5 måder at beregne kreditkortsinteresse på

Hvis du har et kreditkort, er du sandsynligvis bekendt med udtrykket årlig procentsats eller april.Dette er den årlige rente på dit kreditkorts balance. Udtrykket kan være lidt vildledende, da kreditkortbalancer ikke bliver opkrævet rente på årsbasis. Vær også opmærksom på, at forsinkede / indledende satser (0 procent apr for seks måneder!) udløber efter en bestemt tid, så hold øje med, når din sats kan ændre sig. For at holde din økonomi i check, skal du vide, hvordan du beregner den faktiske interesse, du betaler på dit kreditkorts balance månedligt.

Trin

Metode 1 af 5:

Beregning af renter for faste og variable satser

1. Forstå, hvordan disse satser ligner og forskellige fra hinanden. Begge satser er typer af "køb" APRS, hvilket betyder, at de gælder for normale køb foretaget på et kreditkort. Du skal kende din daglige periodiske rente (DPR) for at beregne, hvor meget interesse du betaler på din saldo for måneden. Dette forklares i det næste trin. Det vigtige at bemærke er, at hvis du betaler balancen inden afslutningen af din faktureringscyklus, betaler du ikke renter på dine køb for en af disse "køb" APRS. Interessen anvendes kun til den udestående saldo i slutningen af hver faktureringscyklus.

En fast apr ikke ændres, medmindre du løbende ikke betaler til tiden. På det tidspunkt vil kreditkortselskabet sende dig et brev, der indstiller din nye standard / straffesats.
En variabel sats kan ændre sig afhængigt af nationale satser eller andre økonomiske faktorer. For eksempel kan det ændres baseret på udsving i den føderale primerfrekvens udgivet af Wall Street Journal.
Se på din kontrakt- eller kreditkortopgørelse for at finde ud af, hvad din faste eller variable APR er.

Billede med titlen Beregn kreditkortsinteresse trin 2

2. Beregn daglige periodiske satser (DPR). Kreditkortselskaber beregner normalt renteafgifter på månedsbasis. Fordi måneder varierer i længde - e.G., Januar er 31 dage og februar er 28 dage - de fleste virksomheder bruger DPRS til at beregne renter. For at beregne din DPR skal du dividere din årlige APR med 365 (antallet af dage om et år).

Tag som et eksempel en fast eller variabel APR på 19 procent: 19 ÷ 365 = 0.052. Dette er din DPR.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 3

3. Multiplicere det nummer med antallet af dage i den aktuelle måned. I januar vil du formere dit DPR med 31: 0.052 x 31 = 1.61. Din månedlige interesse for januar ville være 1.61 procent. I februar vil du formere dit DPR med 28: 0.052 x 28 = 1.46. Din månedlige interesse for februar ville være 1.46 procent

Billede med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 4

4. Multiplicer din rente ved din udestående saldo. Husk at hvis du betaler hele din saldo ved din faktureringsdato, betaler du ikke nogen interesse overhovedet. Men hvis du foretager minimumsbetaling eller noget mindre end hele balancen, betaler du renter på den udestående saldo. Konvertere din rente til en decimal ved at flytte decimaltalet to positioner til venstre. Så en sats på 1.61 procent i januar ville være 0.0161, og en hastighed på 1.46 procent i februar ville være 0.0146.

Hvis din udestående saldo på kortet i slutningen af januarens faktureringscyklus er $ 1.000, ville du betale $ 1.000 x 0.0161, eller $ 16.10.

Hvis din udestående saldo i slutningen af februars faktureringscyklus er $ 1.000, ville du betale $ 1.000 x 0.0146, eller $ 14.60.

Metode 2 af 5:

Beregning af renter for standard / straf april

1. Ved, hvad en standard / straf apr er. En standard / straffesats er højere end den hastighed, du fik, når du tilmeldte dig dit kort. Det er udløst, når du overtræder straffen i din kontrakt. Eksempler på overtrædelser kan omfatte overskridelse af din balancegrænse eller konsekvent at foretage forsinkede betalinger.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 6

2. Find ud af, hvad din standard / straf APR er. Du kan muligvis finde en standard standard / straf april et sted i din erklæring eller kontrakt. Det er dog mere sandsynligt, at banken vil sende dig et brev, der fortæller dig, at det ændrer din sats. Kreditkort Accountability Ansvar og Disclosure Act i 2009 eller kortloven kræver, at bankerne giver 45 dages varsel, før du justerer din rentesats. Din bank vil forklare din nye sats i brevet.

For eksempel kan du have haft en original APR på 20 procent. Men du savnede to lige betalinger - 60 dage. Du har modtaget et brev, der sagde, at kreditkortselskabet hævede din sats til en standard / straffesats på 35 procent.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 7

3. Beregn DPR på din nye sats. Opdel din nye sats med antallet af dage i året, 365. I vores eksempel ville du udfylde følgende ligning: 35 ÷ 365 = 0.0958. Dette er den interesse, du betaler på daglig basis.

Billede med titlen Beregn kreditkortsinteresse trin 8

4. Find ud af din rente for en given måned. Fordi antallet af dage i en måned kan variere, skal du sørge for at bruge det rigtige nummer for den pågældende måned. Siden januar har 31 dage, vil du formere 0.0958 x 31 for at få 2.97. Din interesse i januar ville være 2.97 procent af din saldo.

Billede med titlen Beregn kreditkortsinteresse trin 9

5. Multiplicer den månedlige sats ved din udestående saldo. Husk at konvertere procentdelen til en decimal. I vores eksempel 2.97 procent bliver 0.0297.

Hvis du har en balance på $ 1.000 i slutningen af januar, betaler du $ 1.000 x 0.0297, eller $ 29.70 i interesse.

