Sådan beregner du, hvor mange penge du har brug for at gå på pension
De fleste mennesker ser frem til pensionering. Dette er en periode med liv, hvor du kan træde væk fra den daglige beskæftigelse og følge dine drømme. I en perfekt verden ville alle være i stand til at gå på pension uden bekymring eller fortryde. Desværre undlader mange mennesker at forberede sig økonomisk. For at komme i gang skal du finde ud af, hvor mange penge du sandsynligvis vil have brug for til pensionering.
Trin
Del 1 af 2:
Beregning af hvor mange penge du har brug for
1. Bestemme grundlæggende leveomkostninger. Et vigtigt første skridt er at bestemme det beløb, der er nødvendigt for at dække grundlæggende leveomkostninger hvert år. Der er forskellige perspektiver på, hvor meget dette vil være.
Nogle eksperter mener, at du simpelthen skal beregne dine nuværende udgifter. Derefter forventer du, at du har brug for om det samme beløb for at leve på, når du går på pension. Fra dette perspektiv vil det beløb du har brug for hvert år omtrent det samme som du har brug for nu.
Andre mener, at mange pensionister kan leve på omkring 65 procent af deres arbejdsindkomst. Dette forudsætter, at du har betalt dit hus, og du forventer ikke at gå på pension i luksus.
Uanset hvilken tilgang du vælger, skal du tilføje alle de rutinemæssige fornødenheder til at leve. Dette bør omfatte:
Eventuelle boliger koster du forventer at have efter pensionering
Gennemsnitlige månedlige forsyningsselskaber (E.G. Vand, elektricitet, gas osv.)
Mad og tøj
Transport
Forsikring
Enhver anden månedlig regning, du stadig forventer at betale efter pensionering (e.G. kabel eller internet)
Her er et eksempel. Lad os sige Bill og Sally har allerede betalt deres pant, men de betaler $ 500 om måneden i ejendomsskatter, boligejer forsikring og vedligeholdelsesomkostninger. Deres gennemsnitlige månedlige forsyningsselskaber kommer til $ 300. De bruger også $ 350 om måneden på mad og tøj. Deres omkostninger til transport kommer i form af bilforsikring, gas og rutinemæssig vedligeholdelse. Dette udgør omkring $ 400 om måneden. Deres sygesikring er en anden $ 800 om måneden. Deres kabel og internet er en anden $ 150 om måneden.Alt sammen er deres månedlige omkostninger for grundlæggende leveomkostninger $ 2.500. Årligt, det er $ 30.000. Dette dækker kun de mest grundlæggende udgifter.
2. Beregn ekstra udgifter. Mange mennesker har planer om at forfølge nye interesser eller hobbyer under pensionering. Mange forældre har fortsat økonomisk ansvar for handicappede børn. Andre har sundhedsmæssige problemer, der vil tilføje udgifter. Du bør inkludere disse fremtidige omkostninger i din forventede pensionsindtægtsbehov.
Tilføj de ekstra omkostninger, som du måske står over for under pensionering til dit basepensionsbehov. Her er nogle eksempler:
Andy og Mary erkender, at en eller den anden på grund af familiehistorie sandsynligvis vil have brug for langsigtet plejehjem. Som følge heraf har de til hensigt at finansiere en ekstra $ 1000 pr. Måned under pensionering i besparelser for disse omkostninger. Denne beslutning vil tilføje $ 12.000 om året til deres forventede base levende udgift.
Bill kan lide at genoprette amerikanske biler fremstillet før 1960. Han forventer, at hans rejse, værktøjer og udgifter vil køre $ 2000 om måneden. Dette vil tilføje $ 24.000 til sin forventede base levende udgift.
Sally kan lide at tage sine børnebørn til en stor forlystelsespark til en weekend hvert år. De samlede omkostninger er $ 720, som skal tilføjes til basisudgifterne. Dette virker måske ikke som meget, men hvis hun ikke budgetter for det, kan hun ikke være i stand til at tage dem næste år.
3. Inkludere rejseudgifter. Mange pensionister vil se verden i deres fritid. Hvis dette er noget vigtigt for dig, skal du også tilføje dette til dine månedlige omkostninger estimater.
