Sådan filer man konkurs i usa

Konkurslove er en række føderale love vedtaget for at give folk mulighed for at blive lettet fra deres gæld og starte med en ren skifer. Loven ændrede sig i 2005, hvilket gjorde vejen til en ny start mere kompliceret, så det er vigtigt at forstå fordelene for fordelene og ulemperne, før du beslutter dig for at erklære konkurs.Forstå, hvordan man ved, hvornår du skal indgive konkurs, de forskellige typer konkurs og proceduren for arkivering.

Trin

Metode 1 af 5:
Beslutning om at indgive konkurs
  1. BILLEDE Titled være roligt trin 21
1. Overvej andre muligheder. Konkurs bør kun bruges som en sidste udvej. Før du arkiverer, skal du prøve andre muligheder, der er tilgængelige for dig for at betale din gæld.Kontakt dine kreditorer og prøv at forhandle om en låneafregning eller en tilbagebetalingsplan med lavere betalinger. Alternativt kan du prøve et kort salg af dine aktiver for at dække din gæld, forudsat at du ikke er under vand på dit lån. Prøv at rådføre sig med et gældsforvaltningsbureau, inden du beslutter dig for at indgive konkurs.
  • Billede med titlen File konkurs i USA Trin 1
    2. Analysere din gæld.Visse former for gæld kan ikke aflades eller slettes, selvom du erklærer konkurs. Kategorisere al din gæld og beregne, hvor meget falder i kategorier, der ikke kan udledes.Hvis størstedelen af ​​din gæld ikke kan slettes, kan konkurs ikke den rigtige mulighed for dig. Bemærk, at hver stat har særlige bestemmelser for de aktiver, der er fritaget for konkurs. Sørg for at kontrollere statsloven. Følgende former for gæld kan ikke udledes i en konkurs:
  • Underholdsbidrag
  • Børnebidrag
  • Gæld, der opstår efter konkurs, er indleveret
  • Nogle gældsforpligtelser i de seks måneder før indgivelse af konkurs
  • Lån opnået svigagtigt
  • Gæld fra personskade, mens du kører beruset
  • Gæld fra forsætlige og ondsindede skader til person eller ejendom
  • Nogle studielån
  • Nogle skatter
  • Sikrede lån, som långivere kan udelukke på deres kapital
  • Billedet med titlen Ansøg om børnehave Støtte Trin 21
    3. Ved hvilke aktiver der er fritaget for anfald i konkursbehandling. Mens konkursprocedurer vil søge at gribe og sælge dine værdifulde aktiver til at tilbagebetale kreditorer, er der nogle aktiver, der er beskyttet i henhold til statslovgivningen. De undtagne aktiver afhænger af den type konkurs, du indgiver, og din stats love. Aktiver kan være fuldstændigt beskyttet eller beskyttet op til en bestemt værdi. For eksempel kan der være på bilfritagelse på $ 5.000, hvilket betyder at du kunne holde en $ 4000 bil, men ikke en $ 20.000 en.
  • Fælles beskyttede aktiver er biler, vielsesringe og dit hjem.
  • Nogle stater kan tilbyde "Wild Card" Undtagelser, der giver dig mulighed for at holde andre værdifulde aktiver op til et bestemt beløb.
  • Kapitel 13 Konkurs Giver dig mulighed for at beholde alle dine aktiver, men du kan reducere dit ansvar for kreditorer ved at sælge aktiver af betydelig værdi.
  • Billedbet med titlen File konkurs i USA Trin 2
    4. Forstå, at konkurs ikke sletter gæld til cosigners.En cosigner accepterer at betale din gæld i tilfælde af at du ikke kan betale.For eksempel kan en forælder have haft et autolån til dig, når du tog eksamen fra college, fordi du havde lidt eller ingen kredit.Men hvis du erklærer konkurs, er en cosigner på dit lån stadig lovligt forpligtet til at tilbagebetale din gæld.For eksempel vil din forælder stadig være nødt til at tilbagebetale hele eller en del af det pågældende billån, selvom du erklærer konkurs.
  • Billede med titlen File konkurs i USA Trin 3
    5. Lær om de forskellige former for konkurs.Konkurs i USA håndteres i føderal domstol under reglerne i U.S. Konkurs kode.U.S. Konkurs kode identificerer flere forskellige former for konkurs.Disse henvises normalt til af deres kapitel i U.S. Konkurs kode.
