Sådan vælger du en pant långiver (med billeder)

Efter uger eller måneder, for at søge, har du fundet den ejendom, du har ledt efter. Hvad nu? Det er på tide at starte realkreditprocessen. Heldigvis er det ikke så svært, som du måske tror. Det første skridt er at vælge den rigtige pant långiver.

Trin

Del 1 af 3:

Forbereder din pant søgning

1. Sammenlægge din finansielle portefølje. Jo flere oplysninger du er i stand til at give om din økonomiske status, jo lettere vil det være at manøvrere gennem realkreditproceduren. Indsamle en liste over oplysninger om dine gæld og aktiver og udskrive et resumé, som du kan vise til långivere.

Få en opdateret kredit rapport. Pas på detaljer, der ikke er korrekte og betal udestående gæld så meget som muligt. Dette vil øge din kredit score og give dig mulighed for at få bedre renter.
Lav en liste over dine gæld. Inkluder saldi og kontonumre. Du skal bruge disse oplysninger, når du udfylder et låneprogram.
Sammensæt en liste over alle dine aktiver. Dette bør omfatte både kontrol- og opsparingskonti, investeringsregnskaber, pensionskonti og enhver personlig ejendom, du ejer (som biler eller både).

Billede med titlen Gør forskning trin 11

2. Opdater din hukommelse om lånterminologi. Der er nogle grundlæggende lånebetingelser, der er enkle at forstå, men kan være forvirrende først til låntagere, der ikke er bekendt med dem. Lær nogle af de grundlæggende vilkår, så du forstår, hvad din långiver taler om og ved, hvad du skal kigge efter. Din långiver skal også være i stand til at forklare disse vilkår og andre, mere komplekse vilkår, der kan vise sig. For nu, start med følgende vilkår:

Årlig procentsats (APR). Dette er den årlige rente opkrævet på lånet.

Långiver gebyrer. Disse er ekstra gebyrer (på toppen af interesse), der betales til långiveren ved lukning.

Lånsprogram. Dette er den generelle type pant, der beskriver renten og længden af lånets liv. Nogle fælles låneprogrammer omfatter 15-årige faste realkreditrente eller 30-årige justeringsrate pant (arm).

"God tro" skøn. Dette er det oprindelige, forudgående godkendelsessæt af lånebetingelser givet til dig af en långiver. Det omfatter renten og eventuelle yderligere gebyrer, der vil blive opkrævet.

Billede med titlen Conduct Research Trin 4

3. Bestem hvad du leder efter i et pant. Det vil være svært at finde den rigtige långiver, hvis du ikke ved, hvilken slags realkreditlån du leder efter. For eksempel, tænk på, hvor hurtigt du vil betale dit pant. Lånene på disse lån kan variere meget i længden, så sørg for at vide, hvad din plan er. Bare sørg for at overveje at udbetale lånet på kortere tid vil resultere i højere månedlige betalinger (men mindre overordnede rente betalt).

Billedet med titlen har en god jobsamtale trin 3

4. Lav en liste over spørgsmål til at spørge. Tænk på specifikt, hvad du vil vide, når du ansøger om et realkreditlån. For eksempel overveje at spørge, hvilke månedlige betalinger der ville være under en række forskellige lånebetingelser. Eller du kan spørge, hvorfor visse gebyrer er opkrævet. Du kan stille et antal ting i din långiver uden selv at anvende på lån, så spørg så mange spørgsmål som du har brug for. Hvis din långiver ikke tager sig tid til at reagere på dem eller er svært at nå, vil du måske søge andre långivere.

Hold spørgsmålene i overensstemmelse mellem långivere, så du har en sammenligning standard.

Spørg om specielle realkreditlån, hvis du tror, du kvalificerer sig til dem. Særlige låneprogrammer omfatter VA-lån (for veteraner af de væbnede styrker), USDA-lån (for landdistrikter) og programmer, der tilbydes af statslige eller lokale myndigheder. Disse programmer kan tilbyde låntagere lavere sats eller bedre tilbagebetalingsbetingelser.