For eksempel, forestil dig, at dine grundlæggende udgifter er $ 48.000 om året. Hvis du ønsker at rejse til en pris på $ 12.000 årligt, vil din samlede pensionsindkomst behov være $ 60.000.
Være så specifik i dine estimater som du kan. Hvis du og din ægtefælle har til hensigt at rejse, hvad er den sandsynlige årlige omkostning? Er du mere tilbøjelig til at bruge $ 50 om dagen i ud af lommen udgifter eller $ 200 om dagen? Vil du rejse 30 dage om året eller 180 dage? Vil dine normale leveomkostninger på dit hjembase nedgang, hvis du rejser? Hvis ja, ved hvor meget? Overvej dette eksempel:
Jean og Ed regnede med, at de kunne leve komfortabelt i deres motorhus for $ 100 pr. Dag. Dette omfattede brændstof, vedligeholdelse, mad og andre rejseudgifter. De forventer at rejse i løbet af de koldeste dage af året, når sneen er på jorden, eller omkring 120 dage om året. Mens de rejser væk hjemmefra, vil deres basisudgifter falde 15%. De anslåede omkostninger ved deres rejse vil være $ 12.000 årligt. Dette vil blive lidt opvejet af hjemmebesparelser på $ 350 pr. Måned for de tre måneder, de rejser, eller $ 1150. Nettoomkostningerne ved deres rejse vil være en tilføjelse på $ 10.850 til deres basebudget.
Bill og Sally ønsker at tage en tur for at besøge deres børn på østkysten hvert år. Deres flybilletter er omkring $ 1.200 dollars. De kan blive hos deres børn, så de bruger kun omkring $ 50 om dagen i ugen lang tur. Der kommer til $ 1.550. Dette tal vil blive tilføjet til deres basebudget.
4. Genkende virkningen af inflationen. Inflationen vil reducere værdien af de penge, du sparer.Du skal overveje dette i dine beregninger.
Forestil dig, at du har vurderet, at du har brug for $ 60.000 om året for pensionering. Hvis du ikke går på pension i yderligere 15 år eller deromkring, så vil $ 60.000 ikke være nok.
Du kan beregne, hvor meget flere penge du har brug for i 15 år ved at multiplicere dit årlige behov for en plus inflationshastigheden, hævet til den femtende kraft. Hvis vi antager en konservativ fremspring på 3.5 procent om året (den faktiske historiske inflationshastighed er 3.22%), det betyder i vores eksempel, du vil formere 60.000 med 1.035 (103.5%) hævet til den 15. strøm.
Mange online pensionskalkulatorer vil kompensere for inflationen. Brug af et af disse værktøjer anbefales stærkt.
Du kan også beregne, hvor meget du skal bruge i et Excel-regneark. Formlen er strøm ((1 + forventede procent af inflationen), antal år i fremtiden) * dagens pensionsgruppe. I vores eksempel vises formlen i cellen i spredningsarket som strøm (1.035,15) * 60000. Du skal bruge $ 100.521 i indkomst femten år i fremtiden for at få købekraften på $ 60.000 i dag.
I de sidste 100 år har USAs økonomi oplevet 13 års deflation og 87 års inflation. Eksklusive 2009, hvert år siden 1990 har oplevet inflation fra 5.4% til 1.5%.
Mens inflationen sandsynligvis i fremtiden er dens volatilitet umulig at forudsige. De fleste eksperter forudser en gennemsnitlig inflationshastighed mellem 2% og 3%. Jo højere den faktiske inflation, jo mere indkomst er nødvendig for at svare til købekraften i dag.
5. Overvej post mortem forpligtelser. Eventuelle beløb, der skal være tilgængelige efter din død, reducerer det beløb, der er tilgængeligt for dig i løbet af dit liv. Dette omfatter eventuelle penge, du ønsker at forlade til en overlevende ægtefælle eller arvinger.
Bestem, hvor mange penge du gerne vil forlade til hver person, du vil forlade noget til.
For at sikre, at dine ønsker i dette område udføres, overvej at udarbejde en vilje, så dine penge distribueres den måde, du vil have det til at være.
For eksempel ønsker Bill og Sally at afsætte $ 2000 for begravelsesudgifter, og forlade en anden $ 2.000 til hver af deres børn. Der gør $ 6.000, de har brug for at budgettere for disse formål.