  • Personer og virksomheder kan indgive for kapitel 7.Ejendommen kan afvikles for at betale kreditorer.Sikret gæld kan fjernes, eller du har mulighed for at lade ejendommen blive repossessed eller betale kreditor et fast beløb svarende til den nuværende værdi af ejendommen.Din indkomst skal være under et bestemt niveau for at kvalificere sig til kapitel 7.
  • Kapitel 13 er også kendt som "lønmodtager" konkurs.I henhold til kapitel 13, hvis du har en pålidelig indtægtskilde, kan du foreslå en tilbagebetalingsplan for dine kreditorer, der betaler dem tilbage i løbet af de næste tre til fem år.Dine gæld skal være under $ 1.149.525 i sikret gæld og $ 383.175 i usikret gæld. Bemærk, at det beløb, der modtages af kreditorerne, er etableret af din indkomst efter konkurs, ikke mængden af ​​skyldig gæld.
  • Kommuner, såsom byer, byer, landsbyer, beskatningsdistrikter, kommunale forsyningsselskaber og skoledistrikter kan omorganisere under kapitel 9.
  • Virksomheder kan omorganisere under kapitel 11 eller afvikle under kapitel 7.
  • Kapitel 12 svarer til kapitel 13.Det er forbeholdt virksomheder, for hvilke 80% eller mere af gælden er fra driften af ​​en familiegård eller fiskeri.
  • Billede med titlen File konkurs i USA Trin 4
    6. Forstå konsekvenserne af konkurs. Lær om de slags gæld, der kan slettes, og hvilke gæld vil ikke blive tilgivet.Genkende virkningen på cosigners til dine lån.Bestem, om du kan leve med den negative konsekvens, der er på din kredit.Vurdere, om du selv kvalificerer dig til konkurs eller ej.
  • Virkningskonkurrencen har på din kredit bestemmes stort set af, hvor godt din kredit er at begynde med. Hvis din kredit score er høj, vil det nok tage et stort hit og slip betydeligt. Hvis din kredit allerede er ret dårlig, kan konkurs ikke sænke din score efter meget.
  • Jo flere konti i forbindelse med arkiveringen, jo større indvirkningen på din kredit score.
  • Hvis du filer for kapitel 7 eller 11, forbliver den på din kreditrapport i op til 10 år. Hvis du filer for kapitel 13, kan den forblive på din rapport i op til syv år.
  • Et kapitel 11 konkurs vil forblive på virksomhedens kreditrapport, ikke den enkelte ejer, medmindre de indgiver en personlig konkurs.
    • Metode 2 af 5:
    Indgivelse af kapitel 7
    1. Billede med titlen Vælg den rigtige skilsmisse advokat trin 5
    1. Overveje at ansætte en konkursadvokat. Ansættelse en advokat er ikke påkrævet, men det anbefales. Indgivelse af konkurs er en meget kompliceret proces og er sjældent vellykket uden hjælp fra en advokat. Der er gratis juridiske tjenester til rådighed for dem, der ikke har råd til en advokat.For at få hjælp til at finde en advokat, kontakt American Bar Association eller The Legal Services Corporation. .
    • Arkivering uden advokat kaldes arkivering Pro SE.Hvis du beslutter dig for at fil Pro SE, Retten kan tillade ikke-advokatforhandlere til at hjælpe dig.De kan kun hjælpe dig med papirarbejde.De kan ikke besvare juridiske spørgsmål eller yde juridisk rådgivning.Da de ikke repræsenterer dig, kan de ikke underskrive noget på dine vegne eller modtage betaling for retsgebyrer.
    • USA har 90 konkurs distrikter, hver med en konkurs domstol.Hver stat har mindst en eller flere distrikter.
  • Billede med titlen File konkurs i USA Trin 5
    2. Find ud af om du kvalificerer dig eller ej.For at indgive kapitel 7 konkurs, skal din indkomst være under et bestemt niveau.Hvis du har nogen indkomst tilbage efter at have betalt dine månedlige udgifter, skal du filen til kapitel 13 og gøre ordninger for at tilbagebetale dine kreditorer.Tag "betyder test" for at finde ud af, om du kvalificerer dig til kapitel 7.Udfyld en serie af tre former for at tage middelprøven.
