at afkastet ikke vil være så høj som forventet.
  • Disse valg adskiller sig primært i deres faste og variable interesse, afhængigt af det valgte investeringskøretøj. I hvert tilfælde betaler forsikringstageren en præmie, der overstiger den faktiske dødelighedsrisiko for den forsikrede.
    • Metode 3 af 4:
    Find den bedste livsforsikringsplanStøtte og Gå ad fri
    1. Billedbetinget Anmod om en arbejdsplads indkvartering Trin 4
    1. Vurdere forsendelsen af ​​forsikringsselskaber. Forsikringsselskaber er bedømt for finansiel styrke og forsigtighed med en håndfuld bedømmelsesfirmaer. Disse ratings firmaer er thestreet.com, standard & fattige, Moody`s, Fitch og A.M bedste selskab. Ikke alle forsikringsselskab vil have en rating med alle agenturer, men det er vigtigt at få ratings fra hver, som du kan, før du køber fra en forsikringsudbyder, især hvis udbyderen ikke er velkendt. Sørg også for at se på, hvad klassifikationsbetingelserne betyder for hvert ratingfirma.
    • Virksomheder tildeler ratinger på forskellige skalaer, med nogle ved hjælp af "EN+" at angive deres højeste rating og andre ved hjælp af "AAA."
    • Generelt en vurdering af "sikker" (snarere end alternativet, "sårbar") er en positiv indikator for udbyderens ydeevne.
  • Billede med titlen Annuller en check trin 8
    2. Vælg mellem Term Insurance and Mortgage Protection Insurance, når du køber dit første hus.Når du køber dit første hus, er det nok tid til at overveje at købe Term livsforsikring.Dette gør det muligt for co-låntageren på dit realkreditlån at modtage en dødsfordel, der ville dække eventuelle leveomkostninger og for at fortsætte pantet.Hvis du af en eller anden grund ikke kan opfylde tegningskriterierne for sigt livsforsikring, køb realkreditbeskyttelsesforsikring.Dette betaler modtageren nok til at betale pantet på huset i tilfælde af din død.
  • Billede med titlen Annuller en check trin 10
    3. Sørge for din familie, når du forventer dit første barn.Når du forventer dit første barn, har du brug for en livsforsikring for at beskytte din familie i tilfælde af din død.Din modtager kan bruge dødsfordelen for at opretholde den samme levestandard for dine børn uden at skulle bekymre sig om at erstatte din indkomst.Vælg en politik, der er betydelig nok til at betale i mindst 18 års børneopdræt og husholdningsudgifter.Derudover kan du give nok til at dække kollegiumundervisning.
    • Metode 4 af 4:
    Sammenligning af livsforsikring citaterStøtte og Gå ad fri
    1. Billedet med titlen forsvare en skoleadministration i en lokaler ansvar retssag trin 3
    1. Evaluere de årlige fordele og præmie. Sammenlign præmier for at se, om du er låst i en sats i en årrække, eller hvis det varierer hvert år.Hvis du er på en fast indkomst, kan en fast præmie være bedre for dig.På samme måde sammenligner dødsfordelene.Afhængigt af den type politik, som du handler, kan mængden af ​​dødsydelsen ikke garanteres.Vurdere, hvor meget det sandsynligvis vil variere hvert år.
    • For eksempel er udtryk for livsforsikringer billigere end permanente livsforsikringer.Deres præmier er fastsat, hvilket betyder, at du betaler det samme beløb hver måned, så længe du har politikken.Dødsydelsen er også et garanteret beløb.Dine modtagere er garanteret at få mængden af ​​forsikring, du har købt.
    • Permanent livsforsikringer er dyrere.Også nogle investerer del af din månedlige præmie for at kunne vokse kontantværdien af ​​din politik. Det betyder, at din månedlige præmie kan variere.Det betyder også, at mængden af ​​din politikens kontantværdi ikke er garanteret (selvom din dødsydelse er). Det kan øge eller falde afhængigt af, hvor godt dine investeringer udfører.
  • Billedet med titlen Beregn CPI Trin 4
    2. Beregn mængden af ​​kontantværdi, du kan akkumulere.Hvis du handler for en kontantværdipolitik, skal du bestemme, hvor meget kontantværdien kan vokse.Hele Livet, Universal Life og Variable Life Policies bruger forskellige former for investeringsværktøjer. Afhængigt af den involverede risiko varierer afkastet. Kontantværdi er vigtig for, når du ikke dør.
  • Tal med din forsikringsagent om de typer investeringsværktøjer, de vil bruge, og hvor risikable investeringerne er.De risikable investeringer har potentialet for høje afkast.Det betyder, at kontantværdien kan vokse hurtigt.Men de kan også kollidere lige så hurtigt og udbryge din investering.Det betyder, at mængden af ​​dødsydelse, der betales til dine modtagere, falder.
  • Bestem, hvor behagelig du er med de forskellige risikoniveauer, før du bosætter sig på en politik.
  • Billede med titlen Køb en tredemølle trin 3
    3. Vurder gebyrerne.Nogle forsikringsselskaber bygger gebyrer i dine præmier.Før du køber en politik, skal du læse det fine print for at lære om politiske gebyrer.Politiske gebyrer betyder, at nogle af din præmie betales til forsikringsselskabet i stedet for at gå ind i din dødsydelse.Dette betyder også, at mindre af din præmie bliver investeret og tillader din kontantværdi at vokse.Hvis du bruger din livsforsikringspolitik som et investeringsværktøj til at opbygge dit pensionsgruppe, kan de gebyrer, der opkræves af forsikringsselskabet, overstige de gebyrer, du ville betale for at investere pengene andetsteds.
  • Billede med titlen Annuller en check trin 9
    4. Spørg, om du kan konvertere en termpolitik til en kontantværdipolitik.Nogle forsikringsselskaber skriver en klausul i din termpolitik, der giver dig mulighed for at konvertere den til hele livet uden at give nye beviser for forsikringer.Det betyder, at du kan konvertere politikken uanset dit helbred.Du behøver ikke at gennemgå fysiske undersøgelser for at genkvalificere.Hvis dette er noget, der interesserer dig, skal du vælge en politik med denne bestemmelse.
  • Billedet med titlen påstand Kompensation for Whiplash Trin 24
    5. Find ud af, om kontantværdien af ​​din politik har udbytte.Det betyder, at du vil dele i virksomhedens overskud, hvis du ejer en permanent politik.Hvert år, når selskabet har betalt krav, udgifter, andre forpligtelser og har finansierede reserver for fremtidige fordele, betegner det overskydende til forsikringstagere i form af udbytte.Du kan geninvestere udbyttet i din politik, eller du kan betale dem ud.
  • Dette gælder kun for gensidige virksomheder, ikke aktievirksomheder, som har aktionærer i stedet for forsikringstagere.
    • Del på sociale netværk :
    Lignende