6. Forudsige længden af din pensionering. Hvor meget du har brug for at gå på pension, vil hænge på, hvor længe du bliver pensioneret for. Det betyder, at du skal nødt til at estimere, hvor længe du forventer at leve.
Social Security Administration giver gennemsnit for mænd og kvinder, der går i brug i forskellige aldre. Rådgivning af denne tabel er et godt sted at starte.
Tage hensyn til din sundhed og familiehistorie. Har folk i din familie en tendens til at leve i deres sene 90`ere? Hvis det er tilfældet, bør din forudsigelse sandsynligvis være i dette område over den gennemsnitlige levetid. På den anden side, hvis folk i din familie har tendens til at dø ung, eller hvis du allerede har oplevet mange alvorlige sundhedsproblemer, kan et lavere skøn være mere realistisk.
7. Beregn samlede pensionsfonde, der er nødvendige.Beregning af hvor mange penge du skal akkumulere for at give en bestemt indkomst ved pensionering. Du kan bruge en online pensionskalkulator eller et regneark.
Konvertere den årlige pensionsindkomst behov i et fast beløb. Din pensionsindkomst skal også holde tempoet med inflationen. Antag, at du har brug for $ 100,521 i indkomst, der begynder ved pensionering som beregnet ovenfor, at denne indkomst skal vokse med inflationen omkring 3.5% om året, i 30 år i pension. Lad os også antage, at din diskonteringsrente er 8% (sats for at investere dine penge). Du kan bruge nutidsværdien voksende livrente formel til at konvertere dette til et fast beløb: A / (RG) * (1 - ((1 + G) / (1 + R)) ^ n), hvor A = Årlig betaling (indkomst ), R = Diskonteringsrente, G = vækstrate (inflationshastighed), n = antal år (hvor mange år du forventer at leve i pensionering).
Plugging af værdierne i formlen giver $ 100.521 / (8% -3.5%) * (1 - ((1 + 3.5%) / (1 + 8%)) ^ 30) = $ 1.610.722. Dette er mængden af penge, du ville have brug for i 15 år for at give den pensionsindkomst, du har brug for at have samme købekraft på $ 60.000 indkomst i dag.
Tilføj eventuelle post-mortem-forpligtelser, du ønsker at finansiere. Bill og Sally ønskede at afsætte $ 6000 for deres begravelse og deres børn. Tilføjer dette til deres pensionsbehov, de ville have brug for $ 1.616.722 at gå på pension.
Alternativt kan du bruge et regneark. Gør dette på egen hånd kan være kompliceret. Hvis du vil bruge en online-regnemaskine, skal du springe over dette og trin på beregning af akkumuleringer.
Opret kolonner til de årlige udgifter, der er adresseret i de foregående trin: Grundlæggende leveomkostninger, ekstramateriale og rejse. Udfyld de beløb, du har beregnet.
Justere for inflationen. Hvis du ikke allerede har gjort det, skal du justere disse beløb for inflation, som angivet ovenfor. Dette er det beløb, du skal bruge i et enkelt år.
Gentag denne proces i en ekstra række for hvert år, du forventer at blive pensioneret. Du vil bemærke, at beløbet vil vokse hvert år som følge af inflationen.
Når du har nået bunden, skal du beregne en subtotal for årlige udgifter.
Tilføj eventuelle post-mortem-forpligtelser, du ønsker at finansiere. Dette endelige beløb er dit samlede beløb, der er nødvendigt for pensionering.
Hvis dette er lidt for kompliceret, er der gratis Excel-skabeloner, du kan downloade, der allerede er oprettet for dig.
8. Overveje akkumuleringer. Når du ved, hvor meget du har brug for, er dit næste skridt at overveje, hvor meget du sandsynligvis vil akkumulere før pensionering. Der er antal faktorer at tænke på, såsom:
Den alder, som du forventer at gå på pension. Tiden mellem nu og din forventede pensionsalder er perioden for aktivopkumulering for pensionering. Det er her længe du skal spare op.
Frekvensen og mængden af opsparingssætninger. Hvor meget og hvor ofte du gemmer direkte påvirker slutværdien af dine besparelser ved pensionering.
Indtjeningen på dine investeringer. Dine investeringsvalg under akkumuleringsfasen påvirker den endelige værdi. Husk, at investeringer kan være volatile, især på kort sigt.
