Sådan tilføjer du nogen til dit pant

Mange mennesker ønsker at tilføje nogen til deres realkreditlån med en større livsændring, mest almindeligt ægteskab. Hvis du og din ægtefælle (eller partner, forælder, barn eller ven) lever sammen og deler resten af ​​dine udgifter, hvorfor bør du ikke bære det juridiske og økonomiske ansvar for boligejendom sammen? Desværre vil din långiver sandsynligvis ikke gøre det nemt for dig at gøre dette. Desuden kan det ikke være i dine bedste interesser. Hvis du beslutter dig for at gå ned ad denne vej, skal du sørge for at du er bevæbnet med de rigtige oplysninger.

Trin

Del 1 af 3:
Forstå, hvordan det virker
  1. Billede med titlen Tilføj nogen til dit pant trin 1
1. Kontakt din långiver. Der er ingen skade på at bede din bank eller realkreditfirma, hvis du simpelthen kan tilføje en person til dit pant. Vær forberedt på at sige nej, men det vil faktisk være deres svar i de fleste tilfælde. I stedet vil de sandsynligvis gøre dig refinansiere dit hjem, i virkeligheden at tage et helt nyt pant.
  • Tilføjelse af en person til dit pant uden refinansiering kan kun fungere, hvis realkreditlånet antages. Federal Housing Administration (FHA) lån tendens til at være antaget, men andre typer må ikke være.
  • Billede med titlen Tilføj nogen til dit pant trin 2
    2. Shoppe rundt. Da du alligevel får et nyt pant, skal du ikke være forpligtet til at blive hos din långiver. Læs om, hvordan man sammenligner realkreditprogrammer her.
  • Billede med titlen Tilføj nogen til dit pant trin 3
    3. Udfyld en ensartet boliglånsprogram, mens du leder efter en långiver. Du bliver bedt om dine fulde navne og socialsikringsnumre sammen med de mængder indkomst, du modtager, og gæld du skylder. Begge er også nødt til at indsende originaler af flere dokumenter, herunder følgende:
  • Betale stubs
  • Kontoudtog
  • Dine to seneste skatteafkast
  • Billede med titlen Tilføj nogen til dit pant trin 4
    4. Arbejde med din långiver, da de behandler det nye lån. Mortgage underwriting tager normalt op til et par uger. Hvis din långiver anmoder om flere oplysninger eller dokumenter fra dig, skal du reagere rettidigt for at hjælpe processen sammen.
  • Billede med titlen Tilføj en person til dit pant trin 5
    5. Underskrive dine dokumenter og betale lukkekostnader. Du har nu tilføjet denne person til dit pant. Før du gør det, tænk dog på din personlige situation i forhold til de andre muligheder, der er derude.
    • Del 2 af 3:
    Evaluering af din økonomi
    1. Billede med titlen Tilføj nogen til dit pant trin 6
    1. Har en samtale med den anden person. Hvis du overvejer at tilføje nogen til dit pant, har du sikkert en ide om hans økonomiske historie. En vag idé om hans historie er dog ikke nok her. Få præcise tal, hvor det er relevant, skal du sørge for, at du kender specifikationer af følgende:
    • Indkomst
    • Gæld, herunder fra studielån
    • Kredit score
    • Om han har erklæret konkurs eller stillet afskærmning i de sidste syv år
  • Billede med titlen Tilføj nogen til dit pant trin 7
    2. Tænk på, hvordan den anden persons økonomi vil påvirke dine chancer. Hvis du var i stand til at få et pant i første omgang, er det fordi din långiver troede, at du havde indkomsten til råd til huset og en historie, der gjorde dig kreditværdige. Hvis du vil tilføje nogen til dit pant, vil långiveren tage begge dine indkomster, kredit score osv. i konto. Mens du tilføjer en anden persons indkomst, kan andre faktorer arbejde imod dette.
  • For eksempel forestille dig, at du har fremragende kredit (alt over 750). Dette hjalp dig med at kvalificere sig til gunstige vilkår, herunder en lavere rente, på dit oprindelige pant.
  • Forestil dig nu, at den anden person har dårlig kredit-en score på mellem 600-649.
  • Du tror måske, at banken eller realkreditvirksomheden vil gennemsnitlige disse to scoringer sammen, lander dig et sted i det gode til fair rækkevidde. Du kunne nok stadig få et anstændigt tilbud med en score som denne.