Del 2 af 3:

Finde långivere og få citater

1. Bed om anbefalinger til anerkendte realkreditmæglere. Realkreditmæglere kan give dig flere muligheder, fordi de er uafhængige af långivere og banker. De vil hjælpe dig med at finde den långiver, der har den bedste lånepakke. Tal med folk, du kender, din ejendomsmægler, og din nuværende bank skal bede om en anbefaling.

Find ud af, hvordan realkreditmægleren vil blive betalt, før du accepterer at arbejde med dem. Du ønsker ikke at ende med at betale uventede gebyrer.
Ring til din nuværende pant långiver eller bank, hvis du har haft en god oplevelse med dem i fortiden. At være en returkunde kan give dig en vis løftestang med forhandlinger.
Søg på internettet Finansielle sektioner til realkreditrente.
Tal med venner til anbefalinger.
Tag anbefalinger fra fast ejendom fagfolk til realkreditinstitutter, de har haft et godt samarbejde med.

Billede med titlen Vælg den rigtige skilsmisse advokat trin 13

2. Anmod om rentesatser fra hver potentiel pant långiver. Sørg for at få satsen for den type lån, du ønsker. Vær ikke bange for at stille spørgsmål, hvis du ikke forstår den type lån, de foreslår.

For eksempel bør du altid bede om den specifikke rentesats på hver lånets varighed. Dette er også kendt som den årlige procentsats (APR).

Derudover bør du spørge, om den angivne rentesats på hvert lån er fastsat (ikke-ændret) eller justerbar (skiftende).

Billedet med titlen Gør dine egne skatter Trin 23

3. Saml renten for forskellige lånebetingelser på hver pant långiver. Få renter for forskellige forskellige typer af lån og lån varigheder fra hver långiver, så du kan sammenligne disse forskellige lånetyper mellem dem. Dette vil også være nyttigt, hvis du skifter mening om den lån, du vil have.

For eksempel forestille dig, at du overvejer enten et 15 år eller et 30 års lån. Du beder om rate estimater fra to långivere. Den første tilbyder dig et 15 års lån på 3.1 procent og et 30 års skøn på 3.8 procent. Den anden tilbud på 3.2 og 3.Henholdsvis 7 procent. Du vil så se, at den første långiver tilbød en bedre sats for 15-årige lån, men var ikke så godt til et valg for 30-årige lån.

Billedet med titlen Find et job i Dubai Trin 5

4. Anmod om en skriftlig forklaring på de anslåede afsluttende omkostninger. Disse vil omfatte eventuelle gebyrer, omkostninger og / eller gebyrer, som långiveren kræver. Denne erklæring er en "God tro estimat." Realkreditinstitutter er forpligtet til at give dig en "God tro estimat" Inden for 3 dage efter indsendelse af din ansøgning.

Sørg for, at den gode tro estimat omfatter omkostninger for alle punkter, forarbejdning, juridiske gebyrer, arkivering og lukningsgebyrer.

Du kan også få långiveren e-mail eller fax dette skøn for dig som backup.

Del 3 af 3:

Valg af långiver

1. Bekræft, at de pågældende långivere er licenseret. Adgang til det nationale realkreditlicenssystem og registreringsdatabase (NMLS) for at afgøre, om hver af dine pant långivere er licenseret i din stat. Straks eliminere fra listen de långivere, der ikke vises på denne hjemmeside. NML`erne kan nås på http: // nmlsconsumeraccess.org.

Billedet med titlen Forbered dig på en jobsamtale Trin 4

2. Tænk på, hvor hjælpsomme hver långiver syntes. Hvordan en långiver handlede, da du mødtes med dem, kan sige meget om, hvordan forretninger med dem vil være senere. Kig efter långivere, der var hjælpsomme, professionelle og villige til at besvare eventuelle spørgsmål, du havde. Har långiveren holde sig til den rentesats, de citerede over telefonen eller online? Sæt de en tidslinje for at udvikle sig med din låneansøgning (hvornår man skal låses i satser mv.)? Eliminer eventuelle långivere, der syntes skyggefulde på nogen måde.

Også videregive de realkreditinstitutter, der ikke gav klare skriftlige oplysninger.