Indkomstafgifterne. Skatter på din investeringsindtjening reducerer din kapital vokset nu. Skatter på distributioner Når du går tilbage, reducerer din pensionsindkomst. Begge vil påvirke dine disponible midler.
9. Beregn totale akkumuleringer. Som pensionskostnader kan du beregne dine estimerede akkumuleringer ved hjælp af et Excel-regneark. Du kan gøre dette som følger:
Opret kolonner til dine tidligere besparelser og årlige bidrag. Sum dine eksisterende pensionsbesparelser og forventet bidrag til dette år i en tredje kolonne. Du kan bruge "SUM" funktion i Excel for at beregne dette automatisk.
Opret en kolonne, der beregner det beløb, du forventer at tjene på dine investeringer årligt. Du kan bruge "PRODUKT" funktion til at beregne dette automatisk. For eksempel, hvis du forventer at tjene 9 procent på dine investeringer, ville du have dit regneark beregne mængden i kolonne C gange 1.09.
Hvis din indtjening er skatter årligt (E.G. Fordi nogle af det kommer fra lagerudbytte), skal du bruge en anden kolonne, hvor eventuelle skatter trækkes fra.
Som med udgifterne regneark skal du tilføje en række for hvert år mellem nu og pension, så du kan se, hvordan dine penge vil vokse.
Når du har nået slutningen af din akkumuleringsperiode, skal du have en figur for dine samlede besparelser.
Sidst men ikke mindst, fradrage det beløb, du vil betale i skatter, når du trækker midlerne. Dette beløb vil variere baseret på, hvilke typer investeringer du har. Du skal se på detaljerne i din pensionsplan og andre investeringer.
Igen, hvis dette er for kompliceret, overveje at downloade en skabelon, der allerede er oprettet.
10. Brug en pensionskalkulator. Du kan oprette et regneark, der indeholder alle faktorer og beregner nødvendige pensionsfonde. Men det er tidskrævende og kompliceret. En enklere tilgang er at bruge en af de mange pensionskonkurrencer fri på internettet.
Disse regnemaskiner er tilgængelige fra Bankrate, AARP og CNN Penge.
De bruger de samme figurer beskrevet ovenfor: Udgifter, eksisterende besparelser og projicerede akkumuleringer. Men disse regnemaskiner gør alt matematik for dig.
Når du arbejder med regnemaskiner, skal du spille med input. Du vil se virkningerne af investeringsbeløb, indtjeningshastighed, inflation og forventet levetid. Dette vil give dig en bedre følelse af, hvordan disse forskellige faktorer vil påvirke dig.
Del 2 af 2:
Dækker en pensionsgab
1. Hold dig til dine mål. Mange mennesker satte urealistiske mål for sig selv. De forventer, at pensionering vil være belønningen for beskæftigelse. Når du har fundet ud af, hvor meget du har brug for, sæt realistiske mål og hold dig til dem.
Hvis der er et mellemrum mellem din forventede ophobning og dine pensionsbehov, skal du øge dine besparelser og investeringer så meget som muligt for at dække det pågældende hul. Hvis det er muligt, vil du gerne sætte gemme mål, der bringer dine akkumuleringer i overensstemmelse med dine behov (eller så tæt som muligt). Men du skal gøre dette, mens du stadig tillader dig at leve komfortabelt i de resterende år før pensionering.
Hvis du bruger alt, hvad du tjener og undlader at investere, vil den eneste pensionsydelse du modtager Social sikring. For at få en chance for en behagelig, bekymringsfri pensionering, bør du begynde at spare så meget som muligt så hurtigt som muligt.
Du kan nyde din pension, hvis du disciplinerer dine udgifter og udskyder tilfredsstillelse fra tid til anden. At opbygge en stor pensionsfond er et spørgsmål om at udvikle en vane med at redde en del af hver dollar, du tjener i lang tid.
2. Forstå dine sociale ydelser. De fleste arbejdende amerikanere født efter 1960 har ret til at modtage en månedlig pensionsydelse efter 67 år. Den fordel, du modtager, afhænger af mængden og antallet af år, som du har betalt FICA skatter.
Social sikringsbetalinger reducerer det beløb, du ellers ville have brug for at give dig selv.