  • Du må muligvis ikke udfylde alle formularerne.Dine svar på den første form bestemmer, om du skal udfylde de andre eller ej.
  • Hent Form 22a-1 fra U.S. Domstolens hjemmeside.Formularen tager dig igennem trinnene med at beregne din indkomst og sammenligne den med medianindkomsten i din tilstand for samme husstandsstørrelse.Hvis din indkomst er under statens median, så kvalificerer du dig til kapitel 7.Hvis ikke, fortsætter du med at danne 22a-2.
  • Hent Form 22a-2 fra U.S. Domstolens hjemmeside.Formularen tager dig gennem yderligere analyse af din indkomst for at afgøre, om du kvalificerer dig til kapitel 7.
  • Udfyld Form 22a-1Supp at afgøre, om du er fritaget for middelprøven, fordi de fleste af dine gæld er fra forretningsudgifter, eller du har nyere militærtjeneste.
  • Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 6
    3. Udfyld konkursformularerne. Konkurs udgør alle dine ejendom, gæld, indkomst og omkostninger for retten.Du skal udfylde en Stor pakke af formularer.Disse former omfatter konkursanmodning, en række skemaer og forskellige andre former.Download formularerne fra U.S domstols hjemmeside.
  • Alle gæld skal være opført for at blive afladet - manglende liste en gæld kan betyde, at den fortsætter efter konkursen.
  • Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 7
    4. Fil konkursformularerne. Arkivering af formularerne begynder officielt din sag.Hvis du bruger en advokat, vil de indsende formularerne for dig.Hvis du repræsenterer dig selv, så kan du selv tage dem til konkursretten selv.
  • Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 8
    5. Modtage en konkursforvaltere.Domstolen vil tildele dig en trustee, når du sender formularerne.Trustee arbejder på vegne af dine kreditorer.Denne person er ansvarlig for at verificere oplysningerne i dine konkursdokumenter.Trustee ser også på ejendommen, du ejer og bestemmer, hvor meget af det du kan beholde.Hver stat har regler, der regulerer, hvad ejendom er fritaget for likvidation i et kapitel 7 konkurs.Trustee bestemmer dette for din sag og afvikler enhver ikke-fritaget ejendom.
  • En konkurs dommer presider over konkursretten.Konkursdommeren regler om spørgsmål som støtteberettigelse og udledninger.En debitor skal sjældent forekomme i retten før konkursdommeren.Meget af processen er administrativ og udføres af trustee væk fra retsbygningen.
  • Billede med titlen File konkurs i USA Trin 9
    6. Få kreditrådgivning.Enhver individuel indgivelse af konkurs er forpligtet til at modtage kreditrådgivning og debitoruddannelse.Kreditrådgivning sker før indgivelse af konkurs.Debitoruddannelse opstår efter konkurs.Certifikater for afslutning skal forelægges for Domstolen, før gæld kan blive afladet.Organisationer, der leverer disse tjenester, skal ved godkendt U.S. Trustee program.
  • Kontakt Justitsministeriet for at finde en liste over godkendte kreditrådgivningsorganer og debitoruddannelseskurser.
  • Billedbet med titlen File konkurs i USA Trin 10
    7. Deltage i 341 mødet. Du bliver nødt til at deltage i et formelt møde med kreditorer, som normalt sker på din administrators kontorer. Dette møde med kreditorer er kendt som 341-mødet, der henviser til konkurskodeksens § 341.Dette kræver, at debitorer står over for kreditorer, så de kan besvare spørgsmål om deres gæld og ejendom.Mødet vil forekomme cirka en måned efter at du har filen.Under mødet spørger trustee dig spørgsmål om din gæld, og hvorfor du arkiverer for konkurs.Arrangementer for salg af din ikke-fritagne ejendom er lavet.Der er også ordninger for ejendomme pantsat som sikkerhedsstillelse i sikrede lån.
    • Metode 3 af 5:
    Indgivelse af kapitel 13
    1. Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 11
    1. Evaluere din støtteberettigelse for kapitel 13 konkurs.Virksomheder kan ikke arkivere til kapitel 13, selvom du er en eneste indehaver.Du skal have en vis mængde disponibel indkomst.Dine gæld kan ikke være for høje.Du kvalificerer dig ikke til kapitel 13 konkurs, hvis dine sikrede gæld overstiger $ 1.149.525.Også du skal være aktuel på dine indkomstskatter.Du skal bevise, at du har indgivet dine føderale og statslige indkomstskatter for de sidste fire skatteår.