Billede med titlen siger farvel til kolleger trin 12

3. Kig efter långivers anmeldelser. Søg efter hver långiver online for at finde anmeldelser af denne långiver. Der bør være kilder som Zillow.com og Google lokale anmeldelser, der vises, når du søger efter långiveren. Se efter højere scoringer og pas på eventuelle problemer, som andre låntagere har kørt ind i den pågældende långiver.

Billede med titlen forhandle et tilbud trin 6

4. Prøv at forhandle gebyrerne på den gode tro estimat. Långivere kan være i stand til at frafalde eller sænke nogle af gebyrerne, selv dem, de oprindeligt forsøger at argumentere "nødvendig." For eksempel bør du forsøge at forhandle ned på ansøgningsgebyret for at frigøre eller næsten fri, hvis det er muligt. Derudover er bedømmelsesgebyret et nødvendigt gebyr, men kun hvis det er inden for rimelige grænser - du bør forhandle ned et vurderingsgebyr, der er over $ 500. Hvis du bruger en mægler for at få dit lån, kan du også være i stand til at forhandle ned orienteringsgebyrer og tegningsgebyrer.

Nogle gebyrer er altid ikke-omsættelige. Disse omfatter optagelsesgebyrer, titelforsikring, skatterelaterede gebyrer, dokumentstempelgebyrer og titelgebyrer.

Din långiver kan tillade dig at betale "Points" For at få en lavere rente. Dette kan sænke dit husbetaling, så det kan spare dig penge, hvis du planlægger at være i dit hjem i lang tid. Det kan dog ikke være det værd at betale point, hvis du planlægger at være i dit hjem i kortere tid.

For eksempel kan du muligvis betale $ 2.000 for at reducere din rente med 0.25 procent. Dette ville spare dig penge ved at reducere din månedlige betaling med en lille mængde hver måned, og ville tilføje op over livet af dit lån.

Billedet med titlen Ansøg om børnehave Støtte Trin 21

5. Sammenlign alle skriftlige dokumenter fra hver pant långiver. Den laveste sats er ikke nødvendigvis den bedste mulighed, hvis der er tusindvis af dollars mere i gebyrer og omkostninger end et lidt højere rentelån.

For eksempel vil du blive opkrævet et oprindelsesgebyr på dit lån. Dette er en procentdel af den samlede værdi af lånet og er normalt omkring en procent. Hvis du blev tilbudt to lån med samme rente på 4.5 procent, men de første anklager en 1.5 procent oprindelsesgebyr Sammenlignet med andens en procentdel for oprindelsesgebyr, ville du være bedre at vælge det andet lån.

Billedet med titlen Skriv et tilskudsforslag Trin 10

6. Begræns dine mulige valg af realkreditinstitutter. Sammenlign dine långivers tilbudte rentesatser og gebyrer strukturer for den type lån du søger. Selvfølgelig skal du gå med den velrenommerede långiver, der giver dig den billigste kombination af rentesatser og gebyrer.

Forstå hver lånetype, at pant långiveren tilbyder. Der er stor forskel i en 30-årig fastsats og et 30-årigt justerbart realkreditlån (arm), især at renten i armen står for at ændre uventet. Kender forskellen og føler sig selvsikker i forklaringen fra realkreditlåneren.

Billedet med titlen Skriv et tilskudsforslag Trin 21

7. Kontakt den pant långiver, du har valgt. Bed dem om at låse i renten og gebyrerne, du har forhandlet og udarbejde en kontrakt. Sørg for at spørge, om din gode tro estimerer satser og gebyrstruktur stadig står.

Billedet med titlen Skriv et tilskudsforslag Trin 18

8. Læs det fine udskrift af realkreditkontrakten før underskrivelsen. Sørg for at se på det fine print for at sikre, at du får de lånevilkår og gebyrer, du har forhandlet. Vær særlig opmærksom på, hvad der sker, hvis lånet ikke går igennem. Det er et seriøst rødt flag, hvis "god tro" eller "ærlige penge" Depositum Du giver långiveren på forhånd holdes af långiveren i tilfælde af, at lånet ikke går igennem.

Igen, bede om en forklaring, hvis der er uventede gebyrer eller forvirrende formulerede udtalelser i kontrakten.