Gå til Social Security Pensions Estimator for at lære, hvad din forventede månedlige fordel vil være.
Dine fordele vil fortsætte, så længe du bor og kan være tilgængelig for din ægtefælle under visse forhold.
Social sikringsydelser stiger hvert år for at redegøre for inflationen. Stigningen har været mindre end den faktiske inflation oplevede, men det er stadig nyttigt.
For eksempel har Joe ret til $ 1850 pr. Måned fra social sikring for sin egen konto. Hans kone Mary vil modtage en spousal fordel svarende til 50% af hans beløb på $ 925.00. Sammen vil Joe og Mary modtage i alt $ 2725 hver måned fra social sikring.
3. Brug skatteudskudte pensionsprogrammer. De fleste arbejdere deltager i arbejdsgiver-leveret 401 (k) planer eller IRA`er. Disse er skattefordele planer, der giver dig mulighed for at fradrage bidrag til indkomstskat beregninger. Hovedstolen vil vokse, skatteudskudt, indtil det blev trukket tilbage fra planerne.
Indkomstskatter på disse fonde vil blive betalt, når den trækkes tilbage, helst efter pensionering.
Roth 401 (k) S og IRAS-bidrag er ikke fradragsberettigede, udbetalinger er skattefrie.
Den endelige værdi af pensionsordninger kan være vanskelige at projektere. Men du bør bidrage så meget som muligt i sådanne planer. Dette er især vigtigt, at en arbejdsgiver svarer til hele eller en del af dit bidrag.
For eksempel, der bidrager med $ 5.000 pr. År i 20 år i en indtjening på 5%, vil resultere i en afslutningsbalance på $ 173.596. Forøgelse af bidragsbeløbet eller indtjeningen i længere tid vil tilføje mere kapital.
4. Investere klogt. Ud over investeringer gennem arbejdsgiverplaner og traditionelle opsparingsregnskaber er det en god ide at gøre nogle andre investeringer til at sørge for din pensionering. For eksempel:
Åbn en individuel pensionskonto (IRA). Du kan købe enten en traditionel IRA eller en Roth IRA. De penge, du investerer i en traditionel IRA, er ikke beskattet, før du går på pension. Du betaler indkomstskatter på pengene, når du trækker det tilbage fra din pensionskonto. Penge betalt til en Roth IRA beskattes nu. Så når du trækker dig tilbage, hvis du fra din pensionskonto senere ikke behøver at betale skat på den. Hvis du trækker dine penge tilbage, før du er 59-1 / 2, så vil du miste en masse af det til straffe og indkomstskat.
Invester i fonde. Nogle af de enkleste fonde kaldes indeksfonde. De spore udførelsen af et investeringsindeks, som S & P 500. Indeksfonde er gode, hvis du vil lægge dine penge i værdipapirer (aktier) for en langsigtet investering..
Overveje udveksling af handlede midler. ETF`er arbejder som fonde, men købte ans gamle som lager. Dette gør dem mere volatile. De er også mere skatteeffektive, men har ofte lavere gebyrer.
Køb nogle obligationer. Obligationer er lav risiko: de har tendens til at være mere stabile end værdipapirer eller lagre. Overveje Treasury Bonds. U.S. Regeringskasser er nogle af de sikreste investeringer i verden. Du kan købe dem gennem Treasury Direct eller gennem din bank eller mægler.
Kommunale obligationer er en anden god mulighed. Mange byer og byer udsteder obligationer til at betale for store udgifter som skolebygninger eller forbedringer af infrastruktur. Disse obligationer kan gøre store investeringer til din portefølje. Den sats, der betales på kommunale obligationer, er mindre end den, der betales på andre regerings- eller virksomhedsobligationer på grund af deres skattefritagne status. En investor i kommunale obligationer skal være sikre på, at de gemte skatter gør det muligt for forskellen i sats.
Omfordele din portefølje, når du bliver ældre. Hvis du er ung, så skal du have størstedelen af dine penge i aktier og fonde. De kommer med en højere risiko, men også et højere afkast. Når du bliver ældre, skal du flytte flere af dine penge til obligationer og kontanter for at beskytte dine investeringsværdier.