  • Billedbet med titlen File konkurs i USA Trin 12
    2. Udfyld konkursformularerne.Angiv alle dine økonomiske data.Angiv din indkomst.Værdi din egenskab.Indtast din tilbagebetalingsplan.Formularerne for kapitel 13 er de samme som formularerne fra kapitel 7.Download formularerne fra U.S domstols hjemmeside.
  • Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 13
    3. Fil dine konkursformularer med retten.En trustee vil blive udnævnt til din sag af retten.Indse dog, at forvalteren repræsenterer dine kreditorer, ikke dig.Denne persons job er at bekræfte dine oplysninger, se efter bedrageri og administrere konkursprocedurerne.Hvis du føler, at du har brug for repræsentation, skal du ansætte en advokat.Du er dog ikke forpligtet til at have en.
  • Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 14
    4. Deltage i to høringer.Inden for ca. en måned efter arkivering for konkurs vil du deltage i et møde med dine kreditorer.Trustee vil arrangere dette møde.Her vil du besvare spørgsmål om din gæld og forhandle vilkårene i din tilbagebetalingsplan.Kort herefter vil du deltage i en bekræftelseshøring med en konkursdommer, der vil bekræfte din tilbagebetalingsplan..
    • Metode 4 af 5:
    Få en udledning
    1. Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 15
    1. Lær, hvad en udladning betyder.Hvis du får en konkurscharge, er du ikke længere lovligt forpligtet til at tilbagebetale nogle former for gæld.Dette er en permanent ordre.Kreditorer kan ikke tage nogen yderligere handling mod dig for at indsamle gælden.De kan ikke kommunikere med dig om gælden.De kan ikke tage nogen retssager mod dig.
    • Medmindre der er nogen indvendinger mod decharge, ydes det normalt automatisk.Kreditorer, debitorer og deres advokater modtager alle kopier af rækkefølgen af ​​decharge.
  • Billedbet med titlen File konkurs i USA Trin 16
    2. Ved, hvornår du kan forvente, at udledningen skal forekomme.Hvor lang tid det tager at få en afladning varierer afhængigt af den type konkurs, som du filer.Retten kan nægte en decharge, hvis andrageren ikke gennemfører de krævede kreditrådgivnings- og gældsuddannelseskurser.Undtagelser fra dette krav kan ydes i nogle tilfælde, hvis debitor er deaktiveret eller på aktiv militær told.
  • I et kapitel 7 tilfælde kan udledningen ske inden for 60 dage efter det første 341 møde, hvilket normalt er cirka fire måneder fra datoen for debitorfiler for konkurs.Det kan tage længere tid, hvis en kreditorfiler modtager en klage, der gør indsigelse mod decharge eller et forslag til at afvise sagen.
  • I kapitel 13 tilfælde giver Domstolen en decharge efter at skyldneren gennemfører alle aftalte betalinger.Da disse betalingsplaner varer tre til fem år, kan det tage flere år for decharge, der skal gives.
  • Billede med titlen File konkurs i USA Trin 17
    3. Forberede sig på gæld, der ikke kan udledes. De typer af gæld, der kan udledes, varierer afhængigt af den slags konkurs indgivet.Kongressen bestemmer de former for gæld, der ikke kan udledes.Disse beslutninger er baseret på den offentlige orden.Debitorer skal stadig tilbagebetale disse gæld, der ikke kan udledes.
  • De kategorier af gæld, der ikke kan aflades, omfatter nogle skatter, spousal eller børnebidrag, gæld til personskade, studielån og gæld, der skyldes at køre under påvirkning.
  • I henhold til kapitel 13 kan nogle gæld udledes, der ikke ville blive afladeligt under andre kapitler.Disse omfatter nogle skatter, nogle personskader gæld og gæld fra ejendom bosættelser under en skilsmisse.Andragerne kan også indsende en vanskelighedsafgivelse, hvis de ikke er i stand til at gennemføre de planlagte betalinger på grund af omstændigheder uden for deres kontrol.