  • Desværre er det ikke det, de vil gøre. I stedet vil de kun overveje den nederste score.
  • Ikke alene er du usandsynligt, at du modtager et tilbud med gunstige vilkår i dette scenario, men du kan heller ikke få et pant i det hele taget.
  • Billede med titlen Tilføj nogen til dit pant trin 8
    3. Se på rentesatser. Har renter faldt dramatisk, da du fik dit oprindelige lån? Omvendt har de øget? Dette er en mere faktor at overveje, når man tænker på refinansiering.
  • Lavere renter kan betyde mere gunstige vilkår, så mange mennesker vælger at refinansiere under disse økonomiske forhold.
  • Højere rentesatser kan betyde mindre gunstige vilkår, så tænk omhyggeligt, før han beslutter sig for at refinansiere i dette klima.
  • Billede med titlen Tilføj en person til dit pant trin 9
    4. Vær forberedt på at betale nogle gebyrer igen. Husk alle de afsluttende omkostninger og andre gebyrer, som du måtte betale, når du først sikrede et pant? Du skal igen dække disse udgifter, hvis du beslutter dig for at refinansiere.
  • Afslutning af omkostninger til refinansiering kan være meget dyrt - hvor som helst mellem tre og seks procent af det resterende princip på dit lån.
  • Det betyder, at hvis du har en udestående saldo på $ 150.000 tilbage på dit pant, kan lukkekostnader alene være mellem $ 4.500 og $ 9.000.
  • Du kan muligvis få rabat på nogle gebyrer, hvis du har den oprindelige undersøgelse og den oprindelige ejerens titelpolitik med dig. Dette virker kun, hvis der ikke har været nogen store ændringer i ejendommen siden køb.
    • Del 3 af 3:
    I betragtning af andre muligheder
    1. Billede med titlen Tilføj en person til dit pant trin 10
    1. Tænk på at tilføje denne person til husets gerning. Hvis du vil have din ægtefælle, forælder eller barn til at have en indsats i huset (når det kommer til at arve, for eksempel), men ikke ønsker at gå gennem besværet med refinansiering, overveje at tilføje denne person til husets gerning. Han vil ikke være lovligt ansvarlig for pantet på samme måde som du er, men han vil være en af ​​ejerne af huset (når banken er betalt). Husk på, at denne proces kan være dyr.
  • Billede med titlen Tilføj en person til dit pant trin 11
    2. Overveje at lave en privat aftale. Der er mange grunde, både praktisk og følelsesmæssigt, hvorfor du vil gerne tilføje nogen til dit pant. Men nogle gange er det ikke nødvendigt. Du kan finde det lettere bare for at få den person, der bevæger dig i at betale dig hver måned, som en lejer ville en udlejer eller oprette en fælles bankkonto, som hver person bidrager til og kun bruges til realkreditbetalinger.
  • Denne uofficielle opsætning fungerer bedst, hvis du er et ægtepar. Hvis du skulle dø, ville din långiver være lovligt forpligtet til at lade din ægtefælle tage over realkreditlånet.
  • Billede med titlen Tilføj nogen til dit pant trin 12
    3. Tal med en advokat. Det er vigtigt at planlægge for uforudsete forhold med nogen på dit pant, men det er endnu vigtigere uden. Ingen ønsker at tænke på det, men døden, skilsmisse og andre uforudsete begivenheder sker. Overvej et juridisk bindende dokument, der besvarer følgende spørgsmål:
  • Hvordan vil omkostningerne opdeles? Du bidrager begge til pantet, men du gør sandsynligvis ikke det samme beløb. Hvor meget skal hver person bidrage med? Hvordan vil denne ændring, hvis en af ​​jer taber dit job eller går konkurs?
  • Hvad sker der med huset, hvis du bryder op? Vil du sælge det, eller vil en af ​​jer blive der? Hvis den førstnævnte, hvordan vil fortsætter fra salget opdeles? Hvis sidstnævnte, hvem vil være ansvarlig for omkostningerne?
  • Hvad sker der, hvis en af ​​jer dør? Hvis du er ugifte og / eller ikke har din ægtefælle eller partnens navn på pant eller gerning, kan huset ikke automatisk gå til ham. Hvis dette er, hvad du vil, skal du tale med en advokat for at sikre, at de nødvendige dokumenter er på plads.
    • Del på sociale netværk :
    Lignende