5. Forøg din personlige opsparingshastighed. At vælge at forbruge mindre og spare mere vil have betydelige virkninger på den livsstil, du kan nyde ved pensionering.
Begynde at spare og investere så meget som du kan i dag. Øge besparelsen, da din indkomst stiger. Du kan øge sparer yderligere som dine familieforpligtelser, såsom at hæve børn, falde.
For eksempel forestille en 30 år gammel, der investerer $ 300 pr. Måned. Hvis hun tjener den historiske afkast af aktier (9.7%), hun vil have $ 1.297.473 i sin portefølje efter alderen 67 år. At øge hendes investering til $ 500 pr. Måned vil tilføje næsten $ 1 million til balancen ($ 2.162.454). En 30-årig, der investerer $ 300 pr. Måned indtil 50 år og $ 1000 pr. Måned derefter vil have $ 1.661.279 i hans konto. Dette ville generere en månedlig indkomst på $ 9.481 fra 68 år til 93 år. Denne indkomst ville være desuden nogen betalinger modtaget fra social sikring.
Mange af pensionskalkulatorerne beskrevet i del 1 kan hjælpe med disse beregninger. Du kan også oprette et regneark, der sporer dine forventede bidrag og indtjening. Disse vil i forbindelse med din startbalance give dig mulighed for at beregne en endelig saldo. Hvis det ikke er nok, kan du justere dine bidrag i overensstemmelse hermed.
6. Forsinke din pensionering. Ifølge Social Security Life forventnings tabeller kan en mandlig pensionering alder 67 forvente at leve en anden 18.62 år. En 70-årig vil leve i gennemsnit 16.33 år. Forsinkelse af pensionering indtil 70 år i stedet for 67 år har flere fordele:
Beskæftigelsesindkomsten fortsætter i tre ekstra år. Dette tillader fortsatte bidrag til pensionskonti. Tre års bidrag og vækst på rektor kan øge den samlede portefølje værdi med en tredjedel eller mere.
Månedlige indtægter øges på grund af færre års brug. En 67 år gammel med $ 1 million investeringer, der tjener 4.8% om året kunne tegne $ 6,751 til 18.62 år. En 70-årig med samme portefølje kunne tegne $ 7.342 hver måned.
Desuden anbefaler mange læger og psykologer at arbejde længere for forbedret fysisk og psykisk sundhed.
7. Overveje flytning efter pensionering. Det sted, vi vælger at leve under pensionering, afhænger ofte af placeringen af familie og venner. Mange pensionister vælger dog at flytte til steder med varmere klimaer og lavere skatter.Hvis du overvejer et træk, bør du overveje følgende:
I stater med en lavere leveomkostninger og ingen indkomstskat kan du få mere ud af dine penge.
Omkostningerne i mindre byer og byer vil sandsynligvis være mindre end store byområder. Mens San Francisco er en stor by, er dens leveomkostninger langt over U.S. gennemsnit. I modsætning hertil er Harlingen, Texas tæt på stranden og Mexico. Udgifterne til at leve er langt under U.S. Gennemsnit.Texas har heller ikke en indkomstskat.
Et mindre hus kan være billigere at leve i. Mange pensionister, der flytter til nye steder, køber mindre hjem end dem, de forlader. Som følge heraf vil omkostningerne ved forsyningsselskaber og vedligeholdelse være lavere end et større hjem. Flytning af ToA mindre hjem i en lavere omkostningsbeløb kan have en dramatisk indvirkning på din økonomiske situation.
Sundhedspleje skal øges med alderen. Som vi alder, dyrker vi Fraailer. Hvis du overvejer at flytte, se på de medicinske faciliteter og tjenester, hvor du har til hensigt at flytte.
Udenlandske steder kan være gode muligheder. Mange amerikanske pensionister lever i udlandet, i hvert fald i et stykke tid.Pensionister bor i lande over hele verden, med en række kulturer (Thailand, Mexico, Frankrig). Mange pensionister flytter i udlandet i en periode, før de bosætter sig i U.S.
Et skridt kan betyde at miste kontakt med venner og familie. Dette kan betyde tabet af et langsigtet supportnetværk ad gangen, du vil være mest sårbar. Før du tager et skridt, skal du overveje at leje og bo i et hus på den nye placering i tre måneder. I slutningen af denne periode vil du være i stand til at fortælle om du er klar til flytningen.