  • Billede med titlen Filkonkurs i USA Trin 18
    4. Indse, at en udledning ikke er garanteret.Kreditorer kan gøre indsigelse mod og blokere en decharge ved at indgive en klage i konkursretten.Dette er kendt som en modstanderende procedure.Domstolen kan nægte en decharge, hvis du forsinker eller hindrer sagen.For eksempel vil du ikke modtage en afladning, hvis du ikke leverer de rigtige dokumenter, undlader at gennemføre de nødvendige uddannelseskurser, forsætligt skjule eller ødelægge optegnelser eller ejendom eller perjure dig selv.
  • En udledning kan tilbagekaldes, hvis det er fastslået, at det blev opnået svigagtigt.Dette sker typisk inden for et år af decharge.
  • Billede med titlen File konkurs i USA Trin 19
    5. Overvej at tilbagebetale nogle afladede gæld.Du kan vælge at tilbagebetale nogle gæld, der er blevet afladet.Udladede gæld kan ikke håndhæves lovligt, men du kan frivilligt tilbagebetale dem.For eksempel, hvis du skylder penge til et familiemedlem, kan du vælge at tilbagebetale denne gæld.Du vil også gerne tilbagebetale en gæld til en person, hvis mening er vigtig for dig.Et eksempel ville være gæld til medicinsk behandling fra en familielæge.
  • Billedet med titlen Vær en god debatter trin 10
    6. Hold kopier af dechargepapirer. Hold alle decharge domstolspapirer og beslutninger for dine optegnelser. Disse vil hjælpe dig med at bevise, at gælden er blevet afladet i tilfælde af at kreditorerne forsøger at indsamle gamle gæld. Kreditorer kan kræve, efter at gælden blev udledt uærligt, så at have papirerne til at bevise Domstolens afgørelse kan være nyttig.
    • Metode 5 af 5:
    Gendannelse fra konkurs
    1. Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 20
    1. Opret et budget.Udvikle en realistisk udgiftsplan.Betal alle dine regninger til tiden.Hold dig til dit budget for enhver pris.Undgå at akkumulere mere gæld.Gem for at etablere en nødfond for at hjælpe dig med at håndtere uventede udgifter.
    • Opsæt automatiske betalinger for at hjælpe dig med at betale dine regninger til tiden.
  • Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 21
    2. Vedtage en enklere livsstil.Reducer dine leveomkostninger, hvis det er muligt.Betal mindre for dagligvarer og boliger.Køb varer kun med kontanter.Hvis du har indgivet for kapitel 13, så bor du inden for et domstoludnævnt budget, mens du arbejder for at tilbagebetale gæld.Du vil ikke være i stand til at få et kreditkort eller et auto lån uden Domstolens tilladelse.
  • Billedbet med titlen Filkonkurs i USA Trin 22
    3. Få et sikret kreditkort.Oprette et sikret kreditkort ved at deponere en given mængde penge til en bankkonto.Dette sætter din udgiftsgrænse.Opkræve små beløb til denne konto hver måned.Betale regningen til tiden og som aftalt.Sikrede kreditkort hjælper med at genopbygge kredit.Nogle kort kan belønne ansvarlige betalinger ved at øge udgiftsgrænsen uden at kræve et ekstra depositum.
  • Billede med titlen File konkurs i USA Trin 23
    4. Forstå, hvordan konkurs vil påvirke din kredit.Det er muligt at hoppe tilbage fra konkurs hurtigere, end du ville tænke.Du kan stadig kvalificere dig til et FHA-boliglån.Du modtager stadig kreditkort tilbud.Du vil stadig være i stand til at få andre lån, som f.eks. Auto lån, til en rimelig pris.Konkurs forbliver på din kreditrapport i op til 10 år.Din kredit score kan dog genoprette hurtigt, hvis du foretager alle dine betalinger til tiden.
  • Billede med titlen Filkonkurs i USA Trin 24
    5. Gennemgå din kredit rapport.Du kan modtage en gratis kreditrapport hvert år.Gennemgå din kredit rapport og check for fejl.Sørg for gæld, du ikke længere skyldes ikke er angivet.Kig efter forkerte saldi.Tjek for gæld, der ikke er din.Hvis du finder en fejl, skal du indgive et krav med kreditrapporteringsagenturet.
    • Del på sociale netværk :
    Lignende