Metode 3 af 5:

Beregning af interesse for en tiered apr

1. Forstå, hvor tiered aprs arbejder. Med en tiered apr angiver kreditkortselskabet forskellige satser til forskellige dele af balancen. For eksempel kan det opkræve 17 procent på saldi op til $ 1.000 og 19 procent på saldi over $ 1.000.00. Hvis du har en udestående saldo på $ 1.500, vil du betale 17 procent renter på den første $ 1.000 og 19 procent renter på de sidste $ 500.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 11

2. Beregn DPR for hver tier. Find ud af, hvor mange niveauer der gælder for det udestående beløb i slutningen af din faktureringscyklus. Du skal finde ud af DPR for hver af disse satser individuelt. Så for vores eksempel:

17 ÷ 365 resultater i et DPR på 0.047 for den første $ 1.000 af din balance.

19 ÷ 365 resultater i et DPR på 0.052 for den sidste $ 500 af din balance.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 12

3. Multiplicere hver DPR med antallet af dage i måneden. Trinnene er i det væsentlige de samme som dem for faste og variable satser, som du kan se. Men det er vigtigt, at du husker at anvende hvert trin til de forskellige Tier-priser. Antag, at vi beregner den månedlige sats for januar, som har 31 dage.

0.047 x 31 = En månedlig hastighed på 1.457 procent for de første $ 1.000

0.052 x 31 = En månedlig hastighed på 1.612 procent for de sidste $ 500

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 13

4. Beregn den rente, der er betalt på din udestående saldo. Igen skal du flytte decimalpoint to steder til venstre for at konvertere procentdele til tal, der kan multipliceres.

$ 1.000 x 0.01457 = $ 14.57 af interesse betalt på den første $ 1.000

$ 500 X .01612 = $ 8.06 af interesse betalt på den sidste $ 500

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 14

5. Tilføj beløbene sammen for at finde din samlede. $ 14.57 + $ 8.06 = $ 22.63 af interesse betalt på din udestående saldo på $ 1.500.

Metode 4 af 5:

Beregning af interesse for et kontant forskud APR

1. Forstå, hvad et kontant forskud er. Denne sats kan være højere end din normale APR, men har en vigtig sondring fra en købsrate. Renter på køb APRS beregnes kun på slutningen af hver faktureringscyklus. Men med et kontant forskud opkræves interessen hver eneste dag indtil du betaler balancen på kontantforskuddet. Pengekursen træder i kraft det andet, du gør et af følgende:

Trække kontanter fra en pengeautomat eller bank filial ved hjælp af dit kreditkort.
Overfør penge fra dit kreditkort til din overtræk konto.
Skriv en check af dit kreditkort.
Brug dit kreditkort til at købe udenlandske penge.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 16

2. Undersøg din erklæring og kontrakt for at bestemme dit kontant forskud april. Du må muligvis slappe af at læse det fine print, men du finder det derinde et sted.

Billede med titlen Beregn kreditkort interesse Trin 17

3. Beregn din DPR. Dette er den rentesats, du betaler om dagen. For at finde det, divider dit kontant forskud i 365 dage. For eksempel, hvis dit kontant forskud er 20 procent, skal du udfylde følgende ligning: 20 ÷ 365 = 0.055

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 18

4. Tæl hvor mange dage du ventede på at betale forskuddet. Multiplicer mængden fra det foregående trin med det antal dage. Så hvis du ventede 30 dage til at afbetale dit kontante forskud på en APR på 20 procent, skal du udfylde følgende ligning: 0.055 x 30 (dage) = 1.65. Din rentesats på kontantforskuddet er 1.65 procent.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 19

5. Beregn mængden af interesse, du har betalt. Multiplicere renten fra det foregående trin med mængden af penge, du trakes tilbage. Hvis du trak $ 1.000 i vores eksempel, ville du udfylde følgende ligning: 1.000 x 0.0165 = 16.50. Du betaler $ 16.50 i interesse på dit kontant forskud.

Metode 5 af 5:

Beskyttelse af din økonomi

1. Gør dine betalinger til tiden. Jo mere sene betalinger du laver, desto mere sandsynligt er kreditkortselskabet at øge din APR. Hvis du savner en betaling, skal du betale den så hurtigt som muligt. Virksomheden kan rapportere dig til kreditrapporteringsbureauer, selv før 30 dage passerer. Dette beskadiger din kreditvurdering på en måde, der tager lang tid at fortryde. Hold din FICO score op ved at bevise dig selv at være en pålidelig debitor.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 21

2. Vær opmærksom på rate øges. Loven kræver, at dit kreditkortselskab giver dig 45 dages varsel, før du rejser din rente. Virksomheden kan dog ikke give dig en forklaring på prisændringen. Hvis du ikke får en forklaring, skal du ringe til dit kreditkortselskab for at finde ud af, hvorfor din sats blev ændret. Hvis virksomheden ikke kan give dig et godt svar, kan det være tid til at overføre din saldo til et andet kreditkort.

Gode grunde til at hæve din sats inkluderer konsekvent ubesvarede betalinger eller en lav kredit score.

Billedet med titlen Beregn kreditkortsinteresse Trin 22

3. Prøv at sænke din APR. Kreditkortselskaber er i forbindelse med at tjene penge. De vil ikke sænke din april bare fordi du er en god kunde. Hvis du vil blive belønnet for dine års rettidige betalinger, skal du ringe til dit kreditkortselskab og overbevise det om at ændre din sats.

Før du ringer til dit kreditkortselskab, ville forskning hvad en retfærdig apr for din fico score ville være.

Kald derefter dit kredit selskab og prøv at genforhandle din APR baseret på din forskning.

Hvis virksomheden ikke er villig til at gøre det, kan det være fornuftigt at overføre din saldo til et andet kreditkort.