8. Arbejde på deltid. Mange pensionerede amerikanere har opdaget, at deres indkomst er utilstrækkelig til deres ønskede livsstil. Arbejder 20 til 30 timer om ugen, kan du tilføje mere end $ 1000 til din månedlige indkomst.
Mange pensionister gør deres hobbyer til indkomst. Overvej at starte din egen virksomhed for både sjov og fortjeneste.
Husk på, at det måske ikke er så nemt som forventet at finde deltidsbeskæftigelse. Mange pensionister opdager, at deres visdom og erfaring ikke er så værdifuld som håbet. Dette gælder især for dem uden unikke færdigheder eller træning.
Størstedelen af deltidsjob kræver fysisk arbejde og lidt eller ingen tidligere erfaring. De fleste deltidsansatte modtager mindsteløn eller lidt over og modtager ingen medarbejderfordele.
Video
Ved at bruge denne service kan nogle oplysninger deles med YouTube.
Tips
Se på dine forsikringsbehov. Tænk for eksempel på at investere i langtidsplejeforsikring for at dække enhver tid, som du måske må bruge i et plejehjem.
Pensionsberegninger er fremskrivninger af fremtidige begivenheder. De er baseret på antagelser, der måske ikke er gyldige, når tiden går forbi. Planlægning for pensionering er en løbende aktiv øvelse. Det vil kræve konstante ændringer i antagelser og handlinger mellem i dag og din pensionering.
Investering i individuelle værdipapirer kræver større risiko end at investere i en portefølje af værdipapirer. Overveje at investere langsigtet i en udvekslingshandel fond (ETF). ETF`er har en lav pris og nedsat risiko.
Egenkapitalinvesteringer har traditionelt tjent til en højere sats end rentningsværdier. Som følge heraf opretholde et forhold på mindst 80/20 aktier i dine investeringsporteføljer. Fem år før pensionering begynder at reducere forholdet mellem aktier til rent indkomst. På pensionsdagen bør din portefølje afspejle en balance på 50/50.
Planlæg for tilbageslag til din pensionsbesparelsesplan. For eksempel kan du opleve arbejdsløshedsperioder. Eller du kan ende med at betale for videregående uddannelse for dig selv eller dine børn. Hvis du ikke dyppes ind i det overskydende, du har sparet op, kommer du ud så meget fremad. Hvis du gør det, vil du stadig være på sporet for pensionering.
Advarsler
Vær forsigtig med at stole på sociale ydelser. Social sikring vil erstatte 45 procent af indkomsten for de fleste mellemindkomst amerikanere. Problemet med social sikring er, at ingen ved, hvordan det vil ændre sig i de kommende år, da baby boomers går på pension. Ikke blive fanget off-vagt ved at antage, at social sikring vil være der for din pensionering.
Tag ikke ekstraordinære risici, jagter den næste Microsoft eller Google Lager. Invester i en portefølje af egenkapital værdipapirer for det langsigtede.
Aktiekurserne er volatile. Det betyder, at afkastet for en bestemt periode er ukendte, især på kort sigt. Siden 1930 havde kun 4 ud af 32 ti års perioder en negativ afkast. Den gennemsnitlige årlige 10 års tilbagevenden til S & P 500 fra 1930 til 2013 var 9.7%. Lektionen til her er at købe og holde lagrene af voksende virksomheder til langsigtet.
Sådan redegøre til aktiekøb
Sådan beregnes afskrivninger
Sådan beregnes obligationsværdien
Sådan beregnes renteudgifter
Sådan beregnes npv
Sådan beregnes din personlige zakat
Sådan beregnes den samlede aktivomsætning
Sådan vælger du livsforsikring
Sådan beslutter du, hvor du skal gå på pension
Sådan genererer du pensionsindkomst
Sådan analyserer du dine nuværende finanser
Sådan nyder at nyde livet efter pensionering
Hvordan man skal være økonomisk disciplineret
Sådan beslutter du at gå på pension
Sådan spørger du dine forældre til penge
Sådan gør du din egen finansiel planlægning
Sådan beregnes de samlede omkostninger
Sådan er du smart med penge
Sådan opbygges aktiver
Hvordan man er økonomisk stabil
Sådan oprettes en investeringsplan